Wealth Management and Private Banking

Etudes et publications

Gestion de fortune et banque privée

Un marché mondial, des clients internationaux mais des spécificités locales

Deloitte et Efma ont le plaisir de vous présenter les résultats de la deuxième édition de l’enquête sur la gestion de fortune et la banque privée. Cette année, le rapport réalisé par notre filiale du Luxembourg traite des défis et des opportunités qui sont spécifiques aux activités actuelles de gestion de fortune et de banque privée transfrontalières.

Les acteurs internationaux de la gestion de fortune et de la banque privée devront s’adapter à un nouvel environnement concurrentiel car le secteur est entré dans une ère inédite de transparence. La surveillance croissante des autorités fiscales – au niveau mondial – est à l’origine d’une vaste tendance à la redomiciliation des clients qui a poussé les sociétés de gestion de fortune et les banques privées, notamment celles des centres internationaux de gestion de fortune, à suivre leurs clients dans leurs pays d’origine.

En parallèle, une série d’évolutions substantielles du contexte international a ébranlé profondément le secteur. En effet, les tensions politiques se sont intensifiées dans certaines régions du monde et des clients de types nouveaux, d’une nature plus globale et mobile, ont émergé. Ces phénomènes ont conduit à une hausse des volumes d’actifs sur les marchés internationaux. De plus, dans un contexte de concurrence féroce à l’échelle nationale, les acteurs implantés localement cherchent de nouveaux clients sur les marchés étrangers.

Le secteur a également fait l’objet d’une avalanche réglementaire au cours des dernières années. Beaucoup de nouvelles restrictions ont été mises en place, allant de la commercialisation des produits et services à la protection des clients, en passant par les ventes à distance et le conseil financier. En outre, l’évolution rapide du contexte fiscal continue à redessiner le marché international de la gestion de fortune et de la banque privée. Pour les acteurs, cela se traduit par des coûts et des investissements supplémentaires.

Les gestionnaires de fortune et de banques privées prévoient pour les marchés transfrontaliers, un avenir empli de nouveaux développements réglementaires et fiscaux. Les acteurs devront démontrer leur capacité à se conformer à ces évolutions et devront adapter leurs stratégies commerciales en conséquence. Nous estimons qu’il reste beaucoup à faire dans ce domaine. En effet, notre analyse montre les difficultés existantes autour de la proposition de valeur fournie aux clients internationaux et, plus important encore, comment cette valeur peut être apportée – à travers une combinaison d’interactions multicanaux, d’offres de produits et services adaptés, à un prix juste – et soutenue par des modèles opérationnels et organisationnels optimaux.

Nous sommes convaincus que ces considérations façonneront le secteur des années à venir. Dans cette optique, nous avons réuni des informations provenant de dirigeants de plus de 75 institutions via un questionnaire en ligne. Nous avons également réalisé des entretiens approfondis avec des professionnels reconnus du secteur et associé leurs idées à notre propre expertise du conseil, développée grâce à un vaste éventail de missions au sein du secteur de la gestion de fortune et de la banque privée dans le monde entier.

Notre étude se veut pertinente et agréable à lire, elle est conçue pour vous guider dans les conditions de marché actuelles. Nous vous invitons à nous faire part de vos réflexions et sommes impatients de poursuivre ce dialogue.

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