deloitte

Hírek

Új MNB rendeletek a pénzmosás területén

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) két új rendeletet adott ki a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás megelőzése terén, a vonatkozó korábbi rendelet kettéválasztásával és egyidejű hatályon kívül helyezésével.

Az első rendelet (29/2024. (VI. 24.) MNB rendelet) az elektronikus ügyfél-átvilágítás szabályozásával kapcsolatban hoz új előírásokat, míg a másik rendelet (30/2024. (VI. 24.) MNB rendelet) újdonságai közé tartoznak például az ügyfél-átvilágítási intézkedésekre-, illetve a tényleges tulajdonos kilétének  eltárására, a külső ellenőrzési funkció követelményeire vonatkozó új előírások.

A rendeletek idén júliustól, 2025 januárjától, illetve márciusától lépnek hatályba.

Az első rendelet az elektronikus ügyfél-átvilágítás területén számos új feladatot ró az érintett szolgáltatókra. A rendelet az elektronikus hírközlő eszközök auditálásának és használatának szabályairól szól, beleértve az online ügyfél-átvilágítás végrehajtásának részleteit. Az új szabályozás bevezeti a biometrikus adatok használatának lehetőségét is az online ügyfél-átvilágítás során, és előírja a szolgáltatók számára az elektronikus ügyfél-átvilágítási szabályzat készítését és rendszeres ellenőrzését. A rendelet kibővíti az auditált elektronikus hírközlő rendszer útján végzett ügyfél-átvilágítási módokat, és lehetővé teszi az elektronikus ügyfél-átvilágítás kiszervezését is, azzal a feltétellel, hogy a döntési jogkör nem adható át másnak. A szolgáltatóknak emellett munkatársaik számára a közvetlen elektronikus ügyfél-átvilágítás lépéseiről útmutatót is kell készíteniük.

Az MNB másik rendelete az ügyfélátvilágítás területén számos kérdéskört szabályoz, többek között új szabályokat határoz meg a jogi személyek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetek tényleges tulajdonosának és irányítási szerkezetének megállapítására. Az alacsony kockázatú ügyfelek esetében elegendő az ügyfél nyilatkozata, más esetekben kockázatalapú intézkedésekkel kell meggyőződni a tulajdonosi és irányítási szerkezetről. A stróman kockázat elkerülése érdekében a pénzügyi szolgáltatóknak ellenőrizniük kell a tényleges tulajdonos személyazonosságát, és adott esetben ügyfélismereti beszélgetést kell folytatniuk. Az MNB szabályozása kiterjeszti továbbá a fokozott ügyfél-átvilágítás alá tartozó szervezetek körét. Ide tartoznak többek között azok az ügyfelek is, akiknél stróman kockázat áll fenn, de nem hajlandók együttműködni az ügyfélismereti beszélgetések során. Az AML-tevékenység külső ellenőrzését illetően a rendelet szigorú szakmai követelményeket, összeférhetetlenségi szabályokat, felelősségbiztosítási kötelezettségeket, valamint éves jelentéstételi kötelezettséget ír elő.

Mivel a rendeletek 2024 júliusától fokozatosan lépnek hatályba, időben szükséges megkezdeni a felkészülést. Amennyiben kérdése merülne fel, forduljon szakértőinkhez bizalommal!

Hasznosnak találta?