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强监管时代的“警报器”：德勤发布金融监管处罚智能分析D.FINE
前言：常怀敬畏之心，合规警钟长鸣
2018年以来，金融监管不断升级，罚单数量和罚单金额持续创造历史新高，中国已进入强监管时代。过去三年，监管重点持续推动银行业市场乱象整治，强化银行风险防控，补齐监管短板，力促金融机构回归本源、专注主业。2018年全年中国银行保险监督管理委员会（以下简称”银保监会“）及其派出机构、中国人民银行（以下简称”人民银行”）、国家外汇管理局（以下简称“外管局”）累计出具5,171张罚单，罚没金额约人民币24.88亿元；2019年出具3,608张罚单，罚没金额人民币14.11亿元；刚刚过去的2020年，虽然仍在疫情期，但强监管的态势并未减弱，全年共出具4,312张罚单，罚没金额人民币19.69亿元，较上一年增长了近30%。综合分析三年处罚情况，我们可以看出：
- 2020年银保监会、人民银行及外管局对银行开出的罚单总数较去年相比有所增加；
- 2020年银保监会、人民银行及外管局对银行处罚的罚没总金额与近三年的平均水平相当；但其中人民银行的处罚数量和金额正在持续上升，2020年全年人民银行共出具1,139张罚单，处罚金额累计人民币4.48亿元，处罚人员789人次。
- 监管处罚深度的不断加强，监管处罚坚持双罚，贯彻问责到人，2020年银行机构罚没中位数由2018年的25万上升至50万，2020年银保监会及其派出机构共处罚责任人4,554人次。
同时，根据2020年的银保监会对银行开具的处罚，管理及业务流程归类并统计命中次数（不完全统计），我们可以看出，信贷管理依旧是监管罚单重灾区，2020年度累计出现在1,954张罚单中，占到罚单总数的60%；运营管理成为第二大风险领域，占到罚单总数的47%；存款与结算现金管理、员工行为与案防、内部环境、运营管理、内控合规、信息与沟通、同业业务、理财业务、不良资产处置等也是监管的重点检查领域。
“罚得多、罚得勤、罚得重、罚得细、罚得新”正成为金融业监管特别是银行业监管的新特征，这些处罚蕴含着监管风向与趋势，是实现风险合规管理工作防微杜渐的重要信息资源。
趋势：金融科技赋能，合规日趋智能化
近年来，金融机构合规管理工作已成为各家金融机构的重点工作之一，从主动的合规管理到合规、内控、操作风险、案件防控和运营风险一体化，从现场合规检查到非现场合规风险监测，各家金融机构也在不断探索有效的合规管理手段，积极利用金融科技手段，拥有风险提前感知与预警的强烈诉求。行业中，部分大型金融机构已将自然语言处理、知识图谱、机器学习等应用在了日常合规管理工作中的关联关系探查、合同合规审查、员工行为分析以及反洗钱风险预测等方面，金融行业合规管理工作整体正趋向于信息化、数字化和智能化。
金融机构要自建智能合规平台，需要拥有数据区、功能模块区、智慧能力区和价值展现区的四大能力，在底层拥有内外部合规数据的汇聚和历史数据的积累，在智慧能力区拥有各类人工智能及金融科技的手段与工具，从而方可在价值展现区实现交互式风险预警、智慧合规监管、持续学习迭代等价值应用。
现状：金融业合规“警报员”的困惑
金融机构中的管理人员、一线员工、合规管理人员、审计人员都是金融机构业务开展过程中的“警报员”，对内需要深入了解业务合规需求，对外需要及时掌握监管动态。但在监管趋严以及瞬息万变的数字化时代，常常遇到以下难题：
- 领导随时提问监管趋势、监管重点，怎么能做到时刻准备着？
- 本机构在行业中处于什么样的监管水平？
- 监管重点关注的行业、区域与重点业务领域有哪些？
- 同业处罚该如何解读，我行该采取何种行动计划？
- 持续、可靠、有助金融机构日常合规管理工作的外部数据来源有哪些
- 如何运用人工智能技术，真正实现合规风险感知与预测？
利器：强监管时代的 “警报器”，德勤金融监管处罚智能分析D.FINE
作为全球排名第一的金融业服务咨询商和数字转型策略的践行者和推动者，德勤致力于帮助客户革命化改变他们的工作方式，加入德勤的创新生态圈，体验转型带来的魅力。
为助力金融机构高效、快速掌握外部监管要求和动向，提前进行风险预警和响应处理，实现传统合规工作向数字化、智能化转型，有效降低合规风控检查成本，建立企业内部全面的合规风险感知与预警体系，德勤为金融机构客户量身打造了合规管理利器：金融监管处罚智能分析D.FINE。
作为德勤自主研发的基于云、大数据和人工智能技术的金融监管处罚一站式管理平台，D.FINE具备了时效性、直观性、便捷性以及全面性等特点，实时抓取监管机构罚单数据，利用成熟的大数据分析及自然语言处理等技术，挖掘监管信息背后的价值，洞悉合规风险，为金融机构提供前瞻性高风险领域洞察，提升合规管理工作效能。
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德勤金融服务团队同时拥有金融机构合规体系建设、合规转型、合规检查、合规风险监测、反洗钱体系优化等丰富的行业咨询经验，我们将为金融机构带来线上线下一体化智慧合规整合咨询服务体验，成为强监管时代下的合规管理加速器。
审视现实，主动防御，掌握监管风向标，让“警报器”在强监管时代奏出最强音。
德勤金融监管处罚智能分析D.FINE已于2021年3月19日正式发布。
