Esperamos con interés: tendencias regulatorias Top para 2015 en el sector bancario

He aquí un rápido vistazo a las tendencias clave que las instituciones bancarias es probable que tenga que centrarse en el 2015

1. Gobernanza y Gestión de Riesgos
   Con el fin de cumplir con las expectativas formales establecidos por la Junta de la Reserva Federal (FRB) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), los bancos deben elevar sus estándares para la gobernanza y la gestión del riesgo empresarial para satisfacer la creciente y las expectativas más formales. Una evaluación integral de los marcos de gestión de riesgos será punto de referencia la estructura actual del banco y de los procesos en contra de las normas reglamentarias y de velar por el desarrollo de un plan de remediación bien definido.
2. Protección al Consumidor
   La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está ampliando su supervisión en las actividades no bancarias, tales como hipotecas residenciales (no bancario de servicios hipotecarios), la educación privada y los mercados de día de pago. Aunque los bancos regulados están familiarizados con los sistemas de gestión de la conformidad, la agregación y la comunicación de datos de los clientes a nivel de producto, incluyendo el análisis de datos que cumplen con los clientes es un reto importante para muchas instituciones. Para manejar mejor su CMS, las empresas deben evaluar y considerar la mejora de su infraestructura de cumplimiento.
3. Vendedor de Riesgos
   Los reguladores continúan relieve los riesgos asociados a la supervisión de los bancos de terceros proveedores y citar débil supervisión vendedor al hacer referencia a violaciónes de los requisitos de protección del consumidor. Como resultado, el riesgo, el cumplimiento y los programas de auditoría en muchos bancos podrían tener que poner más atención en el cumplimiento normativo en lo que respecta a las normas de protección de los consumidores y los requisitos de seguridad de la información de proveedores.
4. Planificación Resolución
   Un trabajo sustancial continúa fortaleciendo la capacidad de recuperación de los bancos globales y las diversas normas relacionadas con resiliencia, pronto llegará a su forma final (por ejemplo, GLAC, TILAC).
5. Regla Volcker
   Como se escribe la Regla Volcker, la mayoría de los bancos tendrán que soportar los requisitos de cumplimiento a partir 21 de julio 2015, pero la línea de tiempo y los propios requisitos están sujetos a cambios. Efectos de la Regla Volcker en los bancos varía según el tamaño de los activos, pero la intención central de la nueva función se exigirán a las empresas a mejorar las capacidades de vigilancia de su cumplimiento y así como sofisticadas herramientas de análisis de datos.
6. Calidad de los Datos
   Los reguladores esperan que la administración del banco para poder agregar y analizar datos en toda la empresa como empresa de riesgo efectiva y datos de informes de rendimiento, capacidad de agregación, la recopilación de datos y la gestión de riesgo / datos de rendimiento se requieren bajo la guía formalizado y reglas finales.
7. Las preocupaciones de calidad crediticia
   Los bancos han comenzado a aflojar las normas de suscripción bajo presión para mejorar los márgenes, aumentar los ingresos y aumentar la rentabilidad en el nivel más alto de capital que ahora están obligados a mantener. Como resultado, los reguladores están presionando a los bancos para mejorar su capacidad de agregar exposiciones de crédito a través de la empresa, y los préstamos apalancados está recibiendo mayor enfoque. La precisión y la eficacia del proceso de crédito-calificación de una empresa también es bajo y los reguladores quieren los bancos a entender plenamente el impacto de los riesgos de crédito a sus balances.
8. El aumento de las amenazas cibernéticas
   The volume and number of cyber-attacks in the financial services industry has increased exponentially, requiring firms to protect themselves by investing appropriately. Governance and accountability must be changed, what was historically an IT matter now extends horizontally across business, operations, technology, legal, communications, and other areas. The “KYC” (know your customer) ethic remains strong, but now “know your vendor”, “know your employee” and “know your data” are riding alongside KYC.
9. Requisitos de la Reserva de Liquidez
   La versión final de la Ratio de cobertura de liquidez (LCR) norma obliga a las empresas a mantener suficientes activos líquidos de alta calidad (HQLAs) para cubrir la totalidad de la red destacaron las salidas de efectivo durante un período de 30 días, la regla es significativo, ya que establece una definición estándar de liquidez especificando lo que constituye HQLAs. Muchas empresas están descubriendo el nuevo cálculo diario activos líquidos sea operacionalmente intensa, y las instituciones pueden seguir las actualizaciones para atender las necesidades.
10. Contra el blanqueo de dinero
    El gobierno continúa elevando las expectativas sobre la capacidad de la industria para conocer a sus clientes-y su propia capacidad de encontrar la actividad nefasta e imponer sanciones. El cumplimiento de la ley tanto en la letra y el espíritu es una tarea difícil, y las expectativas siguen evolucionando.