30 ENCUENTRO
del Sector Financiero

Después, Juan Pérez de Ayala, socio responsable de Servicios Financieros de Deloitte, realizó una ponencia bajo el título ‘Perspectiva y retos del sistema bancario español’. El socio de Deloitte señaló que “desde 1993 hemos afrontado episodios de crisis muy significativos en la historia reciente”. Sin embargo, Pérez de Ayala apuntó que “el sector bancario ha sido un sector crítico para el desarrollo económico y social para España. En los últimos 30 años, el sector ha demostrado una altísima capacidad para reinventase tras afrontar con éxito sucesivas situaciones disruptivas. Ha conseguido adaptarse a un entorno muy competitivo y digital con elevado éxito, desarrollando nuevas ventajas competitivas. Y esta transformación se ha realizado en un contexto regulatorio muy exigente que ha requerido un aumento significativo de la solvencia. Y este incremento regulatorio no ha sido una barrera para que los bancos hayan mejorado sus niveles de rentabilidad en un entorno más difícil. La banca española ha demostrado una alta capacidad para afrontar con optimismo los retos de futuro, con el foco puesto en el cliente y en la rentabilidad”.

Sobre los retos más importantes que tiene que afrontar el sector en el corto y medio plazo, Juan Pérez de Ayala destacó los siguientes:

• Continuar siendo relevante para el progreso económico y social, apoyando al crecimiento.
• Ser un agente activo en financiar el proceso de transición hacia una economía más sostenible, especialmente entre la pequeña y mediana empresa.
• Seguir siendo un referente a nivel internacional en anticipación, innovación y capacidad de gestión y de adaptación.
• Aprovechar el potencial de los datos para mejorar el servicio al cliente en todas las dimensiones.
• Consolidar un sistema bancario altamente eficiente y ágil mediante el aprovechamiento de las nuevas tecnologías.
• Ser un polo de atracción de talento, impulsando el sentido de pertenencia y la diversidad.
• Hacer frente a las nuevas disrupciones (IA, activos digitales, etc.) siendo un ejemplo en su aplicación con sentido de negocio y gestionando los riesgos implícitos.
• Impulsar los niveles de rentabilidad en un contexto que tiende a deteriorarse.
• Reducir las diferencias en valoración respecto a otros sistemas bancarios, recuperando el atractivo para el inversor.

Tras la intervención del socio responsable de FSI de la Firma, llegó el turno de la primera conversación de la jornada protagonizada por los consejeros delegados de las entidades financieras presentes en el evento. En este caso, Héctor Grisi, consejero delegado de Banco Santander, y Beltrán Morenés, socio de Deloitte, mantuvieron un diálogo sobre los hitos conseguidos por el banco desde que Grisi asumió el cargo, hace algo más de un año. En la primera parte de la charla, compartió con los presentes algunas de las claves del plan estratégico del grupo. Conceptos como rentabilidad, transformación y talento fueron analizados durante la sesión.

Sobre el papel de la tecnología y cómo esta afectará al futuro del sector y al mundo empresarial, con el foco puesto en la IA, así como la involucración de las organizaciones hacia los retos que preocupan al conjunto de la sociedad, especialmente en el ámbito social, también fueron temas que se trataron en esta primera mesa del encuentro.

Por su parte, José Manuel Domínguez Carravilla, socio de Deloitte, mantuvo una conversación con Onur Genç, consejero delegado de BBVA. Además de compartir la visión que tiene el banco sobre aspectos macroeconómicos de interés general, se hizo hincapié en las claves para sortear la incertidumbre que nos rodea en los últimos tiempos. Los avances en digitalización e innovación, aspectos prioritarios para la organización, también se analizaron durante la charla entre ambos. Así como los planes para mejorar la experiencia de cliente en el corto plazo y la estrategia en materia de sostenibilidad por parte de BBVA, destacando que existe una oportunidad de negocio en este campo. Para concluir este panel, se pusieron encima de la mesa los retos existentes desde el punto de vista del talento y la importancia de formar a las personas con nuevos skills que serán demandados en el futuro.

Isabel Díaz Ayuso, presidenta de la Comunidad de Madrid, también participó en esta trigésima edición del Encuentro Financiero. La presidenta madrileña destacó la importancia del sector bancario para nuestro país y para la Comunidad de Madrid, poniendo en valor su función en el ámbito empresarial y socioeconómico.

Tras la intervención de Ayuso, Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, y Fernando Foncea, socio de Deloitte, protagonizaron el tercer diálogo de la jornada. Durante esta charla, Gortázar habló sobre la mejora de la rentabilidad y el efecto que ha tenido sobre la misma la subida de los tipos de interés. Foncea y el consejero delegado de la entidad también analizaron las acciones que se pueden llevar a cabo para incrementar la cotización bursátil de las entidades financieras. El euro digital, los medios de pago y la visión que tiene el banco sobre estos aspectos también fueron algunos de los temas tratados durante la conversación entre ambos. Finalmente, hablaron sobre el papel que debe adoptar la banca en torno a la transición energética.

Antes de la pausa, fue el turno de José Carlos García de Quevedo, presidente del ICO, quien mantuvo una conversación con Pablo Zalba, socio de Deloitte, bajo el título ‘La llegada de los Fondos Next Gen a la empresa’. El papel que juega el ICO en el sector, especialmente en los momentos de dificultad, la relación del organismo con las entidades financieras, cómo el ICO va a gestionar la llegada de los fondos europeos y los fondos Next Tech, la estrategia ESG o la colaboración público-privada fueron algunos de los temas que se abordaron en este panel.

Después, María Dolores Dancausa, consejera delegada de Bankinter, e Ignacio Gutiérrez, socio de Deloitte, mantuvieron un diálogo sobre las perspectivas de crecimiento a futuro por parte del banco. Dancausa hizo hincapié en las claves de la rentabilidad y cómo afectará la inflación y los tipos de interés en el sector para los próximos años. La consejera delegada del banco también explicó algunas de las oportunidades de crecimiento que esperan que se den en el corto plazo. El negocio de banca de empresas, uno de los pilares de Bankinter, y la gestión de los fondos europeos fueron motivo de debate, así como el valor de la acción de Bankinter, un caso único en estos momentos en el sector bancario en el mercado español, y la remuneración de depósitos.

Acto seguido, llegó el turno de Unicaja Banco, donde Isidro Rubiales, su consejero delegado, y Luis de Burgos, socio de Deloitte, hablaron sobre la situación excepcional que está viviendo el sector en 2023 desde el punto de vista del entorno. Durante la charla, el consejero delegado del banco analizó la situación actual de los tipos de interés y los retos de transformación que tiene Unicaja en un futuro próximo, así como las acciones concretas que se quieren llevar a cabo para aumentar la rentabilidad. Ambos expertos comentaron también el papel esencial que jugará la banca en la gestión de los fondos NextGen. La gestión del talento, crítica para la entidad, con el foco puesto en los perfiles necesarios para los tiempos actuales, la sostenibilidad, el sentido de pertenencia a la organización, la importancia de la meritocracia y los retos en el ámbito digital fueron algunas de las temáticas analizadas durante esta conversación.

El último panel con los principales líderes de los bancos españoles la protagonizaron César González-Bueno, consejero delegado de Banco Sabadell, y Francisco Ambrós, socio de Deloitte. González-Bueno señaló las claves de la evolución del banco en los últimos años. El directivo de Sabadell destacó como aspecto fundamentar para el éxito de la entidad la apuesta por la digitalización. Cómo están integrando la sostenibilidad en el modelo de negocio y los aspectos regulatorios en torno a esta también fueron objeto de debate durante la celebración de este panel. César González-Bueno destacó algunas de las acciones que han iniciado en esta materia. Para acabar con esta mesa, Francisco Ambrós y el consejero delegado hablaron sobre el nuevo rol de la oficina en el ámbito bancario.

Para cerrar la jornada matinal, Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de España, protagonizó el discurso de clausura. Tras su exposición, Carmen Sánchez Tenorio, socia de Deloitte, y la propia subgobernadora hablaron sobre los retos que se deben abordar desde el punto de vista del supervisor.

“El impacto de la inteligencia artificial en el sector bancario”. Este fue el título de la primera mesa redonda tras la comida, que contó con la presencia de Cristina San José, responsable global de Modelos y Datos de Grupo de Santander, Marc Armengol, COO de Banco Sabadell, Leandro Hermida, director de Tecnología y Sistemas de Ibercaja, Francisco Barroso, del equipo de Deloitte US, y Javier Echániz, socio de Deloitte, quien moderó el panel.

Durante la sesión, los ponentes explicaron el estado actual de implantación de la IA en sus entidades y cómo creen que evolucionará esta tecnología en el corto plazo. Todos los ponentes coincidieron en que la gestión de las expectativas y establecer una hoja de ruta óptima son clave, puesto que la IA generativa es y será una tecnología que afectará al conjunto de la organización, especialmente en el seno del negocio. La lucha por hacerse con el mejor talento y los skills más demandados también tuvieron un gran protagonismo en esta mesa redonda. Sobre la regulación, uno de los aspectos que más preocupa a los profesionales del sector, los protagonistas señalaron que todavía es pronto para conocer cómo va a afectar al sector, y es que tanto la tecnología como la propia normativa están recorriendo caminos paralelos. A modo de conclusión, Javier Echániz señaló que el sector bancario ha sido pionero en implantación de sistemas y posee una capacidad de gestión del dato por encima de otros sectores.

La primera jornada del XXX Encuentro del Sector Financiero concluyó con una mesa redonda moderada por Rubén Frieiro, socio de Deloitte, quien estuvo acompañado por Sergio Fidalgo, Group CSO de BBVA, Joan Puig, CISO de Banco Sabadell, y Marcos Gómez, CISO de INCIBE y subdirector de INCIBE-CERT. Bajo el título “Ciberseguridad, una prioridad en la agenda del CEO”, durante el debate se abordaron las claves para proteger a los bancos de los ataques cibernéticos y cómo las entidades financieras pueden evolucionar sus sistemas de seguridad para cumplir con las diferentes normativas vigentes.

Los expertos expusieron las prioridades que les transmiten desde la capa directiva en el ámbito de la ciberseguridad. Algunos de ellos resaltaron la necesidad de que la regulación se dinamice con mayor agilidad para favorecer al conjunto del sector. Ante la reciente publicación del Código de Buen Gobierno de Ciberseguridad, los participantes de la mesa reflexionaron sobre las pautas que se recogen en la guía, entendiéndola como de gran apoyo para el sector a todos los niveles, ayudándolo a estructurar las diferentes funciones desde el punto de vista de la seguridad. El rol del CISO en la actualidad, cómo este ha virado de un perfil más cercano al equipo de IT a un perfil vinculado directamente al negocio, también fue comentado por los expertos de este panel. Para finalizar la mesa también se debatió sobre la relevancia del talento, la cultura de la resiliencia y la gestión del trabajo en remoto.