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Perspectivas

La adaptación a la nueva Ley General de Bancos

Por David Pacheco, Director de Riesgo y Regulación 

Ya es un hecho, la reforma a la Ley General de Bancos (LGB) comenzará su tramitación parlamentaria y se espera que sea promulgada antes del fin del presente gobierno. Aun cuando hay temáticas sobre las que no existe total certidumbre, los tres ejes fundamentales del proyecto de reforma han sido corroborados en numerosas declaraciones del Ministro de Hacienda y resultan prioritarios a todas luces.

En relación al primero de esos ejes, gobierno corporativo de la SBIF, la figura de una estructura colegiada parece imponerse, gracias a elementos estructurales como la Comisión de Mercado Financiero; así como por asuntos más coyunturales, como  el proceso de decisiones sancionatorio del regulador. Para el segundo eje, el marco para resolución de bancos con inestabilidad financiera, parece más probable un progreso parcial y de tipo táctico, pues su perfeccionamiento requiere de cambios profundos y de sensibilidad política y, por tanto, parece exigir una discusión en su propio mérito. En tanto, el tercer eje del proyecto, la adecuación a los estándares de Basilea II y III, resulta ser el mayor desafío y con más impacto en las entidades bancarias.

Por tanto, resulta crítico que las instituciones financieras comiencen a evaluar la planificación e implementación de los componentes de Basilea II y III. Es decir, los nuevos ratios de capital regulatorio y sus constituyentes admisibles en mayor nivel y calidad; los requisitos mínimos de capital por los riesgos de crédito, operacional y de mercado, así como requerimientos cuantitativos por riesgo de liquidez; requisitos adicionales de capital según evaluación supervisora y la autoevaluación de la propia entidad; y, finalmente, los requisitos de disciplina de mercado.

Una estimación preliminar, que considera nuestra experiencia en países donde Basilea III se encuentra en etapa de implementación,  nos señala que el impacto podría más que duplicar las cifras publicadas por la Comisión de Expertos de 2015 para la reforma a la LGB, cercana a 2.800 millones de dólares en su escenario base.

Pero hay esperanza, pues existen oportunidades para hacer frente a este desafío con un enfoque adecuadamente planificado y que abogue por la eficiencia operativa y financiera de cada entidad bancaria. El cumplimiento normativo y las mejores prácticas de gestión de riesgos pueden ser abordados resguardando la optimización de recursos, capital y la rentabilidad.

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