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科技助力金融犯罪管理转型
犯罪分子在运用科技实施犯罪活动方面变得愈发熟练，推动了监管科技解决方案在提高金融犯罪风险识别和缓释的效率与效益方面的需求。
尽管在金融犯罪的检测、预防和威慑能力方面已经投入大量资金，它仍可能造成数万亿美元损失，也是金融服务行业和社会目前面临的主要风险之一。
本报告探讨了金融机如何利用科技打击金融犯罪，从而提升业务效益、改善成果质量并在长期内提高效率和降低成本。此外，本报告列举了亚太地区的五个案例，旨在提供关于如何利用科技预防和发现金融犯罪的行业实践和洞察。
尽管不同金融机构所处的科技应用阶段以及对于科技应用的需求和预算有所不同且差异较大，但金融机构仍可从解决方案中收益。金融机构应在客户生命周期中积极应用科技解决方案。
主要观点
在某些情况下，金融机构可以通过实施一系列监管科技解决方案改进金融犯罪风险管理流程，从而获得显著收益。
为实现投资回报最大化，金融机构需要确保其所采用的监管科技解决方案充分考虑到数据质量、基础设施、人才储备并健全治理框架。
实施监管科技解决方案的主要考量：
- 评估数据质量和准备情况
- 了解自身系统
- 确保合规性
- 建立完善的治理框架
- 寻求利益相关方支持
- 组建跨职能和跨区域的多元化团队
- 全面审查第三方供应商
- 提高知识水平
前景展望
无论金融机构处在监管科技水平的哪个阶段，以下新兴趋势都将有助您更好地理解和管控风险:
- 开展全球合作与跨组织协作——金融机构必须协同合作以提高信息透明度，并确保数据和技术共享方面的协调战略，同时严格管理数据隐私相关风险和法律法规。在此方面，监管机构和国际组织可以发挥引导和推动作用。
- 积极预防新数字时代的金融犯罪——先进的人工智能预测分析技术正使主动预防金融犯罪变得更加可行。例如，情景分析和威胁建模可以帮助金融机构评估其反洗钱和反恐怖融资流程和系统中的薄弱环节，并且预先处理高风险领域问题。
- 关注客户生命周期——全面审视并管理整个客户生命周期中的反洗钱和反恐怖融资风险。金融机构需要考虑如何在每个环节充分发挥技术优势，从客户准入，到数据收集验证、客户数据管理、交易监测、调查及报告。通过关注客户生命周期，金融机构不仅能够处理犯罪活动可能利用的潜在漏洞，还可确保无缝的客户体验。
