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Expertise

Conduite des activités (Conduct Risk) – Protection de la clientèle (MIFID II, DDA, PRIIPs, conduct risk, etc.)

La question de la protection de la clientèle, des bonnes pratiques commerciales et plus généralement de la conduite vertueuse des affaires (Conduct Risk) sont devenues, depuis quelques années, un enjeu majeur pour le secteur financier. Sous l’influence du législateur européen, elle fait l’objet d’un encadrement toujours plus strict (MIFID II, IDD, PRIIPs, UCITs, AIFM, etc.) et d’une attention croissante des régulateurs locaux (ACPR et AMF) ou européens (ESMA, EBA, EIOPA). La crise actuelle que nous connaissons offre encore plus de résonnance à ces sujets, le régulateur renforçant son attention sur la protection de la clientèle vulnérable.

Ces exigences impactent l’ensemble de la chaine de valeur des institutions financières (banques, organismes d’assurance, gestionnaires d’actifs et autres distributeurs de produits bancaires, financiers ou assurantiels) : conception des produits et des outils commerciaux – y compris les interfaces digitales, suivi et information des clients, choix et rémunération des distributeurs et partenaires, pratiques de commercialisation, exécution des contrats et gestion des réclamations, transmission et exécution des ordres etc.

Une bonne gestion du risque sur l’ensemble de la conduite de ces activités permet de préserver l’image et la réputation de votre entreprise, mais participe également à la satisfaction et la fidélisation de vos clients, notamment dans des périodes d’incertitude où il est requis de leur porter une attention particulière.

 

Quel est le niveau de conformité de vos activités aux règles de protection de la clientèle ? Avez-vous bien évalué les risques liés aux pratiques commerciales de vos distributeurs et partenaires ? Avez-vous mis en place les KPI pertinents vous permettant d’identifier les potentiels écueils de votre organisation ? Le traitement et l’analyse des données collectées sur vos clients sont-ils conformes ? Comment accompagner et conseiller vos clients, en particulier dans cette période de crise ?

Nos experts vous accompagnent dans l’évaluation de vos risques et la transformation de vos processus de distribution et de gestion des produits.

Nous vous proposons un accompagnement permettant de couvrir l’ensemble des étapes de votre projet de revue de votre conduite des activités liées à la protection de la clientèle :

  • Analyse des impacts et mise en œuvre des nouvelles réglementations et apport d’éléments de benchmark ;
  • Diagnostic de conformité et évaluation de vos risques (cartographie), en transverse ou par thématique :
    - Gouvernance et surveillance des produits 
    - Transparence et information clients 
    - Conseil et suivi des clients 
    - Best execution 
    - Prévention, détection, gestion des conflits d’intérêts 
    - Production des reportings clients ou réglementaires
  • Documentation de votre dispositif (politiques, contrôles, reporting) ;
  • Evaluation de la culture conformité de votre organisation ;
  • KYC : diagnostic, remédiation, définition d’un modèle opérationnel cible ;
  • Industrialisation de la production des documents d’information produits (KID factory) ;
  • Formation, sensibilisation, accompagnement au changement.