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智慧运营赋能银行业务“内涵式”发展
主要观点
- 过去三十年，面对内外部不断变化的环境，银行运营经历了从“集中化”运营转型，到优化前中后台分工，打造“大运营”模式，再从以“成本效率”为重的操作工厂模式转型为注重体验的“智慧运营”。
- 银行内部存在的痛点，如流程自动化不足、成本效率不高、账户风险凸显、数据整合有限等，都将推动运营能力进一步升级，通过智慧化手段支持银行向内涵式增长转变。
- 通过“智慧运营”，可以帮助银行形成差异化优势，打造内涵式发展动能，实现客户体验、风控、效率、成本的平衡，有效应对内外部变化，打造核心竞争力。
近年来，以大数据、云计算和人工智能为代表的新技术，正在重塑金融业态，金融业务正在向着场景化、移动化的方向发展。新业态促使银行从传统的资金中介升级为数据分析师、服务提供商、产品分销商和资金供应商。服务形式的数字化，迫使商业银行不得不重塑传统商业运营模式，为客户提供极致的体验。银行必须重视自身数据管理和分析能力的提升，通过打造智慧运营体系，提高核心系统的共享化、智慧化、迭代化水平，实现流程银行向敏捷银行转变，以便更高效集约地为市场和客户提供渠道一致的、差异化的产品和服务，为商业银行从外延式发展向内涵式发展转型持续赋能。
银行运营面临外部与内部双重挑战
过去三十年，面对内外部不断变化的环境，银行运营经历了三个阶段转型，一是从传统分散运营向以数据、活动、系统的不断集中为典型特征的“集中化”运营转型，二是在集中化基础上不断优化前中后台分工，打造“大运营”模式，三是从以“成本效率”为重的操作工厂模式转为注重体验的“智慧运营”模式。现阶段，国内银行业普遍处于前两个阶段，但以下三方面因素的不断变化，正在加速运营模式向第三阶段转变：
同时，银行内部存在的痛点，也将推动运营能力进一步升级，例如：
- 流程自动化不足：前台部门承担运营职能，无法专注客户营销。运营人员无法从操作性工作中脱离出来，同时流程的自动化不足进一步导致流程标准化不足。
- 成本效率不高：依赖线下运营模式，人力成本压力大，网点租金逐年增加。运营人员多、职责重叠、集约化不足，形成竖井式流程。
- 数据整合不高：数据散落在各个业务系统中，基础运营多头且分散，共享运营占比低，分析能力尚待提升。基础报表仍需人工导出、计算和整合，效率低风险高。
智慧运营助力银行发展新变化
通过“智慧运营”，可以帮助银行形成差异化优势，打造内涵式发展动能，实现客户体验、风控、效率、成本的平衡，有效应对内外部变化，打造核心竞争力。具体而言，智慧运营可助力银行实现五个方面显著变化：
智慧运营的重要抓手
零售银行敏捷转型的重要抓手业务中台是智慧运营的重要抓手，要通过加快运营由“中心化”向“中台化”的功能转变，将运营管理部门融合于业务中台，有效推动业务经营过程中全要素、全过程、全方位的数字化，推动企业价值的实现。
智慧运营的重点关注
借助智慧运营赋能银行内涵式发展，是银行因自身技术创新能力和敏捷性不足以应对金融科技快速发展下的市场竞争需要而作出的必然选择，是对银行整体价值创造体系和商业模式的重塑，需要从底层架构到组织模式统一进行适应性调整，是一项自上而下发起的复杂的工程。
在过去的几年中，国内外商业银行和互联网科技企业进行了大量有益的探索和实践。智慧运营转型的效果在很大程度上取决于运营管理部门共享中台服务能力的提升，这种共享能力的打造需要打破银行竖井式部门管控架构，建立全行级的能力服务。同时，将数据从银行服务基础提升为生产力要素的理念转变，也是智慧运营转型中的关键实践。
商业银行在深入思考自身实际情况和分析同业银行智慧运营转型的基础上，提出符合本行实际的转型战略思路，进行旁观后的“看齐”和“跟随”，甚至“超越”，本身不失为一种成本较低的改革方式，但必须尽快在全行范围内形成改革共识，充分评估转型过程中可能遇到的各种困难，提前做好应对准备。
