Inclusión financiera: impulsando la digitalización en América Latina y el Caribe

El mercado financiero en América Latina y el Caribe, al igual que en el resto del mundo, está caracterizado por la rápida evolución de las tecnologías digitales, aunque con un notable rezago en la implementación de éstas en el caso latinoamericano.

Es así como, las tecnologías digitales y la inclusión financiera permitirían dar alcance a la transformación digital necesaria en el mercado financiero latinoamericano al permitir crear productos y operaciones más eficientes para de esa forma expandir la oferta y la demanda.

La inclusión financiera es un proceso de adaptación frente al cambio en la era digital por parte de los agentes económicos (consumidores, instituciones financieras y gobiernos latinoamericanos), e implica la integración de la mayor cantidad de personas al mercado financiero sin distinción alguna.

Mientras que las tecnologías digitales, son un factor de producción, que se integra dentro de la oferta de servicios financieros como una ventaja competitiva, así como una mejora de la oferta, al ser implementada de forma óptima en los productos financieros lanzados en el mercado.

En este sentido, fue imperativo partir de la descripción y posterior análisis del estado actual de la inclusión financiera de la mano del uso e implementación de las tecnologías digitales en América Latina y el Caribe, lo cual trajo los siguientes hallazgos a partir de estudios realizados por Visa International y Mastercard e indicadores del Banco Mundial:

1. Los consumidores de América Latina y el Caribe reciben dinero, 85% de estos utiliza medios digitales (aplicaciones móviles, billeteras digitales, entre otros) para administrarlo.
2. Aproximadamente 4 de cada 10 consumidores latinoamericanos dicen no poder ahorrar, ya que sus ingresos apenas llegan a cubrir sus gastos cotidianos y quienes sí ahorran tienden a concentrar su dinero en efectivo.
3. Brechas de desigualdad presentes en la región, partiendo por el hecho de que las mujeres están en una situación menos que proporcional respecto a los hombres en cuanto a la tenencia de tarjetas de débito, crédito y préstamos a instituciones financieras.
4. El nivel educativo y de nivel de ingresos influyen directamente en el grado de inclusión financiera, dado que, a mayor nivel educativo y mayor nivel de ingresos, la participación y el acceso a los productos del mercado financiero son más factibles.
5. El sector público, en conjunto con la iniciativa privada, desempeñan un papel crucial al promover la inclusión financiera, debido a que son los encargados de generar o modificar las políticas financieras que se traduzcan en incentivos tanto para los consumidores como para las instituciones financieras.

El camino hacia la digitalización en el sistema financiero de América Latina y el Caribe debe basarse en la colaboración e inclusión de todos los agentes económicos, en el uso eficiente de las tecnologías, y la aplicación de incentivos relevantes por parte de los gobiernos nacionales e instituciones financieras.

Al facilitar el acceso de más personas a los servicios financieros a través de productos financieros basadas en tecnologías digitales, la inclusión se hará más amplia en América Latina y el Caribe, además fortalecerá la confianza en las instituciones financieras y permitirá la generación del valor vitalicio por parte de los clientes.

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