把握重大颠覆性技术，引领金融服务业未来

出版日期：2017年1月13日

根据德勤近期发布的报告《即将来临：区块链与金融基础设施的未来》和《完美构想：数字身份蓝图》，无论过去、现在还是未来，技术始终是助推金融服务行业流程变革的关键力量。然而，如果没有公认且通用的数字身份标准，就无法充分发挥金融科技的优势。目前，分布式账本技术 (DLT)是金融科技（Fintech）界广受关注的议题之一，普遍称之为区块链技术（Blockchain），该技术同时具备可生成证据链进行身份认证等实用功能。然而，惟须现有企业、创新企业以及监管机构展开深入合作，方可经济有效地实施区块链技术。否则，区块链技术将仅仅成为又一项数据管理技术。

根据德勤全球发布的报告《即将来临：区块链与金融基础设施的未来》，DLT技术正对传统业务模式造成冲击，并为重塑金融服务行业提供良好契机。报告阐述了如何有效运用区块链技术促成金融行业转型，同时重点提出采纳该技术可能面临的潜在挑战。与此同时，报告还表明除DLT技术外，其他诸多新兴技术亦有望重塑金融服务基础设施。

报告详细介绍了区块链技术在支付、保险、存贷款、资金募集、投资管理、市场供应等方面的应用实例，以及广泛普及该技术的必备条件。报告还指出了企业部署区块链系统的五大关键步骤：

1. 自我学习这项技术，了解其对现有业务的潜在颠覆性和影响。
2. 与行业领导者合作，以识别那些DLT能够带来实际效益或增加去中介化风险的领域。
3. 分类并识别这些机遇的优先次序，试验不同的技术解决方案。
4. 开发试验成功的商业案例，制定商业化的解决方案，并识别规模升级可能会碰到的障碍。
5. 加入（或创造）需要合作的落地方案联盟。

德勤中国亚太区资产管理业务领导合伙人秦谊表示:“区块链技术与生物识别、机器人以及机器学习等其他新兴技术相辅相成，最终将进一步精简行业流程，提升行业效率。区块链技术可协助企业解决全球支付、商业地产、伤亡索赔、银团贷款、贸易融资等诸多业务难题，具备广泛而深远的影响。”

德勤中国金融服务行业全国领导合伙人白杰庭认为：“金融服务行业可借助区块链技术打造全新的基础设施与流程，以达到去芜存精的目的。然而，如果继续依赖物理层协议进行身份确认，区块链技术将无用武之地。因此，可以将数字身份系统嵌入基于区块链技术的基础设施，实现客户和对手方身份的无缝核验。”

根据德勤全球发布的报告《完美构想：数字身份蓝图》，用户身份识别是金融科技而言是一个棘手难题。如今，需要身份识别的交易，不论是支付、贷款或是其他各种各样的交易项目，都需要通过电子渠道收集实物证据或依赖金融机构已建立的了解客户（KYC）流程。如果这一问题无法得到解决，纯粹的数字化金融科技服务便无从谈起。

随着当今世界在技术的推动下逐步走向互联互通，无法再通过“放之四海而皆准”的方式来打造数字身份解决方案，这意味着金融机构应率先参与构建稳健的数字身份系统。

报告提供了构建数字身份系统的概略方案，并指出了以下六大核心步骤：

1. 了解目标服务对象
2. 理解系统需要满足的需求
3. 配备确保系统实施的必要人员
4. 积极探索合作方式——私营合伙、联营企业、公用事业或其他模式
5. 描述解决方案的必备功能，并将其转化为系统开发人员能够实施的技术需求。
6. 整合解决方案、测试并启用系统

金融机构可通过数字身份系统获取新的能力，并提升现有能力，如开展特定风险状况评估、精简全球化实施流程，以及更为准确地考量综合风险敞口等。依托决策层及政府领导的扶持，私营部门具备得天独厚的机遇，可率先参与并终将打造应用广泛的可持续数字身份系统。

白杰庭表示:“客户身份识别是诸多金融服务流程的核心所在，具备至关重要的作用，因而有必要创建稳妥高效的数字化解决方案。金融机构应率先采取措施，积极弥补现行数字身份系统在成本、便捷度、效率、安全性及一致性等方面的不足。有效的数字身份网络不仅将助益金融机构的发展，同时还将对其合作伙伴产生积极影响，包括用户、身份提供者、依赖方、政府及监管机构等。”