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La revolución en los medios de pago: la tecnología se impone a los métodos tradicionales

V Encuentro de Tendencias e Innovación en Medios de Pago

Deloitte participa en el V Encuentro de Tendencias e Innovación en Medios de Pago, organizado por Deloitte y APD y que ha contado con destacados expertos del sector.

Esta mañana se ha celebrado el V Encuentro Nacional de Tendencias e Innovación en Medios de Pago, organizado por Deloitte y APD y que ha contado con destacados expertos del sector.

A grandes rasgos, durante el encuentro se ha abordado la transformación digital que está experimentando la industria financiera en los últimos años, acelerada especialmente en el último año y medio a raíz de la pandemia, la cual continúa configurando un ecosistema innovador y revolucionario en los medios de pago. Además, los diferentes ponentes que han participado en la jornada han remarcado el papel que deben jugar los actores tradicionales y los nuevos jugadores, así como el rol relevante que tendrá la llegada de nuevos modelos de negocio y servicios en la industria.

El encuentro ha comenzado con la bienvenida por parte de Enrique Sánchez de León García, consejero director general de APD, y Fran Costas, socio de Risk Advisory de Deloitte, a todos los asistentes y a las personas que lo han seguido vía streaming. Costas ha señalado que "el parque de cajeros sigue a la baja, así como el uso de efectivo", mientras que "el uso del TPV y el parque de tarjetas siguen al alza". El socio de la Firma ha destacado que en futuro cercano veremos en el sector a nivel global "una mayor competencia entre plataformas abiertas y cerradas, una evolución de modelos de ingresos, el desarrollo de nuevos estándares y un rol creciente de entidades no-comerciales".

Después, Miguel Ángel Domínguez, presidente de Alastria, asociación sin ánimo de lucro que fomenta la economía digital a través del desarrollo de tecnologías, ha explicado los objetivos y retos que tienen por delante, con el foco puesto en conseguir una identidad digital en España y en Europa, en el desarrollo de proyectos de euro digital y sandbox financiero, y en la gestión de redes blockchain, medios de pago, NFTs, activos digitales, registros electrónicos y automatizaciones.

El presidente de la asociación ha hecho hincapié en la importancia del blockchain en la revolución de los medios de pago, recalcando también la "necesidad de seguir innovando en medios de pago utilizando tecnologías disruptivas”, tales como "big data, blockchain y RPA".

Acto seguido, Francisco Ramírez Arbúes, socio de Deloitte Legal, ha realizado una ponencia sobre el presente y futuro del BNPL (Buy Now, Pay Later) desde el punto de vista regulatorio. Más allá de los avances tecnológicos que soportan novedosos servicios, el auge del BNPL está suponiendo una revolución que da respuesta a los cambios en los hábitos de consumo. "Gracias a este medio de pago, los clientes pueden fraccionar sus compras en determinadas cuotas, normalmente sin ningún gasto adicional, pero también existen riesgos", ha indicado el socio del Despacho.

Tras introducir la situación actual del BNPL, Ramírez Arbúes ha destacado que "el panorama actual del BNPL es cada vez más competitivo, tal y como demuestran los esfuerzos crecientes de players tradicionales por lanzar nuevos productos y servicios". El socio ha comentado también los principales retos a futuro en materia de rentabilidad (cómo ganan dinero los proveedores del servicio), el problema que supone para los comercios, la confusión que puede generar en el consumidor, el hecho de que pueda favorecer el gasto poco responsable y, especialmente, los retos desde el punto de vista regulatorio, centrándose en explicar las novedades de la propuesta de Directiva relativa a los créditos al consumo.

Sobre la propuesta de Directiva, Francisco Ramírez Arbúes ha concluido en la importancia de adoptar una adecuada regulación del crédito al consumo. "El análisis de solvencia, la información precontractual y el registro y supervisión del crédito al consumo son modificaciones que pueden tener un gran impacto en el sector", ha señalado.

Tras esta ponencia, Fran Costas ha moderado una mesa redonda bajo el título "Confianza en el ecosistema de pagos: retos y palancas", donde ha estado acompañado por Pablo Rodríguez de Santiago, responsable de Fraude de PagoNxt; Alberto Rey, global head of Cybersecurity Operations de BBVA; y Roberto Baratta Martínez, director de Prevención de Pérdidas, Continuidad de Negocio y Seguridad en Abanca. Durante el panel se han tratado los retos actuales para adaptarse a los nuevos medios de pago, mejorar la seguridad y aumentar la confianza de unos usuarios que comienzan a dejar de lado los métodos más tradicionales.

Finalmente, Gorka Briones, socio de Monitor Deloitte, ha protagonizado una ponencia que ha girado en torno a la sostenibilidad, innovación y transformación de los medios de pago, así como la evolución de las tendencias en la materia. Briones ha destacado que "la pandemia ha acelerado el uso de métodos cashless en los hábitos de pago a nivel mundial. El auge de los negocios de pago se ha traducido en un incremento de las alternativas en el mercado y el aumento de la competencia en toda la cadena de valor de pagos". El socio de Monitor Deloitte ha añadido que "los nuevos referentes en el sector de medios de pago han ocupado íntegramente, e incluso rebosado, la cadena de valor tradicional. Los líderes de negocio de pagos apuestan por la adquisición de nuevas capacidades para reforzar su posicionamiento e imagen de marca".

En el ámbito de la sostenibilidad, Briones ha explicado el impacto real que están teniendo los nuevos productos sostenibles y los retos que hay en el camino, destacando que "los modelos de subscripciones aumentan en popularidad, generando dependencias financieras para usuarios y el aumento de la popularidad de los BNPL está generando elevados de deuda en aquellos usuarios con menos poder adquisitivo".

Para concluir, Gorka Briones ha hecho hincapié en las barreras que tenemos para la evolución hacia un modelo cashless en nuestro país y ha señalado que nos encontramos en un momento de profunda transformación "acelerado por la COVID-19" y con una "reconfiguración de escenarios a futuro" donde se producen amenazas y oportunidades. Por lo que se refiere a las amenazas, el socio de la Firma ha argumentado que "habrá ganadores y perdedores", mientras que por lo que se refiere a las oportunidades, ha afirmado que las "nuevas tecnologías y los nuevos modelos de negocio" serán claves para escoger la única estrategia ganadora: "volver a poner al cliente en el centro".