银行业正处于成败攸关的时刻，采取关键行动的机会转瞬即逝

德勤于2022年1月25日发布《2022年全球银行业及资本市场展望》报告，指出最近两年新冠疫情对全社会的反复影响，不断地考验着银行业的韧性，银行如今在面对疫情相关挑战时更加信心十足。但银行业又该如何借此勇攀新高峰呢？ 本年度报告旨在分享银行业2022年行业展望，并探讨对市场和行业影响重大的趋势、机遇与挑战。

报告分析，全球各地区银行业复苏趋势并不平衡。2021年上半年，亚太及欧洲地区银行继续增加贷款损失储备金，亚太地区前100家银行的储备金额高达1,250亿美元，欧洲前100家银行则增加了250亿美元的储备金。相反，美国前100家银行则在同一时期释放了240亿美元的贷款损失储备金，加拿大亦是如此。

德勤全球金融服务行业研究中心银行及资本市场研究主任Val Srinivas博士指出：“减少贷款损失储备金有助于提升美国和加拿大银行的盈利能力。但低迷的新增贷款和微薄的利息收入仍可能会抑制两国的经济增长。在欧洲，由于银行业属于受疫情冲击影响最严重的行业之一，大多数银行的盈利尚未恢复至疫情前水平。就亚太地区而言，中国银行业实力持续增强，表现亮眼；新加坡和澳大利亚的银行也基本保持稳健。此外，许多东南亚国家的银行资产质量问题导致亚太区整体饱受K型复苏的困扰。”

虽然疫情的不确定性仍然存在，但2022年全球银行业的财务指标仍整体向好。Val 补充道：“尽管2022年利率可能会有所上升，但短期低利率将使利息收入/净息差继续承压。交易收入和收费业务增长所带来的非利息收入有机会出现更明显的回升态势，营业收入实现整体增长。如今银行应更加积极大胆地制定变革计划，配合相应的步调和规模，着力取得实质性进展。”

德勤中国银行业及资本市场主管合伙人（中国大陆）郭新华亦强调：“在此成败攸关之际，所有银行不论大小，都必须充分考量全球金融系统的结构性变化。例如，疫情衍生的挑战为机构带来更大压力，必须更积极发展和建设现代化的员工队伍。未来银行将需要新的技能组合如同理心、判断力和创造力等来完成更高层次的工作。”

德勤在报告中指出，银行管理层担负着培养一支敏捷的现代化员工团队的巨大压力，管理层应优先考虑员工体验和提升数字技能。许多银行已经在利用“替代人才”模式以增加劳动力，并期望通过雇佣更多临时工和外包商，以获得网络安全、云技术、气候科学和风险建模等领域的专业能力。同时，管理层自身还需要具备多样的领导特质，要比以往有更强的适应能力，毫不犹豫地大胆行动，还应以同理心为基础，焕新企业文化。

德勤中国银行业及资本市场主管合伙人（香港）James Polson表示：“数字化正迅速改变客户的期望和行为。如今的金融服务营销已不仅仅为了了解和满足客户需求，客户亦希望银行让他们拥有其个人数据的存取和控制权力。然而事实上，银行机构至今并未能充分采取行动使客户相信其可以掌握自己的个人数据。相信开放银行项目在全球许多地区的推进，将能够起到催化作用，推动银行赋予客户更大控制权，以优惠定价、利率或奖赏等有价值的回报，吸引客户授权机构获取其个人数据。”

数字化的崛起也导致银行面临巨大压力，不仅需要应对持续增加、层出不穷、日新月异的网络安全威胁，也需要响应业务的新需求和监管趋严的预期。随着老练的犯罪分子不断利用技术漏洞，网络安全事故、欺诈和洗钱行为日益交织，并利用人工智能等进行高端技术犯案。网络安全与金融犯罪的交叉领域日益增加，促使银行采取部门协同合作的方法进行管理，并采取举措在银行内部改进网络安全和金融犯罪的监督流程。

2022年对大型银行而言是关键之年，需要制定清晰明确的标准以实现碳减排目标，并巩固压力测试及信贷风险建模程序、加大力度帮助客户管理物理风险和转型风险、以及完善气候相关风险和机遇的披露工作。此外，全球经济各行业对绿色产品和投资的需求成爆发式增长，也为银行创造了大量贷款业务和拓展碳市场交易的机会。除了持续推进气候融资创新，全球银行应当共同帮助企业、行业乃至国家完成过渡，实现全球净零排放。

郭新华总结道：“站在2022年的起点，全球对环境、社会和公司治理（ESG）的重视和价值认可程度达到前所未有的高度，这也为银行业塑造一个真实且有竞争优势的新形象创造了绝佳的机会。全球银行业从最初受到疫情打击，到恢复和形成发展韧性，进而树立全新的发展理念，并必将因此而变得更加强大。”

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