洞察解析

金融風險管理趨勢

保險產業的防制洗錢及打擊資助恐怖主義之管理重點淺談

勤業眾信聯合會計師事務所企業風險管理服務 / 江榮倫協理、張馨勻顧問

保險產業配合國內金融主管機關之要求,必須於民105年1月31日前完成對洗錢與資助恐怖主義之風險評估管控措施,相較於銀行或證券產業,保險產業的洗錢相關風險並不亞於前兩者,因此如何在短時間內明確建立具體的管控機制,又不影響核心業務的推展或創新,便成保險產業在近年的治理挑戰之一。

洗錢與資助恐怖主義的風險管理時,可能會面臨的管理議題:

  • 是否更加瞭解你的保戶
  • 創新金融產品與多元通路帶來的挑戰
  • 使用傳統的管理觀念面對更複雜的保險交易環境
 

建議保險業者可從以下的改善方向進行後續規劃:

  • 建立以風險為導向的風險評估方法

建議應根據自身的客戶類型、產品特色、公司資源等面向,建立一套以風險為導向的風險評估方法,有效辨識出符合組織作業現況的洗錢或資恐風險。

  • 結合資訊科技強化洗錢風險辨識活動

可透過近幾年已逐步成熟的巨量資料分析技術,利用適當的資訊科技分析能力,讓保險產業化被動告知為主動監控,有效控制洗錢與資恐相關風險。

  • 將洗錢防制管控整合至保險業務流程

建議可透過縝密且具整體風險觀點的管控設計活動,在關鍵的作業活動中控制住洗錢與資恐風險,進而辨識與阻擋潛在的金融犯罪行為。

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