risk services for financial services industry

Servicii

Evaluarea Riscurilor in Sectorul Serviciilor Financiare

Furnizam o gama cuprinzatoare de servicii definite pentru a ajuta clientii nostri sa inteleaga riscurile asociate afacerilor, sa determine care sunt nivelurile acceptabile de expunere, sa implementeze controale si sa ofere continuu masuratori si monitorizarea mediului de risc si conformitate.

Echipa noastra multi-functionala de experti in domeniul bancar, ofera o gama larga de servicii pliate pe nevoile bancilor; de la consiliere legislativa si investigarea fraudelor pana la transformarea procesului de business cu focus pe strategie, operatiuni, capital uman, aplicatii de intreprindere, externalizare si integrare tehnologica. Expertiza noastra tehnica este determinata de o intelegere profunda a problemelor cu care se confrunta sectorul, precum si mediul in continua evolutie in care opereaza organizatia dumneavoastra.

Basel

Comitetul de la Basel pentru Supraveghere Bancara a publicat ultima versiune a noului sau standard de capital bancar si lichiditati. Aceste masuri, denumite Basel III, sunt proiectate sa faca sistemul bancar mai rezistent la socuri prin intarirea reglementarilor, supervizarii, managementului de risc si transparentei.

In evaluarea impactului avut de Basel III, bancile vor trebui sa evalueze individual impactul avut asupra strategiei generale de afaceri, structurile de cost si politica de retur a investitiilor catre actionariat. Strategia bancara de finantare se poate schimba semnificativ din cauza noilor cerinte de lichiditate. Institutiile vor trebui sa examineze impactul asupra activitatii specifice de afaceri, in special pe partea de investitii, si in ce masura pot aceste costuri extinse sa fie re-directionate catre clienti. De asemenea structurile de cost ar putea fi supuse unor schimbari, spre exemplu in ceea ce priveste remuneratie.

Bancile ar trebui de asemenea sa isi revizuiasca baza de clienti pentru a lua o decizie cu privire la focusarea pe imprumuturi superioare calitativ, mai putin intensive din punct de vedere a-l capitalului sau pe active mai riscante cu o marja ridicata. In centrul acestor dificultati sta nevoia bancilor de a indeplini asteptarile actionariatului in ceea ce priveste tinta de randament a capitalului investit.

Impactul avut de Basel III si alte schimbari in reglementare se va abate asupra mai multor domenii de afaceri, functii si aspecte strategice. Deloitte ofera in acest sens un serviciu coordonat si multidimensional de servicii proiectate sa raspunda acestor provocari.

Basel III este proiectat sa faca sistemul bancar mai rezistent la socuri prin intarirea reglementarilor, supervizarii, managementului de risc si transparentei.

Foreign Account Tax Compliance Act

Ne ajutam clientii sa analizeze cerintele FATCA si sa pregateasca o evaluare detaliata a ariilor functionale si sisteme care sunt afectate, cu un focus pe:

  • Identificarea echipei de management de proiect si a structurii de guvernanta pentru implementarea schimbarilor;
  • Crearea structurilor de guvernanta care va gestiona riscul per-ansamblu organizational si monitorizarea conformitatii cu cerintele de reglementare;
  • Dezvoltarea unui plan de comunicare pentru unitatile de business afectate;
  • Efectuarea evaluarii de risc si analiza a deficientelor pe sistemele existente de conformitate, operatiuni si procese tehnologic;
  • Identificarea echipelor de management a programului si structura de guvernanta;
  • Sistemele de documentare, datele si procesele afectate;
  • Identificarea imbunatatirilor de sistem si necesarul de implementare sisteme noi;
  • Revizuirea de politici si proceduri;
  • Asistarea cu dezvoltarea si executia a metodologiilor de remediere a conturilor (spre ex. populatia, identificarea, planul de remediere si procedurile;
  • Trasarea manualelor procedurale (ex. deschiderea conturilor, analiza, etc.);
  • Trasarea necesitatilor de monitorizare a cerintelor;
  • Dezvoltarea de planuri si proceduri de audit intern;
  • Evaluarea costurilor si a bugetului necesar implementarii de FATCA;
  • Implementarea cerintelor FATCA (in conformitate cu Dispozitii Finale sau intelegeri Interguvernamentale)
  • Instructaje

Deloitte si-a format o echipa multi-functionala la nivel global, cuprinzand functii de consultanta si implementare care deja ajuta clientii nostri sa se alinieze conform FATCA la aceste cerinte complexe, cu impact ridicat asupra operatiunilor.

Deloitte si-a format o echipa multi-functionala la nivel global, cuprinzand functii de consultanta si implementare care deja ajuta clientii nostri sa se alinieze conform FATCA la aceste cerinte complexe, cu impact ridicat asupra operatiunilor.

Audit Intern pentru Servicii Financiare

Va putem fi de ajutor prin facilitarea accesului echipelor de audit intern la volumul mare si detaliul cunostintelor expertizei noastre de servicii financiare globale. Serviciile noastre se pot plia nevoilor clientului, inclusiv externalizarea si cooptarea serviciilor de Audit Intern, revizuirea eficacitatii functiei de Audit Intern, si furnizarea de consultanta cu privire la aspecte particulare din metodologii sau diferite subiecte de servicii financiare. Misiunea noastra este sa ajutam departamentele de Audit Intern sa ofere opinii independente, calitative si in timp util cu privire la eficacitatea guvernantei, managementului de risc si a controalelor interne.

Misiunea noastra este sa ajutam departamentele de Audit Intern sa ofere opinii independente, calitative si in timp util cu privire la eficacitatea guvernantei, managementului de risc si a controalelor interne.

Asigurari

Avand expertiza tehnica si cunostinte solide despre industrie, Deloitte va poate oferi consultanta strategica si solutii practice. Va putem ajuta sa evaluati si sa imbunatatiti modelul operational, sa creati structuri eficiente de guvernanta si sa optimizati aspectele legate de procesare si distributie.

  • Consultanta IFRS
  • Reforma pensiilor
  • Evaluarea politicii de preturi in functie de impartirea pe sexe
  • Model de referinta pentru revendicari
  • Calitatea datelor
  • Retentia clientilor
  • Inchidere rapida
  • Rezerve (focus pe MTPL)
  • Eficienta operationala si reducerea costurilor
  • Instructaje (Reglementare si Operationale)

Va putem ajuta sa evaluati si sa imbunatatiti modelul operational, sa creati structuri eficiente de guvernanta si sa optimizati aspectele legate de procesare si distributie.

Sistemul de control intern

In ultimii ani, in lumina evenimentelor financiare moderne, managementul devine mai orientat catre sustinerea proiectarii si eficienta functionarii mediului de control.

In calitate de experti in control, oferim servicii legate de eficienta si caracterul adecvat al sistemului de control intern, inclusiv implementare si mentinere. Scopul este de a determina daca obiectivul principal al sistemului de control intern asigura un nivel rezonabil de eficienta operationala al companiilor bancare/ de asigurari, inclusiv aderarea la politicile companiei, pastrarea in siguranta a activelor, prevenirea fraudei si a erorilor, rigoarea inregistrarilor financiare, conformitatea cu legile si reglementarile, si pregatirea in timp util de informatii financiare si prudentiale se realizeaza.

Serviciile noastre se bazeaza pe:

  • Mediul de control intern
  • Functia de conformitate
  • Functia de risc management
  • Functia de audit intern
  • Identificarea si analiza deficientelor identificate alcatuite din problemele reale sau potentiale
  • Proiectarea unei matrice de risc

Va putem ajuta cu:

  • Identificarea riscurilor cheie care au impact asupra corectitudinii situatiilor financiare si a determina daca sistemul de control existent este aliniat cu riscurile identificate
  • Identificarea lacunelor de control si elaborarea unui cadru de control eficient, eficace care gestioneaza riscul si ofera valoare
  • Punerea in aplicare a procedurilor de control, inclusiv a politicilor practice, prin proceduri si training-uri
  • Dezvoltarea de metode pentru masurarea si monitorizarea performantei controlului, impreuna cu un model de audit adecvat (inclusiv implementarea de solutii tehnice pentru a imbunatati conformitatea).

Oferim servicii legate de eficienta si caracterul adecvat al sistemului de control intern, inclusiv implementare si mentinere.

Fuziuni si achizitii

In ultimul an, organizatiile care activeaza in domeniul serviciilor financiare au fost nevoite sa faca fata unor presiuni foarte mari iar restructurarea a devenit o problema critica.

Suntem o echipa de consultanti privilegiati datorita implicarii in majoritatea proiectelor de fuziune/ divizare din Romania din industria bancara si a serviciilor financiare. Deloitte are o experienta vasta in ceea ce priveste managementul proiectelor, dar si o expertiza solida in interpretarea si implementarea legislatiei locale referitoarea la proiectele de fuziuni si achizitii in domeniul bancar.

Va putem ajuta cu:

  • Evaluarea asigurarii calitatii asupra proiectului de fuziune si achizitie
  • Pregatirea studiilor de fezabilitate
  • Asistarea bancilor in ceea ce priveste aspectele formale care atesta finalizarea proiectului de fuziune si achizitie

Deloitte are o experienta vasta in ceea ce priveste managementul proiectelor, dar si o expertiza solida in interpretarea si implementarea legislatiei locale referitoarea la proiectele de fuziuni si achizitii in domeniul bancar.

Conformitatea la cerintele de reglementare

Crizele financiare mondiale supun in prezent institutiile financiare unei presiuni crescute si unei presiuni externe. De asemenea, autoritatea de reglementare are asteptari mai mari care trebuie sa fie indeplinite in mod coerent, in scopul de a asigura o crestere gestionabila si in conformitate cu legile si reglementarile in vigoare.

Reglementarile continua sa reprezinte o provocare majora pentru industria serviciilor financiare. Ne confruntam cu o perioada caracterizata de schimbari semnificative in ceea ce priveste reglementarile, din punctul de vedere al numarulului de noi initiative, complexitatea lor si interactiunea intre reglementarile diferite. Managementul superior nu isi mai poate permite sa trateze reglementarile strict ca pe o chestiune de conformitate: dezvoltarea reglementarilor ridica intrebari fundamentale despre economia afacerilor care devine axul central al strategiei organizatiei.

Ofertele de servicii de conformitate cu cerintele de reglementare aplicabile, se concentreaza pe sprijinirea bancilor si companiilor de asigurari in abordarea riscurilor de reglementare si problemelor de conformitate pertinente pentru activitatile lor de afaceri si obiectivele lor strategice intr-un mod eficient si rentabil.

Departamentul nostru de servicii de risc a dezvoltat o abordare si un set complet de instrumente pentru a ajuta bancile si companiile de asigurari in abordarea provocarilor din industria serviciilor financiare. Noi diagnosticam, verificam si cream un cadru amplu de politici. Oferim o gama larga de servicii pentru clienti, care cauta in mod proactiv sa promoveze standardele de conformitate, educarea fortei de munca si detectarea potentialelor incalcari. De asemenea, ne ajutam clientii in abordarea problemelor de conformitate identificate.

Ofertele de servicii de conformitate cu cerintele de reglementare aplicabile, se concentreaza pe sprijinirea bancilor si companiilor de asigurari in abordarea riscurilor de reglementare si problemelor de conformitate pertinente pentru activitatile lor de afaceri si obiectivele lor strategice intr-un mod eficient si rentabil.

Solvency II

Solvency II este noul regim de solvabilitate pentru toti asiguratorii si reasiguratorii UE, care acopera, de asemenea, operatiunea de asigurare a asiguratorilor bancilor. Solvency II isi propune sa puna in aplicare cerintele de solvabilitate care sa reflecte mai bine riscurile cu care se confrunta companiile de asigurari si livreaza un sistem de supraveghere care este consecvent in toate statele membre.

Provocarea pregatirii si implementarii Solvency II consta in abordarea multi-disciplinara. Deloitte este in masura sa ofere amploarea necesara de servicii de expertiza care asigura toate aspectele legate de cerintele si oportunitatile Solvency II si va poate sprijini pe parcursul intregului proces.

Solvency II isi propune sa puna in aplicare cerintele de solvabilitate care sa reflecte mai bine riscurile cu care se confrunta companiile de asigurari si livreaza un sistem de supraveghere care este consecvent in toate statele membre.

Servicii de Data Analytics

Datele sunt elementul central al oricarei organizatii si sunt folosite ca baza pentru toate aspectele ce tin de operational, analiza, procesul decizional, raportare si planificare. Ca parte a departamentului de Servicii de Evaluare a Riscurilor, prin intermediul serviciile de Data Analytics pe care le oferim, utilizam analize statistice si cantitative, modele predictive si de explorare a datelor in conjuctie cu tehnici solide de management pentru a facilita un proces decizional integrat. Ca suport al serviciilor noastre de consultanta, si prin aplicarea unei palete largi de instrumente si tehnologii analitice pentru a adresa provocarile implicate de analiza datelor specifice fiecarei industrii, prezentam clientilor nostii noi oportunitati printr-o utilizare superioara a datelor organizatiei.

Colaboram cu clienti din toate industriile pentru a-i ajuta in valorificarea potentialului datelor organizatiei si in a gasi un mix optim de resurse operationale si tehnologice. Ariile in care putem ajuta sunt variante incepand de la producerea de informatii robuste (calitatea si guvernanta datelor), analize diagnostic (ex. evaluarea riscului, detectarea fraudelor si anomaliilor) si analize ce faciliteaza inbunatirea performantei (e.g. segmentarea de clienti, optimizare de sisteme) cu aplicabilitate in programele anti-frauda si prevenirea spalarii banilor, conformitate cu cerintele de reglementare, risc.

Colaboram cu clienti din toate industriile pentru a-i ajuta in valorificarea potentialului datelor organizatiei si in a gasi un mix optim de resurse operationale si tehnologice.