金融系统反洗钱工作会议

为研究、部署做好新时代金融系统反洗钱和反恐怖融资工作，2018年10月9日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局在京召开金融系统反洗钱工作会议，人民银行行长易纲就金融系统当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的形势和任务，以及如何做好下一步的相关工作发表了重要讲话。紧接着，一行两会于2018年10月10日联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，旨在规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动。

当前形势及未来工作的部署

近年来，我国金融系统的反洗钱工作取得了长足进步，致力于不断推进合规性和有效性的提升。2017年9月，经中央全面深化改革领导小组审议、国务院批准，国务院办公厅以国办函的形式正式发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，明确了我国“三反”工作的战略目标。人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，相继发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》等多项法规和相关指导文件。这些都彰显着我国以风险为本，不断完善监管体系的决心和力度。然而，持续变化的国内外形势，不断趋严的国际反洗钱标准，以及金融行动特别工作组（FATF）过去几年持续开展的第四轮互评估，对国内外反洗钱和反恐怖融资工作提出了更高要求。随着金融业的双向开放以及新型金融产品与行业的出现，当前反洗钱工作仍不断面临新的挑战。

会议认为，反洗钱和反恐怖融资工作是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容。易纲行长在讲话中强调，金融系统作为反洗钱工作的“第一道防线”，相关机构既要了解并解决意识、认识方面的问题，也要着力解决体制、机制方面的问题，既要提高反洗钱工作的合规性，更要提高反洗钱工作的有效性。会议要求，今后金融系统需认真落实三反意见，坚持底线思维和问题导向，进一步完善反洗钱和反恐融资监管体制机制，做好新时代金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。

德勤的观察与解读

无论从一行两会一局共同亮相的阵容，还是从反洗钱工作会议传达的重要精神，抑或是连续出台监管要求的广度和深度，都足以显示国家金融监管层对强化反洗钱工作的决心，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。“风险为本、加强监管、高新科技”无疑会成为我国未来反洗钱工作的基调，从而应对金融行业发展所带来的风险以及不断提升的国际标准。

• 风险为本：不断分析变化的形势和面临的风险，坚持“问题导向”，客观地认识存在问题并着力解决；
• 加强监管：加大监管力度，查处违规行为，落实主体责任，有效防范风险。在处罚违规金融机构时，处罚对象已不限于法人并延伸至个人；
• 创新科技：通过大数据挖掘，机器学习、人工智能及可视化等创新技术应用，快速提升风险管理效率与合规能力，做到早发现、早防控、早处理。

在面对合规成本急剧增加，合规与业务发展的平衡冲突时，金融机构洗钱风险管理面临着挑战和重新定位。这主要表现在三个方面，一是技术革新与金融科技发展加速，二是外部信息透明度和可及性提高，三是风险管理深度和广度提升。金融机构须遵循“风险为本”的核心原则，从国家/地域、客户、业务（含产品和服务）及渠道四方面，深入开展机构风险评估，量化机构自身所面临的风险，合理配置资源，质效与智效并重，积极打造反洗钱风险管理长效机制，切实防范合规风险，确保依法合规经营，并充分将合规性、操作性要求融合并轨至系统链条中，分层次分系统分功能落实反洗钱风险防控的要素。

国家监管机构对反洗钱工作高度重视，未来金融机构对于反洗钱人才的需求将会大幅度增加，以应对已发生或可能发生的处罚与整改要求。面对持续加大的监管力度，金融机构应从自身角度反思，配合监管，主动合规，重视反洗钱工作的有效性，熟悉国内外反洗钱的法律法规，责任到人，追责到底，建立良好的反洗钱管控体系，将有助于增强金融机构在国内和国际经贸往来中的服务优势。

若要实现反洗钱工作在信息汇集、信息验证、信息分析、信息分享各阶段的风控初衷，提升管控的效率，促进业务的良性发展，本质上需要对目前的金融机构信息治理架构进行再思考和新构建。例如新的客户及账户信息库中需要获取或增加哪些客户信息、哪些数据，谁有权利提供、提供后如何使用、运用在哪些范围内，是否涉及企业商业秘密和公民个人信息保护。当中挑战重重，德勤认为通过引入创新科技（如人工智能、机器学习等）集成反洗钱数据平台攻克数据获取、数据验证、数据泄露，数据权属、使用问题等难点，一方面加强信息透明度，一方面解决监管与被监管双方的沟通。

德勤反洗钱服务与技术支持

多维度、全方位的反洗钱服务方案将协助金融机构搭建符合其自身需求的反洗钱管控体系，切实地防控洗钱及恐怖融资风险。自2015年起，德勤北京反洗钱中心与德勤上海和德勤香港反洗钱团队，及德勤重庆反洗钱科技团队，形成了有效的四地联动，建立了精准的服务传导机制，积极配合央行最新的监管动态、灵活应变并调整服务方案与应对策略，促进监管机构与社会力量相互协作。

德勤中国汇集了一支兼具专业技能及丰富国际及国内经验的本地团队，与德勤全球成员所网络紧密联系，协同一致地为客户提供优质高效的专业服务，包括但不限于：

1. 机构洗钱及恐怖融资风险评估整体解决方案
2. 反洗钱及反恐融资工作独立评测
3. 反洗钱及反恐融资合规管理“健康检查”
4. 反洗钱及反恐融资框架及流程优化
5. 客户尽职调查整体解决方案
6. 交易监控及可疑交易模型优化解决方案
7. 名单管理、筛查系统验证及基准评测
8. 反洗钱及制裁相关调查、交易审核及回溯
9. 反洗钱运营转型解决方案
10. 反洗钱及反恐融资相关培训及研讨