成为未来的保险企业：站在十字路口的保险行业如何构筑长期成功

保险行业在过去几年深刻体现了“需要是重塑之母”的说法。大多数保险公司在克服新冠疫情带来的挑战方面展现出较强的韧性和适应性，这部分归功于在新冠疫情爆发前进行的系统升级和提升能力所需的新技术和人才部署。新的客户参与形式、内部能力的提升以及向新业务模式的敏捷转型，这些都是保险公司在前期投资所取得的回报。展望2023年及未来，保险行业是否已做足准备迎接新的挑战？

保险公司正面临一系列可能抑制增长和盈利能力的宏观经济和地缘政治挑战，包括迫在眉睫的全球经济衰退、日益严峻的气候变化、疫情的不确定性以及来自保险科技公司和非传统市场参与者的激烈竞争。

德勤2023年保险行业展望指出，除通过确定战略计划、投资重点和预算以全面转型成为未来保险企业外，保险公司还应趁着疫情期间快速转向远程办公和虚拟化客户参与的机遇构筑新模式。

此外，还应考虑进行更加全面的调整，以维持创新文化并推动“以客户为中心”成为行业标准运营模式的重点。此次展望报告重点关注五大趋势，或许会成为2023年保险公司获取竞争优势的差异化要素。

以数字化推动变革：以客户为中心提升核心能力

德勤中国香港保险业主管合伙人黄颂欣指出：“保险公司2023年及其后的发展目标应该是更好地发挥科技相关的投资效益，使其变得更具敏捷性、更具创新力、更加以客户为中心，这是保险公司建立差异化优势的关键。基础运营转型和满足监管要求是远远不够的，保险公司应通过科技升级来满足或超越投保人及分销商的期望。 此外，香港的许多保险公司已开始重新考虑以数字化形式进入大湾区市场。对于这些保险公司来说，在继续数字化转型的同时还需要考虑到跨地区的用户差异与相似之处。”

云迁移可能是保险公司在过去几年中开展的最重要的科技实施计划。然而，除节约成本和提高效率之外，许多保险公司仍在努力挖掘云技术的全部商业价值。保险公司应采取措施，克服阻碍云基础设施充分发挥潜力的历史障碍，增强系统功能并且提高数据的可访问性和可操作性，利用云技术推动创新、增长和差异化。

放眼合规之外，打造ESG领域竞争优势

德勤中国香港金融服务业主管合伙人Francesco Nagari表示，“保险公司已不再仅将环境、社会和公司治理（ESG）视为风险管理的一部分，而日益以更加积极的目光审视其意义，在抓住机遇发展业务的同时亦希望能对社会产生积极影响。作为碳密集型行业的承保人和机构投资者，保险公司正处于向低碳经济转型的风口浪尖。”

保险公司应考虑采取一些措施来加速缓解整个价值链的气候风险，包括推出新产品、服务，以及和保费相关的激励措施，提高意识以及扩展风险管理服务。

以并购扩充能力，打入新市场

2022年上半年全球保险业并购活动有所放缓。根据2022年8月标准普尔全球市场情报显示，2021年至2022年保险业并购交易大幅放缓。鉴于宏观经济和地缘政治因素，未来并购趋势难以预测。

德勤中国大陆保险业主管合伙人文启斯提到：“中小保险公司的合并是全球长期趋势。在中国，中小保险公司面临新的资本要求、资本市场表现差强人意，以及缺乏差异化等挑战。2023年，保险公司应以战略眼光于构建和重新配置最为有利的市场、产品和客户以释放和重新部署资本。”

人才争夺加剧，保险公司应重塑职场战略和文化

疫情期间被迫实施的远程工作引发了员工期望的重大变化，并且颠覆了许多传统的招聘模式。如今，员工期望主要涉及灵活性、职业发展道路、财务健康状况及职场包容性等各个方面。保守的企业文化将会导致保险公司在与同行和其他高新产业竞争技能型人才的过程中面临更加严峻的挑战。

许多保险公司很好的实现了这一转变，但其他公司若不实行文化变革以增强就业吸引力，将陷入人才招不来、留不住的困境，特别是在整个地区人才短缺的情况下。文化的转变可以创造更具吸引力的工作体验。

黄颂欣称：“保险公司须重塑其人力战略，培育数字创新文化、兼具多样性与包容性以吸引并留住人才。多家保险巨头正积极突破传统理念，打造可有效赋能理想职场的优选雇主。”

深度发掘数据洞察价值，推动创新和增长

过去五年中许多保险公司在财务和数字化转型中投入了数十亿美元。保险公司应在此基础上开展更加全面和积极的跨部门的运营模式转型。

未来，保险公司应将注意力从满足监管合规要求转向增强数据管理和利用能力，以获得深刻见解并实现业绩提升，例如成为洞察力驱动型组织。保险公司面临的后续挑战可能是利用高级分析和人工智能技术增强数据对于创新和增长的推动作用。

Nagari补充到：“财务部门面临的下一个重大报告挑战可能是ESG信息需求不断增加，包括承保和投资带来的气候风险，人员配置和领导层的多元化和包容性，以及保险的提供和定价两方面的财务公平性。与会计变更不同的是，各国以及ESG评估公司之间缺乏统一标准往往会导致重复工作、造成混乱局面并且带来额外的时间和成本。”

综上所述，成为未来保险企业需要转变思维，能否实现这种思维转变可能取决于保险公司如何快速有效地从被动应对监管机构和其他行业监督机构的要求，转变为主动预测和满足保险中介和投保人的期望，充分实现基础设施和科技升级的价值和效益。

更多详情欢迎查阅《2023年保险行业展望》报告。