Los tres retos principales de la Ley FinTech

Lo que la autoridad busca es brindar a los usuarios de estas plataformas certeza jurídica sobre el tipo de operaciones que se realizan a través de ellas, a las que identifica y clasifica principalmente en tres rubros: crowdfunding o financiamiento colectivo, pagos electrónicos y operaciones con activos virtuales, también llamados bitcoins.

Si bien la Ley FinTech es suficientemente robusta y, en general, cumple con el objetivo de cuidar a quienes quieren invertir su dinero vía estas nuevas plataformas, aún tiene tres principales retos en los que se debe trabajar para conseguir implementarla de manera exitosa.

El primero es no frenar el crecimiento que en la actualidad están teniendo las empresas FinTech, que en su mayoría son proyectos de jóvenes emprendedores. ¿Qué queremos decir con esto? Que no se inhiba el impulso que estos innovadores están presentando con reglas secundarias restrictivas, por ejemplo de capital o plazos, sino establecer normas flexibles y graduales que les permitan cumplir con los requerimientos de manera paulatina.

El segundo desafío importante es para las organizaciones de tecnología financiera, y se trata de considerar los distintos aspectos regulatorios obligatorios con los que deberán cumplir con la puesta en marcha de esta nueva Ley, como cuestiones de seguridad informática, bases de datos, protección de la información, etc.

Finalmente, el tercer aspecto es seguir empujando el entorno o contexto en el que se desenvuelve el sector FinTech para que continúe fomentando, como hasta ahora lo ha hecho, la inclusión financiera en México, brindando la certeza jurídica necesaria para mantener su crecimiento hacia ese objetivo.

Y es que, como revelan las cifras oficiales, hasta ahora, más del 50% de las 238 empresas de tecnología financiera que hay en el país están dedicadas a la gama de inclusión financiera, es decir, ‘atacan’ la pirámide baja de la economía, aquellos micronegocios que no estaban ni remotamente cercanos a este concepto, lo que beneficia a la economía nacional.

Las primeras FinTech reguladas, ¿para cuándo?

Las reglas secundarias jugarán un papel fundamental para las empresas de tecnología financiera que busquen regularse. Son estas normas establecidas por instituciones, como el Banco de México o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que permitirán iniciar con la operatividad de la nueva legislación.

En algunos casos, y dependiendo del tamaño y antigüedad de la empresa, pueden constituir un proceso viable y ágil, no obstante, en otros, pudiera requerir un esfuerzo de costo que tal vez no estaba contemplado en un inicio o al momento del arranque del negocio.

Esta última situación puede ser la realidad a la que deberán enfrentarse la mayoría de las plataformas de emprendedores FinTech, quienes seguramente vivirán una curva de desarrollo para cumplir con todos los requerimientos y plazos otorgados por la Ley.

En ese sentido, es normal que surja la interrogante de cuándo, tomando en cuenta todos estos requisitos, podremos comenzar a ver los resultados de esta Ley, es decir, a visualizar las primeras FinTech reguladas.

De acuerdo con el propio gremio, en la actualidad existe una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) FinTech que opera al 100% con una plataforma tecnológica, que es innovadora por la forma en la que identifica y otorga créditos –a través del crowdfunding– y que cumple con la mayoría de las características previstas en la Ley, lo que sin duda le dará una ventaja frente a sus competidores en el futuro cercano.

Por otro lado, y tomando en cuenta los plazos de año y medio que en promedio se prevé otorgue la Ley para la regulación de las FinTech, podríamos pronosticar que, en 2020, el sector en su totalidad estará funcionando bajo el cobijo de la nueva legislación.