Mesterséges intelligencia

Elemzések

A mesterséges intelligencia a pénzügyi szolgáltatások új mozgatórugója

Főszerephez jut a mesterséges intelligencia a pénzügyi szolgáltatások terén

A Világgazdasági Fórum és a Deloitte legújabb jelentése azt mutatja be, hogy a mesterséges intelligencia (AI) hogyan változtatja meg a pénzügyi szervezetek hagyományos működési modelljeit és forgatja fel a pénzügyi ökoszisztéma versenydinamikáját.

Mesterséges intelligencia és a pénzügyi intézmények

A mesterséges intelligencia (AI) új utakat nyit a pénzügyi intézmények számára az ügyfélszerzés és –megtartás területén, emellett új együttműködési modelleket tesz szükségessé a versenytársak között, írja a Világgazdasági Fórum a Deloitte támogatásával készült új jelentése. „A pénzügyi szolgáltatások új fizikája” című jelentés azt vizsgálja, hogy az AI hogyan alakítja át a pénzügyi szervezetek életét azáltal, hogy drasztikusan megváltoztatja a front- és a back-office tevékenységeket, jelentős változásokat hoz létre a pénzpiacok szerkezetében és szabályozásában, valamint komoly kihívásokat állít a társadalom elé annak fejlődése érdekében.

Mivel az AI válik a működési hatékonyság motorjává, ezért önmagában a méretgazdaságosság nem bírja majd fenntartani a költségelőnyöket. A jövőben a pénzügyi szervezetek sikerének kulcsa a rendelkezésre álló adatok mennyisége, és azok felhasználásának képessége lesz.

-mondja Mérth Balázs, a Deloitte Magyarország Pénzintézeti szektorának vezetője.

A mesterséges intelligencia kilenc fő trendje

A Világgazdasági Fórum és a Deloitte közös jelentése kilenc fő trenden keresztül mutatja be, hogyan változtatja meg a mesterséges intelligencia (AI) a pénzügyi szolgáltatások fizikáját, hogyan gyengíti meg azokat a kötelékeket, amelyek eddig összetartották a pénzügyi szervezeteket, miközben új súlypontokat hoz létre, amelyek váratlan módon ötvözik a régi és az új erőforrásokat.

1. A költséghelytől a profitcentrumig: A pénzintézetek a mesterséges intelligenciával megsegítve egyre inkább képesek lesznek a támogató (back-office) folyamataikat  külső felek által is igénybevehető szolgáltatásokká fejleszteni, ugyanakkor más, kevésbé fejlett folyamataikat kiszervezik.  Ezáltal a pénzintézetek elmozdulnak a „back-office as a service model irányába, amivel egyrészt felgyorsítják a pénzintézeten belül megtartott képességek folyamatos fejlődését, másrészt másokat is arra kényszerítenek, hogy e szolgáltatások fogyasztóivá váljanak – ha nem akarnak lemaradni.

2. Új eszközök az ügyfelek megtartására: A szolgáltatások megkülönböztetésének múltbeli módszerei (úgy mint költséghatékonyság, kiszolgálás sebessége illetve ügyfelekhez való (fizikai) hozzáférés) visszaszorulóban vannak, a mesterséges intelligencia új eszközöket (pl: adat alapon személyre szabott szolgáltatások) ad a pénzintézetek kezébe, melyek alkalmazásával hatékonyan képesek lesznek megkülönböztetni magukat versenytársaiktól.

3. Önműködő pénzügyi tanácsadás:  Jelenleg a legtöbb pénzügyi tanács, ami minden egyes pénzügyi termék része, gyakran általános és személytelen.  A mesterséges intelligencia elősegítheti az ún. önműködő pénzügyi tanácsadás kialakulását elsősorban a következő három területen: i) összehasonlító platformok, ahol a felhasználó össze tudja hasonlítani a különböző termékeket és szabadon tud a termékek és a szolgáltatók közt váltani, ii) adat alapon személyre szabott pénzügyi tanácsadás, iii) algoritmusok által automatikusan optimalizált döntések. 

4. Közös problémákra adott egységes megoldások: A felhasználók között megosztott adatállományok lehetővé teszik a pénzintézetek közötti kollaborációt olyan területeken mint a csalás detektálás vagy pénzmosás, így növelve ezen funkciók pontosságát, időszerűségét és hatékonyságát, ezzel elősegítve a működés hatékonyságát és a pénzügyi rendszer biztonságát.

5. A pénzintézeti piacszerkezet kettészakadása: Miközben a mesterséges intelligenciának köszönhetően csökkennek az ügyfelek keresési és összehasonlítási költségei, a pénzintézeti piacszerkezet a szélsőségek felé tolódik: a nagy piacrésszel rendelkező szereplők nyeresége és dominanciája növekszik, ugyanakkor a piaci réseket felismerő és agilis innovátorok számára új lehetőségek nyílnak.

6. Adatkezelési együttműködések: A adatok sokrétűségéért folytatott versenyben a szervezetek számára kulcsfontosságú lesz a versenytársakkal és a potenciális versenytársakkal szövetségre lépni. Ez azonban jelentős stratégiai és működési kockázatokat hordoz magában.

7. Az adatvédelmi szabályozás hatalma: A mesterséges intelligencia pénzügyi és nem pénzügyi szervezetek általi alkalmazásának lehetőségeit jelentősen befolyásolják az adatvédelmi és -hordozhatósági jogszabályok, így a vállalatok versenypozíciója szempontjából ugyanolyan fontosak lesznek, mint a hagyományos jogszabályok. 

8. A megfelelő tehetség gondozás jelentősége: A mesterséges intelligencia bevezetése során a legnagyobb kihívás a munkaerő transzformációja lesz – veszélybe kerül ugyanis azoknak a vállalatoknak és földrajzi régióknak a versenyhelyzete, amelyek nem tudják a technológia mellett a munkaerejüket is a változó működési környezetnek megfelelően átalakítani.

9. Új etikai dilemmák: A mestereséges intelligencia szükségessé teszi az etikai alapelvek és szabályozási módszerek közös felülvizsgálatát annak érdekében, hogy megszűnjenek azok az etikai aggodalmak és jogszabályi bizonytalanságok, amelyek miatt a szervezetek kevésbé hajlamosak drasztikusabb átalakulást eredményező AI-eszközöket bevezetni.

A mesterséges intelligencia térnyerése a pénzügyi szektorban újabb lendületet adhat a költséghatékonyság növekedésének és az ügyfélélmény fejlődének. Ugyanakkor ezek a lehetőségeknek a kihasználásához még sokat kell tenni az adatkonszolidáció, a banki működésbe való mély beillesztés és a szabályozás területén.

-mondta Schenk Tamás, a Deloitte Üzletviteli tanácsadási üzletágának partnere.

A pénzintézetek számára kulcsfontosságú mesterséges intelligencia alapú stratégiákról bővebben ITT olvashat.

Hasznosnak találta?