金控集团风控体系优化及信息化落地实践 

金控集团管理背景与特点

随着金控集团发展，由于其业务及架构复杂，受到多重监管，因而风险管理的建设也面临着诸多挑战，具有以下特点：

监管趋势严：近年来监管加强了对持牌企业的监管力度，对于金控集团的监管要求日趋严格，将颁布监管细则并已选定5家集团作为试点，监管将逐步落地。

业务范围广：下属子公司涉及业务范围广，除银行、保险、证券等传统金融业务外，还包括产融结合及互联网金融业务等，因而管理架构复杂，面临多重监管。

风险种类多：下属子公司业务涉及不同行业，牌照化经营使得各行业面临风险各异，集团需要顾此及彼又要兼容并包，也面临着巨大的挑战。

管理基础强：金控集团在管理多行业多层级子公司的过程中，已经形成了较为扎实的风控管理基础，但随着政策的变化升级仍需要进行优化和完善。

由以上特点，金控集团风险管理往往产生如下痛点：

监管要求复杂：金控集团由于业态众多，往往需要同时遵从中央企业全面风险管理指引、银监会巴塞尔协议、保监会偿二代、证监会风险管理指引要求。

管理方式差异：金控集团由于自身历史与发展情况不同，管理方式存在显著差异，需要厘清管什么，采用集中化还是分散化方式，是战略管控还是经营管控的管理思路。

力度参差不齐：各业态及子公司的风险管控力度存在差异，尤其对于层级较深的子公司，管控力度较为薄弱，部分子公司主观能动性不高，如何差异化管理是难题。

亟待系统落地：金控集团的风控体系建设缺乏信息化手段，一方面耗费大量人力、物力；另一方面流程、数据标准不统一，导致风险数据积累不深入，体系落地不扎实。

德勤的方法与实践

在与中信集团的合作中，根据其自身及行业风控管理痛点，德勤风险咨询通过以下四部工作来解决中信集团的风控管理难题：

针对监管要求的合规及规划建议

背景研究与差异分析

德勤与中信共同深入梳理了集团业态情况和管理现状，根据其经营的业态及所拥有的牌照，结合集团管控思路，进行差异分析。尤其针对监管机构重点要求的资本充足率、流动性和风险集中度等风险管理能力进行评估，结合德勤风险管控模型，搭建适合中信集团的风险管控架构体系，并按照该架构体系，开展同业对标。

集团风险管理和内部控制体系及信息化规划

在差距分析的基础上，对标行业优秀实践，开展对集团风险管理和内部控制的体系规划工作。规划涵盖了集团的风险治理结构、职责职能、风险偏好体系、指标管理、制度体系建设、风险识别评估与应对、专项风险管理、内部沟通、风险管理信息化、风险绩效考核等多个方面，致力于打造一个风险智能与主动经营风险相结合的管控体系，满足三道防线建设的管理架构。

同时，配套体系落地，德勤与中信项目组充分调研集团及下属子公司的信息化管理水平，从集团整体战略规划出发，整合管理资源，提出风险管理与内部控制信息化规划，帮助集团进行体系落地工作。

风险管理和内部控制政策制度梳理和完善

以风险管理政策、风险管理办法、风险执行细则为制度体系框架，对现有监控风险管理制度体系进行梳理，从不同维度出发对制度体系提出完善建议。
 

风险识别评估与应对

风险识别

根据整体规划，参考德勤智能风险地图以及历年度集团职能部门、子公司风险数据，识别集团层面所关注的风险，作为集团职能部门和子公司后续风险识别、评估的基础。

集团职能部门和子公司结合自身业务和风险管理实际情况，从各业务风险发生的影响程度和可能性两个维度识别适用的风险，确定集团职能部门和子公司风险清单。

风险评估流程和方法

在对传统风险评估方法进行改进优化后，建立风险状况和风险管理能力评估模型，由职能部门和子公司进行双维度风险评估。

风险偏好体系完善

根据风险偏好体系构建方法论，结合中信已有的风险偏 好陈述，形成风险偏好体系框架及管理维护机制建议。

重点风险领域的专项管理应对

针对流动性等集团重点关注风险领域落实管理工具。
 

风险预警体系完善

建立关键风险指标库设计方法论

从集团风险库出发，基于集团现有报送指标清单，考察中信集团下属企业所属行业，对标行业指标清单和监管要求，结合子公司访谈或调研反馈，同时综合考虑集团风险偏好和风险事件，遵循关键风险指标选取原则，梳理和设计关键风险指标库，其中包括通用指标和行业/子公司专用特殊指标。
 

风险报告体系设计

统一语言: 根据管控要求统一风险报告的管理语言和执行标准。

报告梳理: 梳理各类风险管理工作报告需求及内容，就报告种类、格式、范围等内容提出完善建议。

流程优化: 与风险管理系统相结合，通过系统实施实现风险报告模板维护和信息化报送流程，同时提升各风险报告存储的完整性和可靠性。
 

信息化落地

根据中信集团需求，在完成体系咨询的同时，德勤还为中信集团提供端到端的配套信息化落地服务，为其打造流程化、个性化、可视化、一体化的风控管理系统。

该系统基于德勤自主研发的风险智能管理平台（R.I.S.K）产品，根据中信集团需求定制开发，通过设计及实施各个功能模块对风险管理闭环中各个环节进行管控，全面满足风险及内控管理的要求，各主要功能模块包括供各级领导层查看的仪表盘、风险评估、指标预警、风险事件、信息报送、法规制度库及诉讼案件管理等，从而系统化支持风险管理的日常工作。

德勤风险智能管理平台(R.I.S.K)系统是根据德勤多年来在风险管控领域所积累的经验而自主研发的。为了切实解决金控集团风险管理体系落地所面临的难点痛点，德勤多年来一直致力于风险管控信息化的实践，并通过自有知识产权的风险智能管理工具 (R.I.S.K) 系统产品为客户提供一体化落地方案。