2017年亚太金融服务企业需通过变革创新实现繁荣发展

出版日期：2016年12月16日

德勤今日发布《2017年亚太金融服务监管展望》报告，指出金融服务企业面临经济增长放缓、监管环境复杂，以及新兴科技驱动型竞争对手崛起等挑战，需通过变革创新，方可取得成功。

尽管现正放缓制定后危机时期的法规，监管方面仍将继续发展并推动变革。监管的重点将转为深化改革、加强监督、规划与测试、以及应对颠覆性创新和网络安全等新兴风险。这意味着未来几年的监管改革议程仍将十分紧密。而面对不断变化的监管环境，金融服务企业需制定灵活的应对措施。

德勤监管策略中心全球及亚太地区领导合伙人Kevin Nixon表示：“如之前几年一样，2017年亚太地区金融服务企业仍需应对复杂多变的监管改革议程，而近期其他地区的政治形势也给监管变化额外增添了一些不确定性，尤其是可能存在全球监管协调合作分离的趋势。某些情况下，金融服务企业需采取坚决而果断的措施以应对这段时期的困难。”

此份由德勤亚太地区监管策略中心制定的报告列出了2017年影响亚太金融服务企业展望的四大监管主题：经营韧性、治理、监督和科技。

德勤中国金融服务风险与监管领导合伙人Tony Wood认为:“在这四大主题中，科技将会是企业和监管机构的重要考量，因为科技能够为金融服务行业创造机会并带来颠覆性的影响。如能有效的运用，新兴科技能将为金融机构的业务模式注入新动力。虽然如此，面对着日新月异的经营环境，金融机构仍需关注其他三大主题并保持韧性，投资数据分析技术，建立适当的治理文化。”

经营韧性

金融危机以来，监管机构的工作重心一直在于确保金融机构及金融系统的经营韧性，这种趋势将延续至2017年，尤其着重在本地实施。巴塞尔协议IV对于银行的规定有望于2017年初公布，保险机构的全球资本标准首次迭代也将于2017年发布，资产管理行业的经营韧性仍有待观察。

针对压力测试的监管力度预期也将在2017年增大，情况也将更为复杂多样，同时地方监管体制将与国际标准的恢复和处置规划机制进一步的统一。企业可能需要付出大量精力和资源，方可符合新的规定，并在这些韧性提升的领域加强自身能力。

治理

近期出现的治理和行为过失案例，意味着监管机构将在2017年重点加强监管力度，以确保企业在组织上下建立健全治理框架，并着重抓好组织文化。企业应着手复核现有的治理框架，处理不良文化现象。

监督

2017年，亚太地区的监管机构将不仅仅关注对明文规定的遵守，而将采用更具活力和前瞻性的监管方式，不断参与更广泛的事务并要求提供精细数据。

企业需能够清晰阐明自身的经营战略，同时可能需要投资发展先进数据和分析技术。监管机构还将加强与企业的接触，包括最高层次的持续讨论、审查、测试、指导和质询，涵盖企业经营的各个方面，对此企业应做好准备。

科技

2017年监管机构将继续发展金融科技（FinTech），并将探讨监管科技（RegTech）的应用，同时加强网络安全措施的监管力度。

企业要保持竞争优势，需要进行创新科技方面的投入，持续关注监管科技，并采取综合全面的方法实施跨部门网络韧性提升。科技创新虽然会挑战既定的行事方式，却能够为企业就报告中提及的监管要求所造成的各种压力提供最佳管理方法。

德勤中国金融服务风险与监管领导合伙人Tony Wood说道：“就如何管理新兴技术所带来的各种挑战，区内不同监管机构的关注点也有所不同，例如，在日本、香港、新加坡和澳大利亚，监管机构更关注如何建构企业的网络韧性。”

德勤监管策略中心全球和亚太地区领导合伙人Kevin Nixon表示：“在当前的监管、经济和政治环境下，企业的经营受到了更大约束。因此，企业需要调整策略予以应对。这并不代表所有企业经调整后都能在未来一年取得成功。然而，取得成功的企业将能够顺应这种新环境，并充分发挥自身的韧性、灵活度和效率优势。”

欲了解有关本报告的更多分析和信息，敬请访问德勤亚太地区监管策略中心。