Digital Banking Maturity | O cyfryzacji sektora finansowego bankowego

Artykuł

Digital Banking Maturity | O cyfryzacji sektora finansowego bankowego

Wywiad z Michaelem Wodzickim w Comparic24.tv

Ekspert Deloitte, Michael Wodzicki, Partner odpowiedzialny za obszar SAMA - Strategy, Analytics, M&A, był gościem rozmowy Piotra Gembarowskiego w ramach autorskiej audycji „Okiem eksperta” w Comparic24.tv. Do „Okiem eksperta” zapraszani są specjaliści ze świata finansów, giełdy i inwestycji.

Badanie Deloitte Digital Banking Maturity 2020 objęło aż 318 banków z 39 krajów. Jak w tym badaniu wypadła Polska? Jakie obszary technologiczne w polskich bankach wymagają jeszcze poprawy, aby nasze banki mogły bez kompleksów rywalizować z najwyżej ocenianymi na świecie?

Pandemia zmieniła otaczającą nas rzeczywistość w bardzo wielu sferach. Zmieniła też banki. Właśnie ukazał się obszerny raport Deloitte Digital Banking Maturity 2020. Digital Banking Maturity 2020 to już czwarta edycja największego światowego badania porównującego kanały usług bankowości elektronicznej dla klientów detalicznych i pokazującego działania, jakie podejmują liderzy, aby zwyciężyć w cyfrowym wyścigu. Raport DBM analizuje kanały cyfrowe wykorzystywane przez banki detaliczne i ocenia je z perspektywy klienta, a także inspiruje do rozmów na temat przyszłych rozwiązań. Gościem takiej rozmowy był nasz ekspert, Michael Wodzicki w “Okiem eksperta” u Piotra Gembarowskiego.

Piotr Gembarowski: Jak wypadła Polska w raporcie Digital Banking Maturity?

Michael Wodzicki, Partner Deloitte odpowiedzialny za obszar SAMA - Strategy, Analytics, M&A: Polska ponownie bardzo dobrze wypadła w naszym badaniu Digital Maturity Banking i zajęła czwarte miejsce. Pierwsze miejsce zajęła Turcja, drugie Hiszpania, a trzecie Belgia, potem Polska, a za Polska na piątym miejscu znalazł się Singapur. Jak widać, polskie banki są bardzo konkurencyjne w rozwijaniu kanałów cyfrowych w segmencie detalicznym.

P.G: Jakie są silne i słabe strony polskich banków w porównaniu z liderami technologii cyfrowej z całego świata?

M.W: Polskie banki są silne, a wymusza to na nich bardzo konkurencyjny rynek w Polsce. Obecnie w sektorze bankowym mamy mix mocnych banków lokalnych i banków zagranicznych, głównie z Europy. Konkurencja jest bardzo duża. Duża konkurencja i dochodowy rynek sprzyjają innowacji i to przyczyniło się do tego, że Polska jest tak wysoko w naszym rankingu. Jeśli chodzi o słabe strony polskiego rynku w kontekście rozwoju kanałów cyfrowych to Polska jest mocniejsza w kanale internetowym; jest w lepszej pozycji w porównaniu do innych krajów, jeśli chodzi o rozwój kanałów online. Nieco gorzej wypada za to w kanale mobilnym, gdzie ogólnie jest dobrze, ale już nie tak dobrze jak w innych krajach. Inne kraje o wiele wcześniej przeszły do kanału mobile ze swoimi funkcjami kierując się zasadą „mobile first” – wszystko, co się wiąże z obsługą klientów powinno najpierw znaleźć się w kanale mobile, a dopiero później znaleźć się odpowiednio dopasowane w pozostałych kanałach. Polska nieco gorzej wypada, jeśli chodzi o cross selling czyli połączenie sprzedaży produktów bankowych z produktami poza bankowymi. Świat idzie w tym kierunku, żeby umożliwić nie tylko podstawowe funkcjonalności jak przelewy, sprawdzenie stanu konta, ale również mocno stawia na rozwój sprzedaży również innych produktów okołobankowych.

P.G: Jak będzie zmieniał się rozwój cyfrowych kanałów w bankowości zarówno w Polsce jak i na świecie? Czy świat bankowości cyfrowej będzie szedł w kierunku usług dodatkowych czyli np. za pomocą aplikacji będzie można dokonać rezerwacji biletów do teatrów czy opłacić różnego rodzaju abonamenty albo doładować telefon? Czy aplikacje bankowe staną się w przyszłości kombajnami wielofunkcyjnymi?

M.W: Trend, żeby rozwijać kanał cyfrowy na pewno obserwujemy w Polsce i na świecie. Dobrym przykładem u nas w kraju, który równocześnie stanowi ewenement na skalę światową jest to, jak banki rozwinęły usługi przez profil zaufany i w ten sposób umożliwiły załatwianie formalności z państwem np. 500+. Obserwujemy też bardzo lokalne rozwiązania, które sprawdzają się w jednym kraju a niekoniecznie będą dobrym rozwiązaniem już w innym. To, co się przyjęło w Polsce to zakup biletów transportu miejskiego czy płatności za parking czy wspomniany wcześniej profil zaufany, dzięki któremu można załatwić pewne sprawy administracyjne przez bank. Zaleciłbym bankom obserwowanie tych trendów zarówno w Polsce jak i zagranicą. I próbować, bo na tym polega innowacja.

Całą rozmowę Michaela Wodzickiego można obejrzeć tutaj:

Digital Banking Maturity 2020

Jaka jest reakcja banków na cyfrową (r)ewolucję?

open in new window Przejdź do strony z raportem

Czy ta strona była pomocna?