Cap sur ces nouveaux assureurs qui réinventent l'expérience santé

Oscar Health, le pionnier de la modulation tarifaire

Oscar, une Insurtech qui a levé plus de 700 M$ depuis sa création, a repensé l’expérience utilisateur pour s’adapter aux usages digitaux (et notamment mobiles) et offrir une large variété de services aux adhérents (télémédecine, bilans de santé gratuits…). Cette Insurtech propose également une tarification innovante puisque celle-ci comporte une part variable, distribuée sous la forme d’une récompense pouvant aller jusqu’à 240 $ par an. Lorsque l’adhérent a un comportement sain - bon suivi d’un programme de prévention ou d’un traitement - il est récompensé. De la même façon, Oscar équipe ses adhérents de bracelets connectés afin de suivre leur activité physique. La capacité de cette Insurtech à récolter des données et à suivre les parcours de soins de ses adhérents lui permet ainsi de les faire bénéficier en temps réel d’avantages.

En 2016, la start-up avait d’ores et déjà reversé 528 000 $ de récompenses à ses clients. Pour autant, Oscar a récemment connu quelques difficultés et a dû réadapter son offre qui ne lui permettait pas encore de dégager des profits. Faute de bons résultats, elle a notamment été contrainte de se retirer du marché de deux villes américaines, Dallas et New Jersey. Oscar a également souhaité élargir son offre au marché des petites et moyennes entreprises et développer son propre réseau médical, tout en réduisant par deux son réseau de praticiens partenaires. Oscar a pour objectif d’offrir une expérience santé plus intégrée et de maîtriser ses remboursements santé tout en envisageant une augmentation de la prime versée.

L’utilisation des données de santé pour un suivi personnalisé

Clover Health, positionnée sur le marché des seniors, a levé près de 300 M$ depuis 2015. Cette Insurtech propose une offre d’assurance différente, axée sur le suivi personnalisé de la santé de ses assurés grâce à l’exploitation des données à sa disposition. Dès l’adhésion, l’historique médical (les résultats d’analyses de sang, les résultats des radiographies, etc.) est analysé pour définir le profil de risques et identifier les manques éventuels dans le parcours de soins.

A l’aide d’une équipe médicale dédiée, Clover Health s’engage dans la réduction du risque en se focalisant sur le suivi des maladies chroniques – telles que le diabète de type 2, les insuffisances cardiaques - qui peuvent conduire à des dépenses importantes à moyen terme si aucun traitement adapté n’est suivi.

Le personnel médical travaillant pour Clover Health intervient auprès de l’assuré pour éviter l’aggravation de ces pathologies et lutter contre la mauvaise observance. Ainsi, si, dans le cadre d’un traitement comportant une ordonnance renouvelable tous les 30 jours, aucune demande de remboursement n’est reçue au-delà de 35 jours, l’assuré est directement contacté pour être accompagné dans le suivi de son traitement.

Associer au réseau de soins physique une expérience digitale unique

Deux acteurs proposent de combiner l’expérience digitale et physique pour harmoniser le parcours de santé.

Implantée au Colorado, Bright Health, qui a levé 80 M$ en 2016, s’appuie sur le plus grand réseau de cliniques de l’Etat : le Centura Health. Avec ce réseau de 6 000 médecins et 17 grands hôpitaux, cette Insurtech ambitionne d’analyser les données de santé de ses adhérents pour anticiper leurs besoins en termes de soins et limiter les coûts liés aux traitements en leur proposant un suivi personnalisé. Associant une relation forte avec un médecin et un usage simplifié d’une solution digitale, Bright Health accompagne ses adhérents tout au long de leur parcours de soins. Des solutions de prévention sont également mises à disposition du client afin de l’aider à améliorer sa santé et son bien-être.

ZoomCare est un réseau de cliniques qui a repensé le parcours de soins en rénovant entièrement ses locaux et en intégrant le mobile tout au long du parcours.

En 2015, Zoomcare a lancé une gamme de produits d’assurance Zoom+ qui intègre une large variété de services (coach sportifs, nutritionnistes, téléconseil…) afin de proposer une expérience santé complète. L'expérience patient est entièrement digitalisée, de la prise du rendez-vous médical au remboursement des soins, et entièrement contrôlable depuis un smartphone. Zoom+ a complété son offre de services en lançant en octobre 2016 un chat qui permet de recevoir des conseils médicaux en ligne, d’obtenir une prescription médicale ou de poursuivre la consultation en prenant directement rendez-vous avec un médecin. Zoomcare remet l'expérience client au centre du parcours santé et transforme l'assurance en un service complémentaire pour ses clients.