Почему сегодня проверка контрагентов приобретает особую важность

Понимая это, значительное число крупных и средних компаний — как зарубежных, так и российских — уже давно приняли на вооружение так называемую «комплексную проверку благонадежности контрагентов» (англ. Integrity Due Diligence или IDD). Такая проверка представляет собой сбор и анализ публично доступных данных с целью принятия решения о начале, продолжении либо отказе от сотрудничества с тем или иным юридическим или физическим лицом.

Наша практика показывает, что своевременно проведенная IDD-проверка может если не избавить ваш бизнес от ряда рисков, то хотя бы указать на их существование. Например:

• Уверены ли вы, что сидящий напротив вас (особенно виртуально) владелец фирмы, предлагающий удивительно выгодные условия сотрудничества, действительно является тем, за кого себя выдает, а не просто играет роль бизнесмена, вовлекая вас в сделку, результатом которой станет потеря суммы с шестью нулями (и не всегда в рублях)?
• Можете ли вы наверняка утверждать, что новый контрагент, которого вам настойчиво предлагает кто-либо из ваших сотрудников, не принадлежит его близкому или дальнему родственнику, либо просто хорошему знакомому и первоначально привлекательные условия сотрудничества не обернутся завышенными ценами, низким качеством продуктов или услуг и прочими «прелестями», скрывающимися за широким понятием «конфликт интересов»?
• Готовы ли вы вступить в альянс (пусть и внешне весьма выгодный) с предпринимателем, чья репутация на рынке выглядит сомнительно, а источники происхождения капитала неизвестны?

На эти и многие другие вопросы может ответить IDD-проверка контрагента. При этом совершенно необязательно нанимать внешних специалистов, поскольку подобную проверку можно провести и своими силами.

Почему же мы считаем, что именно сейчас, когда почти у каждой компании, вне зависимости от размеров, и без того возникает множество трудностей, становится критически важным обратить самое пристальное внимание на проверку благонадежности контрагентов?

Дело в том, что мрачные в большинстве своем прогнозы международных экспертных организаций указывают на то, что в ближайшее время крупный и средний бизнес столкнется (и уже сталкивается) с рядом весьма малоприятных явлений:

• Часть контрагентов, в связи с серьезными финансовыми трудностями, лишится возможности исполнять свои обязательства, что неизбежно выразится в накоплении задолженностей и срыве поставок. При этом шансы на быстрое урегулирование возникающих проблем (учитывая сложности с доступом к правосудию из-за «коронавирусных каникул», правительственного моратория на возбуждение дел о банкротстве и общей неразберихи в большинстве коммерческих и государственных учреждений) невелики.
• Некоторые контрагенты, спасая свои деньги, наверняка попытаются воспользоваться сложившейся ситуацией, чтобы безболезненно для себя нарушить имеющиеся (прежде всего финансовые) обязательства и исчезнуть до того, как на них обратится взор регулирующих органов и служб безопасности кредиторов и поставщиков.
• Пользуясь возникшим хаосом, активизируются различные мошеннические структуры, которые будут пытаться воспользоваться ослабевающими системами контроля для извлечения денежных средств из карманов излишне доверчивых компаний и частных лиц
• Неизбежная потеря части контрагентов в «кризисном шторме» породит необходимость поиска новых с целью поддержания существования бизнеса.

Таким образом, комплексная проверка благонадежности контрагентов превращается из услуги «престижного спроса» в насущную необходимость.

Основываясь на своем обширном опыте выполнения подобных проверок и опыте наших клиентов, мы предлагаем рассмотреть следующий алгоритм действий в сложившейся ситуации, который является лишь одним из возможных:

Шаг 1. Проведите ревизию существующего портфеля контрагентов и выделите тех, роль которых в поддержании вашего бизнеса особенно велика.

Шаг 2. Проанализируйте (хотя бы в первом приближении), какие из ваших ключевых контрагентов в ближайшее время рискуют столкнуться с серьезными финансовыми трудностями.

Шаг 3. Проведите в отношении таких контрагентов IDD-проверку, основанную на детальном анализе публично доступной информации.

В сложившейся ситуации рекомендуется уделить особое внимание веб-сайтам, собирающим отзывы работников о своих работодателях, и социальным сетям. Эти ресурсы, вероятнее всего, станут своеобразными «сигнальными кострами», оповещающими о приближении серьезных проблем.

Шаг 4. Выполните мониторинг ключевых контрагентов в ручной режим.

Очевидно, что подобная мера потребует привлечения значительных человеческих ресурсов, однако в данном случае к работе можно (и даже нужно) по возможности подключать представителей других отделов (помимо служб безопасности и комплаенса), предварительно подготовив для них краткую и понятную инструкцию по работе с публично доступными данными.

Шаг 5. Заблаговременно начните анализировать рынок на предмет поиска новых контрагентов на случай «выхода из игры» существующих деловых партнеров.Вышеописанные шаги потребуют привлечения значительных ресурсов со стороны контролирующих служб внутри организаций. Однако именно те компании, которые «подготовили сани летом», получат серьезные шансы обойти конкурентов и вырваться вперед после окончания периода турбулентности.

Преимуществом такого алгоритма прежде всего является возможность его реализации при удаленном режиме работы — для этого потребуется только компьютер с подключением к Интернету и (желательно, но необязательно) доступ к некоторым специализированным базам данных.