Créditos personales has been saved
Perspectivas
Créditos personales
A mayor tasa de crédito, ¿mayor índice de morosidad?
En México, solicitar un crédito se ha convertido en una actividad constante para un sector cada vez mayor de la población. Tan solo en los primeros ocho meses de 2016, de acuerdo con las últimas cifras reveladas por el Banco de México (Banxico), la banca comercial en México otorgó 7.5 millones de créditos personales, 4.8% más respecto al mismo periodo de 2015.
Pese al crecimiento que han registrado las tasas de interés ofrecidas por las diversas instituciones financieras –algunas incluso de hasta el 100%–, los mexicanos no han dejado de solicitar créditos.
En entrevista con Ignacio Valle, Socio Líder de Servicios Financieros en Deloitte México.
Este fenómeno se debe, principalmente, a dos factores: el consumo y la necesidad de la gente. El primero, una actividad que parece no tener freno, a pesar de lo complicado que pudiera presentarse el contexto actual.
El segundo, una condición producto del bajo ingreso per cápita que la población está percibiendo, el cual no es suficiente para solventar sus necesidades y la obliga a requerir del apoyo de las instituciones financieras, a través del crédito.
Muestra de ello es que en 2016 tuvimos un Producto Interno Bruto (PIB) per cápita de 8,543 dólares, 10% menos que el monto alcanzado en 2015, año en el que este indicador también registró una baja.
Sin embargo, existen otras aristas en materia de otorgamiento de créditos personales que también deben analizarse y sobre las cuales hay que tomar ciertas precauciones. Una de ellas es el índice de morosidad.
El incremento de créditos personales podría elevar de manera sustancial los índices de morosidad, precisamente porque la mayoría de la población se vería impedida de pagar en tiempo y forma su deuda.
Ante este panorama, la opción que queda es la restructura o refinanciamiento del crédito, así como el acercamiento a las instituciones no bancarias que existen y que también otorgan créditos, pero bajo diferentes requisitos.
Evaluar antes de contratar
Desde el punto de vista financiero, uno de los aspectos fundamentales para la solicitud de créditos es evaluar el costo-ingreso. Y es que al analizar de manera detallada esta variable, los consumidores pueden tomar, sin duda, una mejor decisión.
En ese sentido, a inicios de abril, el Banco de México puso a disposición del público una herramienta de análisis dinámico de las condiciones en las que se otorga el crédito personal, la cual examina diversas variables como la tasa de interés, los plazos y los montos de crédito, a nivel del sistema y de instituciones específicas.
La herramienta, de acuerdo con la propia institución, “tiene por objetivo fomentar la transparencia y la competencia entre instituciones financieras para beneficio de los consumidores”.
Con el lanzamiento de aplicaciones como éstas, lo que la autoridad busca es brindar más información a la gente para que pueda realizar una mejor toma de decisiones respecto a toda la gama de productos que el mercado ofrece y pueda realizar un comparativo mucho más real.
Más allá de la sana competencia que esta herramienta pueda crear entre las instituciones financieras, lo principal es generar una mayor inclusión financiera, es decir, una mayor cultura financiera entre la población.
Más información
Recomendamos
Desmitificando la cobertura de los ciberseguros
Eliminando los obstáculos de un mercado en crecimiento
