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Die nächste Evolutionsstufe von Innovationen in der Finanzdienstleistungsbranche: Neue Wege sind gefragt
Eine Perspektive vom Weltwirtschaftsforum 2020 und Deloitte
Der Report „Forging new pathways: The next evolution of innovation in financial services“ untersucht die multiplikativen Auswirkungen der neuen Technologien im Finanzdienstleistungssektor, welche strategisch zur Bewältigung zentraler operativer Herausforderungen eingesetzt werden.
Neue Technologien wie KI, IoT, Distributed-Ledger-Technologien und Quanten-Computing führen bereits jetzt zu einer Transformation der Finanzdienstleistungsbranche. Doch die Finanzinstitute stehen nun vor allem vor der Herausforderung, die Auswirkungen eines koordinierten, gebündelten Einsatzes dieser Technologien auf die Branche zu ergründen und eine dementsprechend wirksame Innovationsstrategie zu entwickeln. Wie kann die Branche den effektiven Einsatz dieser Technologie-Cluster sicherstellen, um deren Vorteile voll auszuschöpfen?
Innovationspfade beschreiten
Der Bericht von Deloitte und dem Weltwirtschaftsforum untersucht die durch neue Technologien eröffneten Möglichkeiten sowie die multiplikative Wirkung, die sich aus deren Bündelung entfaltet. Die Studie stellt sektorspezifische Anwendungsfälle vor, die sich über sechs zentrale Bereiche erstrecken: Kredit- und Einlagengeschäft, Investment Management, Zahlungsverkehr, Versicherungen, Kapitalmärkte und Marktinfrastruktur. Der Artikel beschreibt zudem vier wichtige durch Technologie-Cluster eröffnete Innovationspfade, die für Finanzinstitute bei der Entwicklung zukünftiger Geschäftsmodelle wegweisend sein können:
Pfad A: Etablierung von Ökosystemen über das Finanzgeschäft hinaus
Auf dem Pfad A eröffnet sich für Unternehmen die Möglichkeit, finanzielle und nicht-finanzielle Angebote zu kombinieren, indem sie starke Beziehungen in den Ökosystemen aufbauen und so ein vertieftes Engagement erreichen, die Datensicherheit der Kunden schützen und ein gänzlich neues Leistungsversprechen etablieren können. Lesen Sie mehr…
Pfad B: Integration physischer und digitaler Prozesse
Entlang des Pfades B können neue Technologien Daten über physische Prozesse in Finanzprodukte verankern. Auf diesem Weg können Unternehmen Bewertungen und Risikobeurteilungen verbessern, die Identitäten hinter Transaktionen sowie die Herkunft physischer Informationen prüfen und den gesamten Produktvertrieb optimieren. Lesen Sie mehr…
Pfad C: Neuausrichtung der Transaktionsströme
Pfad C beinhaltet die Nutzung von modernen Daten und neuen Wegen zum Vermögenstransfer, um eine automatisierte und direktere Bewegung von Vermögenswerten zwischen den Marktteilnehmern zu erreichen. Lesen Sie mehr…
Pfad D: Neugestaltung der Kernfunktionen
Pfad D eröffnet die Möglichkeit, granulare, genauere und robustere Berechnungen durchzuführen. Lesen Sie mehr…
Strukturelle Transformationen in der Zukunft
Der Bericht beschreibt des Weiteren die drei strukturellen Veränderungen, von denen wir erwarten, dass diese durch die neuen Technologien vorangetrieben werden:
Verlagerung der Wettbewerbsdynamik
Welchen Einfluss werden diese Technologie-Cluster auf den Erwerb von Kompetenzen, die Verteilung von Verantwortlichkeiten und die sektorübergreifende Zusammenarbeit haben? Lesen Sie mehr…
Alte Barrieren überwinden
Wie werden Finanzinstitute ungewollte Folgen des Technologieeinsatzes angehen und sie gleichzeitig nutzen, um Stabilität, Liquidität und eine sichere Governance in der Branche aufrechtzuerhalten? Lesen Sie mehr…
Bewältigung systemischer Herausforderungen in der Industrie
Wie können wir einen sicheren Einsatz neuer Technologien erreichen und die damit verbundenen ethischen, sozialen und ökologischen Herausforderungen bewältigen? Lesen Sie mehr…
Der Bericht enthält darüber hinaus Definitionen, detaillierte Beschreibungen der Potenziale sowie entscheidende Anwendungsfälle der wichtigsten neuen Technologien im Bereich der Finanzdienstleistungen. Es gibt zudem einen Überblick über die voraussichtliche Entwicklung ihrer Einsatzmöglichkeiten sowie ihrer kurz- und langfristigen Verwendung.
Der koordinierte Einsatz innovativer Technologien ist nicht immer simpel – aber der richtige Partner kann dabei Ihnen helfen, Ihre Investitionen zu optimieren und eine wirkungsvolle Innovationsstrategie zu entwickeln.
Wir freuen uns auf den Austausch mit Ihnen darüber, wie neue Technologien auf Ihr Unternehmen anwendbar sind und wie Sie Ihren Transformationsprozess in die Wege leiten können.
Ihr Ansprechpartner im Experten-Interview
Innovation in der Finanzdienstleistungsbranche
1. Welche technologischen Innovationen werden für den deutschen Bankenmarkt zukünftig besonders bedeutend sein?
Die schiere Zahl der potenziellen transformativen Technologien kombiniert mit der Geschwindigkeit, wie diese sich aktuell entwickeln – und die komplexe Art und Weise, wie sie miteinander verbunden werden können – macht es extrem schwer, nur eine technologische Innovation zu nennen, die besonders bedeutend sein wird. Die clevere Kombination der technologischen Innovationen wie z.B. Internet of Things (IoT), Artficial Intelligence (AI), Cloud Computing und Privacy Enhancing Techniques (PETs) wird der Schlüssel zum Erfolg sein.
2. Inwiefern tragen diese technologischen Innovationen dazu bei, den operativen Herausforderungen von Banken zu begegnen?
Viele der genannten Innovationen haben bereits ihren direkten Effekt auf operative Herausforderungen gezeigt, z.B. in der AI-basierten Prozessautomatisierung oder der leichten Skalierung von IT-Prozessen durch Cloud-Computing. Zukünftig könnten aber auch ganze Transaktionsketten optimiert werden. Durch den Wegfall von Intermediären könnten die Transaktionsketten nicht nur kürzer werden, sondern die Parteien könnten auch auf neue Art und Weise Informationen austauschen, z.B. durch einen zentralen Utility-Dienst, der sich der Durchführung von Know Your Customer (KYC)-Prozessen widmet.
3. Wie sollten Banken vorgehen, damit sie diese Technologien möglichst effizient einsetzen können?
Der effiziente und erfolgreiche Einsatz dieser Technologie beruht auf zwei Säulen: Der Verfügbarkeit von qualitativ hochwertigen Daten und einer klaren Vorstellung der Führungskräfte, welche Möglichkeiten die neuen Technologien eröffnen.In einem ersten Schritt sollten die Banken also die Grundlage zur effizienten Nutzung schaffen: Dies bedeutet in vielen Fällen (noch) mehr in ihre Datenprozesse zu investieren, damit sie in der Lage sind, unterschiedliche Quellen hochwertiger Informationen Silo-übergreifend aufzunehmen und zu strukturieren. Zeitgleich ist es wichtig, auf Managementebene kontinuierlich zu verstehen, wie sich diese Technologien tatsächlich in neue Marktstrukturen und Betriebsmodelle umsetzen lassen und welche Möglichkeiten daraus für die jeweiligen Institute entstehen. Agile Management Ansätze haben sich hier bewährt.