机构洗钱风险“智”评估研究系列（二）构建预防体系，有效推动反洗钱工作纵深发展

近日，德勤中国反洗钱中心合伙人张丰裕接受《中国会计报》采访，围绕中国人民银行近日公布的《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》提出了多项专业建议，协助金融机构有效构建预防体系，完善洗钱风险制度，加强防控金融风险。

张丰裕表示，上一轮反洗钱金融行动特别工作组（FATF）互评估结果指出了中国反洗钱工作中存在的不足之处。因此，本次反洗钱法的修订完善了这些不足，并通过对义务主体范围、反洗钱监管规则等方面的完善，使中国的反洗钱工作要求与国际对标，推动社会洗钱风险防范能力的提升。通过构建预防体系，可有效推动反洗钱工作向纵深发展，对于金融风险防控具有重要意义。

根据国际反洗钱工作的最佳实践经验，张丰裕分享道：

“对内，金融机构应积极推动反洗钱合规文化和洗钱风险管理意识的建立，例如通过定期向理事会和高管进行反洗钱工作专项汇报，以及开展针对员工的反洗钱专项培训等。”

“对外，德勤中国为金融机构客户建立的反洗钱管控体系中，已将各项反洗钱工作要求全面融入客户尽职调查的具体工作流程，对特定高风险客户也会开展强化尽职调查，并通过数字化平台来支持这项工作。同时，名单筛查接入国内外数据源，能够根据不同地区的要求开展相关筛查工作。”

融合各种数字化技术，让反洗钱工作更系统化、更精准、更高效。例如，利用人工智能、爬虫、数据分析可视化等技术，机构可针对潜在可疑交易和活动建立明确的报告机制和路径，直接将可疑项目汇报反洗钱主管，以进行进一步分析和处理。

此外，反洗钱工作流程数字化让相关工作记录的整理和保存更具系统性，为今后的调阅和检索工作提供便利，同时完善合规监察机制，根据监察结果在内部培训中加强相关提示，迅速响应法律和监管要求，对反洗钱流程进行优化。

原文刊载于2021年6月11日《中国会计报》