L’avenir de la banque s’appelle regtech : Deloitte et Finform automatisent les procédures d’ouverture de compte des banques

Finform, l’entreprise suisse de technologies financières spécialisée dans l’automatisation, et les experts de la compliance du cabinet de conseil Deloitte Suisse entament une collaboration en vue de simplifier les processus de compliance des prestataires financiers. L’intégration des prestations de Deloitte Managed Services et de Finform permet une automatisation quasi intégrale des procédures d’ouverture de compte des banques.

Pour les prestataires suisses de services financiers, la conformité est un aspect plus important que jamais. Les coûts toujours plus élevés et la complexité croissante des processus réglementaires spécifiques à chaque marché posent un défi de taille aux banques, alors qu’elles sont déjà soumises à des pressions constantes en matière de coûts et d’innovation. La conformité avec la réglementation est obligatoire et coûteuse, sans offrir aucune possibilité à l’entreprise de se démarquer de la concurrence. Les prestataires de services financiers investissent donc davantage dans des solutions intelligentes offertes par les technologies modernes, permettant de réduire les coûts de la compliance ou de les répartir entre plusieurs acteurs de la branche : ces solutions sont appelées regtech.

Procédures d’ouverture de compte largement automatisées

Les entreprises de fintech comme le pionnier Finform ont commencé à proposer avec succès des solutions automatisées pour l’ouverture de comptes (« know your client », KYC). Jusqu’ici, les possibilités d’application de telles solutions numérisées étaient centrées sur certaines catégories de clients, notamment les clients standards sans structures complexes. Bien que ces solutions permettent de traiter une importante proportion de clients et transactions (env. 80%), le potentiel de gain de temps n’est pas encore épuisé (20%). L’automatisation de la procédure d’ouverture de compte pour toutes les catégories de clients exigerait, outre un savoir-faire technique spécifique et un traitement efficace des cas KYC complexes, l’intégration de l’ensemble des exigences réglementaires.

C’est ici que Deloitte entre en jeu: Deloitte Managed Services (DMS) intègre le savoir-faire réglementaire du réseau Deloitte actif dans le monde entier et complète la solution existante de Finform avec des applications de divers fournisseurs de logiciels partenaires. La plateforme DMS basée sur plusieurs processus automatisés développés spécifiquement permet à Deloitte de garantir le respect des exigences réglementaires dans plusieurs pays et pour des cas KYC complexes. Les clients présentant des risques accrus peuvent ainsi être identifiés de manière fiable et les obligations de clarification approfondie peuvent être remplies efficacement.

« L’intégration de l’ensemble des réglementations dans le processus automatisé décharge les conseillers à la clientèle et améliore l’efficacité des activités de contrôle des collaborateurs chargés de la compliance. Un processus d’ouverture facile contribue par ailleurs à améliorer la satisfaction clients », affirme Micha Bitterli, Associé en charge de Deloitte Managed Services en Suisse. Il ajoute : « Deloitte et Finform se complètent parfaitement. Avec Finform, nos clients profitent d’un partenaire entièrement dédié à l’automatisation des procédures d’ouverture de compte. Pour sa part, Deloitte Managed Services se concentre sur l’automatisation des relations clients complexes, qui représentent environ 80% du temps consacré aux opérations manuelles. »

René Oppliger, le CEO de Finform, est convaincu: « La coopération avec Deloitte nous permet d’aller encore plus loin en matière de standardisation et d’automatisation des prescriptions de compliance applicables aux banques. Nous pouvons désormais compter sur les services de Deloitte dès que nous ne pouvons pas assumer la responsabilité du respect de ces réglementations. Cette évolution montre, en outre, que les établissements financiers ne seront bientôt plus obligés d’intégrer eux-mêmes à grands frais toute modification de la réglementation. »

La société Finform a été constituée par l’une de grandes banques de détail suisses avec le mandat de réduire considérablement les frais engendrés par l’ouverture de comptes. Finform fait en sorte de décharger autant que possible les banques des formalités de compliance.

Deloitte Managed Services est une plateforme de compliance permettant d’identifier toutes les conséquences des dispositions réglementaires pertinentes pour les prestataires de services financiers et d’élaborer des solutions répondants simultanément aux exigences de plusieurs réglementations. Les principaux processus et fonctions de compliance peuvent être accomplis via cette plateforme, ce qui permet de réaliser les économies de coûts souhaitées. En effet, les prestataires de services financiers sont contraints de respecter les dispositions réglementaires, un exercice qui engendre des coûts élevés sans apporter aucune possibilité de se démarquer de la concurrence. Deloitte est d’avis que la solution à ce défi consiste à répartir les coûts croissants entre les acteurs du marché.