区域性银行云转型方案

云基础设施挑战

开发和维护领先技术设施的耗资巨大。大型银行每年在技术上的投入逾数十亿美元，但往往还只是维持基本运转，更难以支持获取技术革新以赢得领先优势的投资。IT基础设施部门是由数千台计算机服务器构成的大型数据中心，在耗费数千兆瓦电力的同时，需要配备大量设计、搭建和运营技术人员，规模庞大、成本高昂。然而，IT基础设施运维的所有开销却未能在开发软件和服务上帮助银行业务部门产生直接快速收益。如今，头部银行也开始向更大规模的云服务提供商寻求解决方案。

区域性银行受制于自身规模体量和发展速度，限制了其整体IT支出以及“运行与升级”的投资预算，进一步导致软硬件老化，难以采用先进信息科技技术。区域性银行亟需增加向基础设施服务的投资，强化标准化组件和产品水平，从维持基本运营转向投资未来。借助他人的规模优势，而非无序搭建。幸运的是，目前已有了现成的规模化市场——云服务市场。

云服务的优势

云服务供应商为区域性银行提供了解决方案：通过提供庞大的计算和存储容量预制服务，分析模型、内置网络特性和多样化的地理云服务，在产品上市，IT效率，安全性和灵活性方面带来战略效益。开启新任务的过程从数周甚至数月缩短到片刻之间时，潜在新业务的开发将得以更快实现。

区域性银行具有自身优势：系统开发人员可显著加快新的创收产品和服务推向市场速度；得益于IT基础设施部署和日常管理的成本降低促进了经营效率提升，减少了资本性支出。

数据及服务的安全性和稳定性对区域性银行的声誉、法律和监管合规至关重要。云服务提供商所提供的预认证解决方案、自动控制流程、安全版本和更新、加密、主动式威胁检测均有助于确保所需的网络安全水平。

现有云服务

日渐丰富的云服务已覆盖银行业务的方方面面，从反洗钱到客户管理、风险分析等等。云服务具备安全可靠的计算能力、合规的流程、先进的分析技术和能力以提供洞察，并有大型应用集的支持，可大幅减少银行IT部门的成本投入、应用开发、维护和升级。

客户服务中心配备了具有人工智能对话能力的虚拟客服人员，提供语音文本相互转换的自然语言处理服务，以及可提升数据洞察和分析水平的机器学习和AI算法。类似这种服务可以减少人工通话处理次数，降低人工投入成本，标准化服务能力，并有效识别和积累重要信息。

开启上云之旅

多数区域性银行均面临财务、监管和运营压力，加速上云已成为保持竞争力的重要选项。如何上云需要重点考虑以下问题：

战略目标状态
分析理解各环节迁移的顺序和必要性，设置合理的目标状态服务标准，识别差距及制定相应的解决方案。了解供应商和服务组合有利于在确保最佳规模和定价的同时防范集中度风险。提前制定战略目标状态，确保全行上下的目标一致且清晰，并严格把控所需人力、财务和多项目计划。

针对性的规划
理想化的新目标状态是将所有现有数据中心迁移至云端，但更为切实可行的方式是选择将部分内容迁移至云服务并保留小型数据中心或主机托管中心的这种混合方式。可靠的转型规划不仅要考虑应用程序升级和数据迁移，还要考虑其余IT基础架构的优化。

可落地的运营模式
在云运营模式下，选择、集成和管理云服务的最有效方式未必要求一套庞大的设计、构建及运行内部IT系统的技术、流程和组织。而需要重新开展人员培训，建立治理和控制流程，并开展组织体系变革。

保持领先

上云之后，寻求竞争优势并保持领先是区域性银行发展的长远目标。此阶段的战略考虑包括云投资的有效性、增加平台及服务的采用率以及贯彻云文化。提高生产率和降低成本后，有可能结构性改变运维与升级的预算比率。追踪并最大化该比率，尽可能地将运维预算用于系统升级，实现不断进步与创新。最后，区域性银行还需要在组织内部贯彻云文化。勇于拥抱变化、无惧失败，倡导协作和快速发展，能够吸引和挽留人才。

中国区域性银行的云转型展望

银行上云已经成为行业共识，中国银行业市场也并不例外。2020年，国家发改委首次就 “新基建”概念和内涵作出正式解读和阐释，云计算明确纳入新基建范畴。

对于各类资源限制较大的区域性银行，更亟待破解的是“如何稳健和精准地上云”。

稳健、合规——可靠性和安全性对银行上云而言至关重要，由于金融行业监管合规要求高以及银行上云试错风险较高， 银行业务向云端的迁移应保持谨慎，在充分理解和评估自身现状后，建议采用从外围系统开始逐步迁移的实施路线， 先将辅助性业务系统等安全等级较低的业务上云，在逐步推行到核心系统上云。另外，对于合规要求应遵循ISO相关标准、监管部门要求、行业法规，尤其应注重银行上云过程中的数据安全、网络安全、设施安全与技术安全的管控。

精准、有效——对于区域性银行而言，上云前的准备和评估工作至关重要。需全面审视本行支撑业务的系统，认真评估资产质量，把控投入和产出，从外到内逐步上云。可以优先支持适合云部署且准备相对充分的业务系统，以此保证业务先行，达到“速赢”的目的，既可以在业务中磨练系统，培养人才能力，又可以使上云带来的收入产出达到理想水平，对下一期规划的上云投入作为评估基础。同时，区域银行选择云服务商需要立足于本行需求充分考虑云服务商的服务能力，不能因引入云服务商而增加整体风险，设置合理的准入及退出机制。审视服务的单一性及封闭性，确保具备延展及开放的特性，以此满足本行业务在发展中对云的迭代需求。

云转型不仅改变了区域性银行的IT基础建设模式，也具备优化业务和运营模式的强健能力基础。区域性银行上云势不可挡，但要积极布局、严谨评估、稳健实施和长效提升。

携手共进

勤管理咨询的银行云转型方案融合了战略与运营、企业技术与绩效、数字化、组织人力资本服务，可提供全面的评估和分析（从云战略到架构、运营模式、组织设计、迁移和实施、托管服务和人才战略），为IT系统迁移到公共云或混合云提供端到端的框架支持，并推动提升商业价值。我们采用阶段性方案，通过自身加速器记录云迁移路径，确保安全与合规。我们的运营模式诊断可突出显示能力差距所在，以及最需要改进的重点领域。我们的人才分析技术能帮助您更快更好地做出人才决策，并通过再培训、招聘或转岗来填补空缺。

我们的服务涵盖四大领域——运营模式转型、应用程序数字化、云迁移和云托管服务，伴随您成功迁徙上云的每一步。如欲了解方案的更多信息，请随时与我们联系。