“打造私域生态 助力业务增长”研讨会——驱动银行数字化

数字时代，银行更好地连接客户与金融服务面临挑战。正在崛起的私域生态对连接客户有着不容忽视的影响力。布局私域生态是银行数字化转型课题组最近一年观察到的行业重要趋势之一。

近日，由中央财经大学中国金融科技研究中心、开放银行实施与运营论坛主办的数字银行论坛之打造私域生态助力业务增长研讨会在广州举行，40多名银行家共同探讨银行重构与数字化转型等热点话题。期间，课题组就其主持编纂的《银行数字化转型：路径与策略》一书与银行家交流探讨，并启动本书续集的调研工作。

德勤中国管理咨询银行业主管合伙人（中国大陆）、银行数字化转型课题组专家尤忠彬在本次论坛中发表题为《驱动银行数字化》的主题分享。在此次分享中，尤忠彬合伙人基于德勤调研数据，对银行数字化转型的现状进行了剖析，重点阐述介绍了银行数字化转型的“九大挑战”，并围绕九大挑战，提出六项驱动数字化转型的关键推动力。

银行数字化现状—喜忧参半

从最基础的信息化、自动化、线上化，银行的数字化转型的边界逐步拓展，逐步迈进智能化阶段。通过调研我们可以发现，在数字化领域较为领先的金融机构已经表现出了更为优异的经营成果，具体体现在增收、降本等战略目标的达成比率显著高于一般银行。这些标杆银行取得的成绩进一步促动行业加大投入。当前，几乎90%以上的银行已经将数字化作为全行的核心战略；各家银行在数字化领域的投入也以每年超过10%的速率上升。

而在当下，颠覆性的技术力量涌现，行业竞争格局发生变化，多方面的因素正在持续变革、塑造金融服务的未来。另一方面，客户再经历过科技公司所带来的全新体验后，对服务的体验、定制化程度的要求也在提高。受内部动力与外部压力的双重作用，银行业数字化转型进一步加速。

虽然行业数字化成果斐然，但根据德勤的调研，我们发现也有许多机构在数字化领域的投入产出并不尽如人意。更为严重的是，有些数字化项目已经成为了吞噬金融机构成本的黑洞。数据显示，有将近26%的银行推动了超过10个数字化能力建设项目，但这些项目的投资回报率低于10%。

银行数字化九大挑战

基于过往项目经验与行业研究，德勤认为银行推进数字化转型面临九大挑战，如果不有效应对，数字化转型难以取得较好的效果。

五大内部挑战

数字化人才困境：传统金融机构缺乏数字化人才的积累，从外部争夺人才的难度日益提高，即便付出数倍的投入，新加入的数字化人才也常常因工作方式与文化的差异而难以留存；

协同困境：由于金融机构传统的前中后台切分与条线化管理，跨部门的换位思考与协同配合往往困难重重；

风险意识冲突：风险意识文化与敏捷创新存在一定冲突，银行重风险合规的管理传统往往会为敏捷创新带来一定的阻碍；

经营目标矛盾：短期经营目标、投入分配、监管环境与长期转型发展的任务相矛盾；

战略定力：数字化转型是一个主席台工程，而管理层的持续性定力会因为多元化目标而出现动摇。

四类外部挑战

股东期望：上市机构股东期望更为稳定的投资回报，而数字化转型的巨大投入与尚不明确的回报往往导致管理层难以得到投资者的支持；

数据合作标准：数字化转型大势刚刚兴起，行业内尚未建立起在数据合作上的相关标准，数据方面的合作困境重重；

技术架构升级：金融机构的技术架构相对传统，在引入外部科技合作伙伴相关能力时难以做到快速敏捷；

监管政策：数字化技术日新月异，监管制度的更新很难与技术做到同步，如何解读政策、加强沟通、识别风险并取得监管部门的理解成为金融机构在创新方面的重要问题。

构建数字化转型六大驱动力

为有效应对上述问题，金融机构应秉持业务驱动的原则，不盲目跟风，充分认识到数字化转型是手段而非目的，树立以客户为中心的转型原则性目标，从而提升转型业务产出、加速转型效率。

在推进过程中，银行应做到：选择适宜自身情况的数字化转型组织形态与协同机制、通过明确的数字化愿景与速赢项目在组织上下凝聚一致共识、改善数据基础设施与技术架构以支持未来日益频繁跨界合作、建设体系化的数字化人才培养体系。另外，在必要的基础上，主动与外部角色（如监管、科技公司、投资人）合作，强化沟通，化挑战为动力。

希望通过分享这些观点，激发有益思考，助力每一家金融机构走出自己的特色数字化转型道路。