吴卫军：让“智慧金融”获得更大价值回报

德勤中国金融服务业主管合伙人吴卫军先生、德勤管理咨询中国银行及资本市场行业主管合伙人尤忠彬先生代表德勤受邀参加成立仪式，并以主题演讲的形式发表对于该领域当前困境与未来发展策略的独特见解。

区别于在场其他科技背景的嘉宾，我们围绕“成本”与“转型回报”两个关键词，提供了3个关于智慧金融建设的思考与洞察。

一. 投入积极主动，但价值回报还有提升空间

在不遗余力利用新科技、新技术打造智慧金融场景上面，行业管理者和金融机构达到了高度一致的共识。几乎所有的金融机构都把新技术赋能数字化转型写入核心战略中。在资源投入上做到了富养。除了财务投入外，领导层与员工的精力投入、组织变革升级、结构升级也向智慧金融倾斜。在这样的投入力度下，大量的智慧服务应用与场景涌现出来。

当我们把视角放在回报上，根据德勤的调研结果显示，大概有30%的机构是属于金融科技建设的优等生。每年推进的项目大多数能实现既定的价值目标，但是有20%的机构在智慧金融项目上的投入产出不够理想。而更值得注意的是，在过去3年间，前30%和后20%的比例结构几乎没有变化。

这给我们敲响了警钟，我们在推动智慧金融的战略认识上是正确的，但在转型推进的方法和路径上有待改善。

二. 改善成本向价值转化需要关注三对关系

第一对关系，是“技术驱动”和“业务驱动”。如果谈到利用新技术转型，比如说5G，这个任务肯定落在科技部门头上，这是大家觉得理所当然的事情，但是科技部的同事开展具体工作很困难，很难快速捕捉到业务实际问题和需求，与业务部门的沟通因为没有共同语言也很难谈到一起，研究场景只能从5G技术出发找应用，最后可能得不到业务部门的认可。未来金融机构在开展智慧金融场景建设的过程中，要逐步推动技术驱动的模式向业务驱动的转变，找准业务价值，引入业务洞察，保证业务的参与，确保场景投入能够实现价值。

第二对关系，是“合规审慎”和“高效创新”。金融机构的审慎合规与风险意识是机构宝贵的财富，作为金融机构的从业人员，我们必须尊重金融合规和监管要求，做到有责任的扩张。但是又要加快创新的步伐，不落后于竞争，这就呼唤金融机构尽快形成应对新风险的框架与标准，讲清该关注哪些风险，怎样的风险文化才能支持企业的创新文化，支持企业的创新发展。

第三对关系，是“单打独斗”和“行业协同”。中国市场用户多，如果普及智慧金融，产生的效益和对金融机构的回报是巨大的。市场参与者多，差异大，也会加大应用落地的难度。举例，数字人民币势在必行，如果在全国进一步推广，不仅仅是某家银行要掌握的技术和应用问题，更需要联动不同的行业，提供完善的使用场景。在搭建不同支付场景过程中，涉及到大量的跨行业合作，基础设施、交互标准的构建，远非一家金融机构所能独立完成的。这需要强化行业协作，为整个行业的转型搭建平台。

三. 面向未来，树立“成本与回报”的正确认识

最后，我们要注意到，成本和价值的要素与内涵，在数字化社会正在悄然发生变化。

在成本方面，一定要认识到，这是一个边际成本趋零，而机会成本很高的时代。中国是一个14亿大市场，任何一个应用成熟之后，服务客户的边际成本趋近于零，建设成本无限摊薄。但落后于同业的机会成本和战略成本，是非常高的。创新是一个飞轮，越转越快，客户切换金融服务机构越来越容易，如果不能紧紧跟随，很可能因为一个场景的落后，失去大量客户，步步落后。

在价值方面，必须将5G和其他突破点连接起来，融合设计，发挥乘数效应，带来不同量级的价值回报。中国的数字化战略推动力度强劲，多项领先技术齐头并进，共同成熟，相比其他市场，5G更有可能在中国实现与其他技术的协同部署，从而迸发出颠覆性的价值。

总结：“短期看有效性、长期看合理性”

总结我们的核心观点，关于金融科技的成本投入与价值回报，短期看有效性，长期看合理性。

短期看有效性，通过细看建设成果，发现当前内部与外部的问题，有所作为，主动解决，提升金融科技建设的效率效果。

长期看合理性，要看到社会效益，架构方向，坚定投资意愿，强化投入定力，找准自身定位，让资源投向正确的方向。