直销银行 - 探索金融互联新时代下商业银行的转型与发展

移动互联网的迅速发展为商业银行带来挑战的同时也孕育了新的机遇。移动互联时代消费者对响应快速、客户体验卓越、物有所值的价值主张青睐有加，商业银行应利用直销银行开展创新性，以客户为中心的高质量产品与服务，是实现数字战略转型的重要手段。结合海外直销银行的成功经验，以及对中国市场的分析，德勤认为直销银行的成功应秉承三大原则，关注五大方面：

• 创新原则：直销银行需要采取异于传统银行“多而全”的商业模式，针对目标客户提供标准化产品，充分发挥低成本的优势，同时形成与传统零售业务差异化的核心竞争力； 
• 以客户为中心原则：直销银行需要摆脱我国传统银行产品服务由上至下的运营方式，遵循流程让位于产品，产品让位于客户的原则，真正实现以客户为中心； 
• 高效原则：运作的高效与流程的高效。直销银行的特点与其目标客户决定了其对反应速度有较高需求，需要在组织架构上更加扁平化，以实现战略决策的灵活性，对市场反应的时效性；与此同时直销银行在流程上要大大精简，将移动互联作为流程设计的核心，以实现在用户体验上的根本不同，打造其核心竞争力；
  • 直销银行的成功应把握客户、产品和服务、区域及渠道、品牌与支撑体系五大方面，商业银行需要系统性的针对上述五点进行规划，并评估现有资源的可复用程度，从而制定直销银行致胜战略。