踔厉奋发 共向未来

2021年是“十四五”规划的开局之年，中国共产党迎来百年诞辰，实现第一个百年奋斗目标，开启向第二个百年奋斗目标进军新征程。一年来，面对复杂严峻的国内外形势和诸多风险挑战，党和政府领导全国上下共同努力，统筹疫情防控和经济社会发展，取得了举世瞩目的成就。中国银行业在克服疫情影响，提升服务实体经济能力，防范系统性金融风险，实现高质量发展方面取得不凡新成绩。截止2021年底，商业银行资产总额达到人民币288.6万亿元，同比增长8.6%，增速回落至个位数，金融体系内的资产扩张恢复到较低水平；不良贷款余额人民币2.8万亿元，不良贷款率1.73%，较2020年末下降0.11个百分点，信贷资产质量保持稳定；人民币贷款新增近20万亿元，制造业中长期贷款余额同比增长近30%，科研技术贷款增长28.9%，绿色信贷增长21%，普惠型小微企业贷款增长率接近25%，有效支持实体经济复苏和发展；重点领域风险持续得到控制，宏观杠杆率下降了大约8个百分点，高风险影子银行规模继续大幅压减，不良资产处置成效明显，地方政府隐性债务状况趋于改善，房地产泡沫化金融化势头得到根本扭转，银行业防范外部风险冲击的韧性进一步提高。

展望2022年，中国社会经济发展同时面临重大机遇和重大挑战。中国共产党将召开第二十次全国代表大会，对中国经济社会未来发展的进程将产生深远影响；新冠疫情有望在2022年底之前得到有效控制，实现“双碳”发展目标和应对气候风险，需要进一步发挥金融力量。这些都是中国银行业发展所面临的有利外部环境因素。然而，全球地缘政治仍然面临重大不确定性，中国经济仍然面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三大压力，技术进步、监管政策变化仍然持续冲击金融发展环境和市场竞争格局。这些外部环境因素，使中国银行业的未来发展不断面临新的挑战。抓住发展机遇，应对风险挑战，需要中国银行业坚持“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的发展方向，在业务模式转型的过程中探寻新的利润增长极；恰当处理资产规模和资产质量的关系，实现稳健可持续的增长；高度重视风险防控，为可能出现的最坏情形做好充分准备；切实履行社会责任，将环境、社会和治理（ESG）的要求全面融入经营管理的全过程；继续深化数字化转型，利用数字技术全面提升发展质效；持续投入人才培养，不断提升金融人才的领导力和专业水平。

《中国银行业2021年发展回顾及2022年展望》是德勤中国金融服务业研究团队系列分析报告的第十四部。本报告涵盖了2021年宏观经济及金融形势回顾、2021年上市银行业绩分析、2021年上市银行业务观察、行业热点话题探讨。报告以国内具有代表性的10家商业银行为样本，通过系统分析中国上市银行的盈利能力、资产情况、负债情况和资本实力，梳理并观察其业务发展情况、经营模式及监管环境变化，展现中国银行业在2021年取得的成就并展望未来发展的方向。同时，报告亦选取了6家境外全球系统重要性银行（这些银行在英国《银行家》杂志2021年全球1000家大银行榜单中位列第5至第10位）进行分析，以借鉴并吸取国际同业的优秀实践经验。此外，我们深度解析了“十四五”开局年银行业战略部署、公司治理新规解读与思考、地方农合机构改革发展实践与建议、对金融文化分析、银行系金融科技子公司探究、以及加快布局财富管理黄金赛道等重点和热点话题，力求提供独到的见解与洞察。我们相信，这份研究报告将会为国内商业银行在“十四五”的新征程上开新局、谱新章提供有价值的参考。