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Expertise

Conduite des activités – Protection de la clientèle (MIFID II, IDD, PRIIPs, etc.)

La question de la protection de la clientèle, des bonnes pratiques commerciales et plus généralement de la conduite vertueuse des affaires sont devenues, depuis quelques années, un enjeu majeur pour le secteur financier. Sous l’influence du législateur européen, elle fait l’objet d’un encadrement toujours plus strict (MIFID2, IDD, PRIIPs, UCITs, AIFM, etc.) et d’une attention croissante des régulateurs locaux (ACPR et AMF) ou européens (ESMA, EBA, EIOPA).

Ces nouvelles exigences impactent l’ensemble de la chaîne de valeur des institutions financières (banques, organismes d’assurance et gestionnaires d’actifs) : conception des produits et des outils commerciaux – y compris les interfaces digitales, suivi et information des clients, choix et rémunération des distributeurs et partenaires, pratiques de commercialisation, exécution des contrats et gestion des réclamations, transmission et exécution des ordres, etc. 
Une bonne gestion du risque sur l’ensemble de la conduite de ces activités permet de préserver l’image et la réputation de votre entreprise, mais participe également à la satisfaction et la fidélisation de vos clients.

Quel est le niveau de conformité de vos activités aux règles de protection de la clientèle ? Avez-vous bien évalué les risques liés aux pratiques commerciales de vos distributeurs et partenaires ? Avez-vous mis en place les KPI pertinents vous permettant d’identifier les potentiels écueils de votre organisation ? Le traitement et l’analyse des données clients collectées sont-ils suffisants ? 

Nos experts vous accompagnent dans l’évaluation de vos risques et la transformation de vos processus de distribution et de gestion des produits.

Nous vous proposons un accompagnement permettant de couvrir l’ensemble des étapes de votre projet de revue de votre conduite des activités liées à la protection de la clientèle :

  • Analyse des impacts et mise en œuvre des nouvelles réglementations, et apport d’éléments de benchmark 
  • Diagnostic de conformité et évaluation de vos risques (cartographie), en transverse ou par thématique :
        - gouvernance et surveillance des produits ;
        - transparence et information clients ;
        - conseil et suivi des clients ;
        - best execution ;
        - prévention, détection, gestion des conflits d’intérêts ;
        - production des reportings clients ou réglementaires.
  • Documentation de votre dispositif (politiques, contrôles, reporting) 
  • KYC : diagnostic, remédiation, définition d’un modèle opérationnel cible 
  • Industrialisation de la production des documents d’information produits (KID factory) 
  • Formation, sensibilisation, accompagnement au changement