Regulación de fintech

En enero recién pasado, el Banco Mundial publicó el documento denominado Prudential Regulatory and Supervisory Practices for Fintech: Payments, Credit and Deposits, que revisa el progreso en las prácticas regulatorias prudenciales relacionadas con tres productos básicos de fintech: cuentas de transaccionales, créditos y pagos.

El documento examina la experiencia de los mercados avanzados y emergentes y, sobre esa base, destaca las siguientes cuatro áreas prioritarias para el fortalecimiento de la regulación y supervisión de las fintechs:

• Vigilancia de los proveedores de servicios en la nube. Dado que los reguladores en diferentes sectores y jurisdicciones no son capaces de monitorear el desempeño de estos gigantes proveedores, lo más probable que cualquier disrupción o corrupción del servicio tenga efectos sistémicos. 
• Niveles de capital y liquidez de las fintechs. Aunque hay diferencias marcadas entre jurisdicciones, en general las fintechs –particularmente proveedores dinero electrónico y plataformas P2P- no se encuentran sujetas a requerimientos de capital y liquidez que mitiguen en forma efectiva los riesgos a que están expuestas.
• Red de seguridad para recursos mantenidos en proveedores de dinero electrónico. En la mayoría de las jurisdicciones es poco claro que las redes de seguridad para enfrentar problemas de estabilidad sean aplicables –o al menos suficientes- para enfrentar la quiebra de un proveedor de dinero electrónico.
• Adopción de suptech. Aunque con un limitado nivel de desarrollo a nivel global, suptech aparece como una buena opción para que los supervisores estén en condiciones de hacer adecuado seguimiento del creciente flujo de información de las empresas reguladas.

Para mayor información y análisis, puede acceder al documento completo en el siguiente enlace.

En relación al mismo tema, en diciembre recién pasado la Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) publicó el documento Prácticas Globales de Regulación y Supervisión de Fintech, cuyo objetivo es recopilar y analizar las prácticas globales relativas a la regulación y supervisión de los modelos de negocio, productos y servicios de tecnologías financieras o fintech. Se revisaron las prácticas actuales de regulación y supervisión de las autoridades financieras, basándose en una encuesta distribuida entre los miembros de la ASBA sobre las regulaciones y enfoques relacionados con Fintech y otros documentos relevantes. Se examinaron un total de 56 jurisdicciones distribuidas en los cinco continentes, incluyendo 11 miembros de la ASBA.

Para mayor información y análisis, puede acceder al documento completo en el siguiente enlace.