議題觀點

不動產擔保品管理3.0

銀行提升獲利新趨勢

勤業眾信聯合會計師事務所管理顧問服務 / 鄭興執行副總經理、莊浩智協理、洪逸芯副理

依據主管機關統計資料顯示,在過去8年間,購置住宅的貸款總金額增加近50%,然而全台不動產貸款戶數卻大減約20萬戶。從市場的變化可以看出,金融機構過去的房貸業務成長是建立在全台逐漸墊高之房價上,若房價成長出現停滯甚至向下修正,不只會對房貸業務造成嚴重的影響,還可能造成房貸違約率大幅上升,可回收金額下降,使金融業的獲利受到很大的影響。

金融業面對種種問題,建議可結合原有之擔保品資料庫、地理環境資訊資料庫及實價登錄資訊,建立不動產自動估價系統來解決,不動產自動估價系統的應用方式及建置架構。

不動產自動估價系統在金融業的應用

在規劃不動產自動估價系統的建置架構前,可從常見的效益分成貸放前、貸放中、貸放後三個面向思考企業導入這個系統想要達成的目標。

不動產自動估價系統在金融業的建置架構

在釐清金融機構的發展策略並確認不動產自動估價系統的應用層面後,才能開始談整體的建置架構。以下將建置過程中的主要工作項目簡要分成五項進行:

  1. 資料來源確認/資料清理
  2. 模型建置 /驗證
  3. 不動產自動估價系統平台開發/導入
  4. 管理制度建立/修改
  5. 行動裝置導入估價系統(選擇性導入)
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