Absicherung gegen Risiken in Echtzeit

Die Digitalisierung ermöglicht Risikomanagement in Echtzeit, sie schafft Prozesse mit einem hohen Automatisierungsgrad durch neue Anwendungen und/oder den Einsatz von Robotertechnologien. Außerdem können digitale Prozesse und externe Quellen große Datenmengen generieren. Durch die Nutzung dieser Daten ist ein Versicherungsunternehmen besser in der Lage, „Risikoexpositionen“ in Echtzeit zu bestimmen, zu analysieren und zu steuern. Wie im Bankensektor bereits zu beobachten war, ist bei Aufsichtsbehörden davon auszugehen, dass sie in Zukunft risikobezogene Information in Echtzeit sammeln werden.
 

Neue Technologien ermöglichen frühzeitige Risikoidentifikation und -bewältigung in Echtzeit

Risikomanager in Versicherungsunternehmen müssen Risiken viel stärker im Rahmen eines Echtzeit-Risikomanagements unter Einsatz von Technologien betrachten. Eine wesentliche Voraussetzung für Risikomanager ist die Fähigkeit, messbare Key-Risk-Indikatoren, sogenannte „Risiko-Kennzahlen“ im Rahmen ihrer kontinuierlichen Überwachungs- und Analysefunktionen zu definieren, um Probleme frühzeitig zu identifizieren und daraus Maßnahmen zur Risikobewältigung in Echtzeit abzuleiten. Die betreffenden Risiken umfassen typische Finanzrisiken (z.B. Kreditrisiko, Marktrisiko etc.) sowie nicht-finanzielle Risiken (z. B. strategische Risiken, Haftungsrisiken, Cyber-Risiken und Verhaltensrisiken). Beispiele für Risikoanalysen, die Echtzeit-Risikoinformationen bieten, sind:

• Die Nutzung von Daten außerhalb der Organisation (z. B. Daten von dem Social Media-Profil eines Versicherten oder eines Partners, um einen Einblick in deren Verhalten zu gewinnen und betrügerische Handlungen zu verhindern); 
• Die Identifizierung und Bewertung von risikoreichen Interaktionen zwischen Kunden und Vertretern mittels selbstlernender Methoden.

Die Wahl der richtigen Anwendungsfälle für Echtzeit Risikomanagement ist essentiell

Nicht alle Risiken für einen Versicherer lassen sich in Echtzeit oder vollständig überwachen – ein kosteneffizientes Vorgehen ist unerlässlich.

Dr. Markus Salchegger, Global Risk Advisory Insurance Lead
 

Ausgewählte Risiken wie zum Beispiel die Verbesserung der Echtzeit-Überwachung von Finanzrisiken für das Management der gesamten Risikoexposition eines Versicherers könnte allerdings sinnvoll sein. Weitere Möglichkeiten für eine Echtzeit-Überwachung sind ggf. Risiken, die zu massiven Compliance-Verstößen führen könnten (z. B. zur Verhinderung möglicher Strafen bei Sanktionen/Embargos und zur Reduzierung der Wirtschaftskriminalität).

Die Überwachung von nicht-finanziellen Risiken ist häufig mit großen Mengen an strukturierten und unstrukturierten Daten aus unterschiedlichen Quellen verbunden. Derzeit gibt es keinen Anbieter, der vollintegrierte Paketlösungen für das Governance-, Risiko- und Compliance-Management für derart umfassende Anwendungen liefern kann. Ein integriertes Risikomanagement in Echtzeit erfordert neue Arten von Anwendungen und Prozessen.

Auch die Überwachung interner Kontrollen ist ein Schlüsselbereich, in dem wir eine Veränderung hin zu Echtzeitanalysen und -tests bereits sehen können. Robotertechnologien und maschinelles Lernen ermöglicht Versicherern, Prozesse und Kontrollverfahren in der ersten Verteidigungslinie zu automatisieren. Die Nutzung automatisierter Kontrollen führt zu einer Reduzierung der für die Kontrollen benötigten personellen Ressourcen. Allerdings erfordern diese Kontrollen fortlaufende Tests und nicht nur eine jährliche Prüfung, um die Risikoabsicherung und Identifizierung von Schwachstellen zu gewährleisten. Neben der steigenden Effizienz aufgrund von Prozessautomatisierungen sehen wir auch eine verbesserte Qualität der Prozesse und entsprechender Kontrolltests.