Опрезно, али смело

Већ постаје навика да се при завршетку сваке године, на исту осврћемо са утиском да је била турбулентна надајући се да ће наредна бити боља у економском и геополитичком погледу. Тај тренд се наставља, тако да можемо рећи да је 2023. година била иста таква. Инфлација је и даље била на високом нивоу како глобално тако и у Србији. Геополитичка дешавања су такође наставила негативним током, континуираном кризом и конфликтом у Украјини, а од октобра ови проблеми су се проширили на друге регионе што ће и те како утицати на глобалну економију.

С друге стране, приметни су новитети и актуелности које би могле значајно утицати на глобална тржишта, укључујући и сектор осигурања. Растући утицај вештачке интелигенције, попут коришћења алата као што је ChatGBT, чини се да изазива промене у свести осигуравача према коришћењу различитих технологија. Одрживост је такође постала кључна тема у свету, с очекивањем да ће се сектор осигурања све више ангажовати у тим активностима.

Због свега наведеног очекујемо опрез осигуравача због геополитичких и глобалних економских утицаја, а са друге и смелост у прилагођавању потреби за све већим коришћењем технологије и прихватањем нових норми корпоративног управљања.

Такође, можемо посматрати активности које очекујемо у 2024. години као баланс између конзервативних приступа усмерених на превенцију негативног утицаја економских прогноза, али и неких смелих одлука које одражавају растућу тежњу за променама, посебно у домену технологије.

Утицај технологије на трансформацију радне снаге

Модернизација канала продаје је већ дуго времена у пракси осигуравача, а највише се истичу платформе за интернет продају, али и присуство FinTech алата и решења који помажу у процесу пријаве штета, развоју претпоставки и предвиђањима потребним за резервисање средстава.

Технолошки развоји и даље могу помоћи у постизању оперативних циљева као што су побољшано осигурање за прецизније одређивање цена и избор ризика, јачање управљање штетама, ограничавање трошкова губитака и побољшање ефикасности рационализацијом операција. Технологија може унапредити и дугорочне циљеве, као што је проактивно помагање клијентима ка ублажавању или елиминисању ризика пре него што се десе. Тиме се промовише персонализована услужност и додатно ојачавају односи са купцима и остварује контакт са ефикаснијим и ефективнијим сегментима тржишта који су недовољно услужени.

Застарела заоставштина оперативног функционисања, као што су стари системи, платформе са више језгара, сложеност интеграције, представљају изазов у тежњи ка технолошкој оптимизацији, чак и када се све више података и система премешта на клауд платформе.
Да би ова промена била још утицајнија, осигуравачи могу размотрити израду корисничких интерфејса који су не само при¬влачни већ и интуитивни јачајући дигитални аспект ангажовања путем технологија као што су вештачка интелигенција (AI) и напредна аналитика у циљу побољшања корисничког искуства. Иако је првобитна сврха AI била побољшање продуктивности запослених, убрзавање процеса доношења одлука и смањење трошкова, важно је напоменути да AI такође игра кључну улогу у обогаћивању искуства корисника у индустији осигурања. Спајање AI са напредном аналитиком има потенцијал да пружи у реалном времену потпунију слику клијената осигурања, укључујући њихове поступке и осећања. Ови увиди се могу искористити за циљање клијената персонализованим понудама, саветима или услугама које су најрелевантније за њих у тренуцима који су им најважнији.

У оквиру људских ресурса постоји одређена свест о потреби за променом у начину развоја и ангажовања талената. Функције као што су ундерwритинг, ула-гања и управљање штетама не могу више деловати независно већ се препознаје потреба за приступом заснованим на вештинама и преласком са модела усмерених ка запосленима према екосистемима радне снаге. У складу с унапређењем технолошке архитектуре, осигуравачи су приморани да прошире технолошке вештине своје радне снаге. Резултат овога је и појачан захтев ка технолошкој оријентисаности у оквиру сектора актуарства и продаје, стварајући тиме интензивирану конкуренцију на тржишту рада како унутар, тако и ван индустрије осигурања.

Одрживост и климатске промене

У складу с растућим очекивањима регулаторних тела широм света у вези с обелодањивањем, осигуравачи су под притиском да ефикасније инкорпорирају одрживост у своје стратегије. Овај тренд одражава промене у регулаторном окружењу које подстичу индустрију осигурања да свеобухватније и транспарентније приступи питањима одрживости.

Са већим ангажовањем и активностима у области одрживости, осигуравачи имају прилику да се позиционирају као одрживи амбасадори, те да обликују стратегије које доприносе стварању бољег радног окружења, тржишта и друштвеног утицаја, не само у индустрији осигурања, већ и шире.

У наредној години очекујемо много већу ангажованост сектора при развоју стратегије и активности у оквиру агенде о одрживости, пре свега односећи се на климатски део. Та већа ангажованост носи и одређене ризике, па и препреке које се могу одразити на ефективност имплементације ове стратегије. Пре свега, оне се односе на могућност сектора да одговори на захтеве учесника, репутационе ризике, правне и друге трошкове. Додатно, истиче се проблем недостатка заједничких стандарда и кључних показатеља успеха (KPI), што представља изазов у постизању свеобухватног и ефикасног приступа одрживости у индустрији.

Нови МСФИ 17 стандард

Неизбежна тема представља иновације у оквиру финансијског извештавања, а то је додатно подстакнуто уводјењем новог стандарда МСФИ 17 за групације базиране у Европској унији. Нова календарска година ће бити и прва где ћемо видети и објављене финансијске извештаје по новом стандарду. САД је такође увела сличан стандард извештвања за осигураваче у оквиру хармонизације извештавња на глобалном нивоу, па самим тим, и прва примена ових стандарда може изазвати одређене поремећаје у начину како се финансијски резултати сектора прате.

Међутим, без обзира на имплементацију и примену за 2023. извештајну годину, многи осигуравачи имају још посла, укључујући развој начина на који се комуницира контекст и значење финансијских резултата по новим рачуноводственим стандардима спољним заинтересованим странама, као што су аналитичари капитала, рејтинг агенције и институционални инвеститори.
Осигуравачи такође треба да настоје да искористе потенцијалне користи изван финансијске функције, као што је дугорочно предвиђање за расходе и буџетске потребе. Штавише, МСФИ 17 може имати и шири утицај на пословање, нпр. на избор производа с обзиром да нови стандард јасније приказује профитабилност по производу, односно типу осигурања.

Сектор осигурања је у јеку значајних трансформација. У 2024. улази с бројним изазовима и захтевима за прилагођавање. Агилност осигуравача, њихова корпоративна култура и тежња ка променама представљају кључне факторе који утичу на то како ће ући у нову годину.