Erfolgreiche Finanzierungsausschreibungen

Ob Betriebsmittel, Liquiditätsüberbrückungen oder Investitionen – die Gründe für eine notwendige Finanzierung sind so vielfältig wie die Unternehmen die sie in Anspruch nehmen. Zusätzlich werden Geschäftsmodelle immer dynamischer und der Kostendruck auf die meisten Unternehmen immer höher. Zudem bietet die derzeitige Zinssituation historische Tiefststände, welche auch für die Umfinanzierung bestehender, höher verzinster Verbindlichkeiten genützt werden kann. Allerdings ist das Angebot am Finanzmarkt umfangreich und komplex.

Der Beginn eines erfolgreichen Finanzierungs projektes ist die individuelle Ausgangssituation des Unternehmens zu untersuchen. Eine ausführliche Erstbesprechung mit detaillierter Erfassung des geplanten Projektes sowie den Vorstellungen, Ansprüchen und Wünschen sind essentielle Bestandteile einer erfolgreichen Finanzierungsbegleitung. Im Anschluss an diese Erstanalyse werden die Eckpunkte der Finanzierung zusammengefasst und ein umfangreiches Unterlagenpaket für die Banken erstellt. Dieses Paket enthält eine Unternehmens- und Projektbeschreibung, Kostenzusammenstellungen, Vorschaurechnungen, etc.. Dies stellt eine kosten- sowie zeiteffiziente und präzise Angebotserstellung seitens der eingeladenen Banken (bis zu sieben Institute) sicher.

Nach einem Vergleich (inkl. detaillierter Kostenzusammenstellung) der erhaltenen Angebote werden maximal drei Institute zu einem persönlichen Gespräch eingeladen und entsprechende Detailverhandlungen geführt. Im Anschluss wird die aus diesem Prozess hervorgehende – für das Projekt optimale – Bank ausgewählt und eine verbindliche Finanzierungszusage eingefordert. Im Anschluss erfolgt die Erstellung der Kredit- und Sicherheitenverträge, welche überprüft werden. Hier wird nicht nur auf die Zinssatzvereinbarung oder Spesen und Gebühren geachtet, sondern auch auf Detailformulierungen einzelner Vertragsklauseln und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB’s). Oft finden sich in den AGB´s Formulierungen, die die Handlungsfreiheit der Kreditnehmer und Kreditnehmerinnen – selbst bei ordnungsgemäßer Rückführung der Finanzierung – massiv einschränken (zB Mitspracherecht bei Änderung der Beteiligungsverhältnisse, Verbot von späteren Sicherheitenbestellungen an andere Gläubiger, etc.). Auch die Akzeptanz von Klauseln – sogenannter Covenants – kann mitunter weitreichende Folgen haben, wie zum Beispiel Zinssatzvereinbarungen, die an Parameter des Jahresabschlusses gebunden sind und sich daher jährlich ändern können.

Abschließend finden Sie hier noch einige einfache aber effiziente Wege um sich optimal auf ein Bankgespräch zwecks Neu- oder Umfinanzierung vorzubereiten:

• Achten Sie auf eine kurze, aber stimmige Unternehmens- und Projektbeschreibung
• Bereiten Sie eine möglichst detaillierte Kostenzusammenstellung vor und argumentieren Sie Ihr Baukostenmanagement
• Legen Sie integrierte Planungsrechnungen vor (GuV, Bilanz, Cash-Flow) und untermauern Sie diese mit entsprechenden ableitbaren Annahmen und Benchmarks
• Heben Sie die Rückzahlungsfähigkeit deutlich hervor
• Integrieren Sie bereits in ihr Ansuchen ein grob strukturiertes Finanzierungs- und Sicherheitenkonzept
• Bereiten Sie sich auf mögliche Einwände seitens der Bank vor

Die richtige Finanzierung für ein neues oder bestehendes Projekt zu finden bzw. bestehende Bankverbindlichkeiten zu optimieren ist nicht immer einfach. Deloitte unterstützt Sie bei dieser Aufgabe bestmöglich.