Indsigt

Fintech-virksomhed efterlyser regulering af digitale valutaer

Mens øget regulering giver rynker i panden hos de store og etablerede finansielle virksomheder, kan det blåstemple mindre fintech-virksomheder. Sådan lyder det fra danske Coinify.

Overførsler af kryptovalutaer via blockchain-teknologien har potentiale til at transformere både den globale og lokale finansielle sektor. Særligt fordi finansielle transaktioner kan foretages uden hjælp fra en tredjepart. Samtidig kan blockchain løse en af de udfordringer, som særligt bankerne oplever: regulering. Men virksomheder der arbejder med digitale valutaer, oplever, at mangel på regulering er en udfordring i forretningsdriften. I hvert fald hvis man spørger Peter Nordgaard, CFO i Coinify.

”Vi arbejder med verdens største virksomheder og har verdenskendte investorer, så jeg kunne godt tænke mig et badge, der endegyldigt slår fast, at vi er en ordentlig virksomhed. Så jeg plejer at sige, at jeg ønsker mig regulering til min fødselsdag,” påpeger CFO’en.

Som en af de førende virksomheder i Europa inden for betalingsløsninger af alle former for digitale valutaer laver den danske fintech-virksomhed dagligt finansielle transaktioner for millioner af kroner på tværs af kloden. Men da Coinify juridisk set ikke er en finansiel virksomhed, er den ikke omfattet af de samme lovkrav som eksempelvis bankerne. Finanstilsynet kategoriserer simpelthen ikke Coinify som en finansiel virksomhed, og bitcoin anses ikke som valuta.

Mere regulering betyder dog ikke, at Coinify vil ændre adfærd. Selvom der i dag ikke findes konkrete lovkrav om compliance for en virksomhed som Coinify, arbejder de systematisk med at holde et højt etisk niveau og eksempelvis undgå enhver forbindelse til kunder, hvis forretning kan give negative overskrifter i pressen. Ellers ville de slet ikke kunne tiltrække de investorer, de allerede har, lyder det fra Peter Nordgaard.

”Vi er en virksomhed med store ambitioner, og derfor går vi enormt meget op i compli­ance. Vi handler ikke med pirater.”

Blockchain giver nye muligheder
Faktisk kan digitale valutaer og den bagvedliggende teknologi helt overflødiggøre én af banksektorens store udfordringer på complianceområdet: Anti-money Laundering (AML) og Know Your Customer (KYC). I hvert fald som AML og KYC udføres i dag, påpeger Peter Nordgaard. Alle digitale valutaer har et transaktionsspor. Det betyder, at man hele tiden kan se, hvilke andre transaktioner valutaen har været en del af. Det gør det muligt at spore pengene i stedet for personerne.

”Med AML og KYC undersøger vi, hvem vedkommende er, og så får vi en situation, hvor helt almindelige mennesker skal vise pas, sygesikring og anden dokumentation for at få lov til at have 25.000 kroner stående i en bank,” udtaler Peter Nordgaard og fortsætter:

”Det er mere interessant, hvornår pengene rent faktisk bliver brugt til noget ulovligt. Den hundredkroneseddel, du har i pungen, vil vi aldrig finde ud af, hvad tidligere har været brugt til. Men hvis du eksempelvis handler med ulovlig tobak på Christiania med digitale valutaer, så vil det kunne afdækkes i transaktionssporet. Og når du så på et tidspunkt ønsker at købe en lejlighed med de digitale penge, vil vi sige, at det kan vi ikke tillade på grund af vores compliance,” siger CFO’en.

”Hvis man vil begå kriminalitet, skal man ikke bruge digitale valutaer. Der vil jeg på det kraftigste anbefale, at man bruger kontanter.”

Fokus på Bruxelles
I øjeblikket har Coinify repræsentanter i EU for at give de lovgivende parter det mest helstøbte billede af, hvilke behov markedet og fintech-virksomhederne har. Ifølge Peter Nordgaard er det et frugtbart samarbejde.

”Reguleringen skal selvfølgelig være relevant. Men jeg synes også, at mange tanker i lovgivningsorganerne er relevante. Med vores erfaring kan vi gøre det lettere for de lovgivende myndigheder at lave relevant regulering, som samtidig understøtter væksten.”

Ifølge Peter Nordgaard er EU-politikerne på vej med ny regulering, som vil påvirke virksomheder som Coinify. Lovgivningen vil blandt andet stille krav ved transaktioner af en vis størrelse, uagtet om de er digitale eller ej. Det er et første skridt, som man er tilfreds med hos Coinify.

”Da vi ikke er regulerede, har vi ikke noget sted at indrapportere, hvis vi opdager svindel – det får vi med den regulering, der kommer,” slutter han. 

Læs flere artikler om Compliance her
Fandt du dette nyttigt?