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《德勤机器人上岗喽！》之监管信息报送
案例分享·监管风险信息报送
业务背景
风险管理一直是金融机构的监管重点，而监管机构也在不断通过建设信息化系统，通过数据对各类金融机构的非现场监管、风险评级和预警分析，实现对金融机构运行的智能化监管。举例来说，银监会早在2003年就开始启动银行业的金融机构监管信息系统工程（简称“1104工程”）；近两年，随着保险业“以风险为导向的偿付能力监管体系”（简称“偿二代”）的正式实施，保监会也推出了“偿二代监管信息系统”工程，对保险公司的偿付能力以及风险管理情况信息进行了统一信息收集和监控。这些举措，对金融机构的风险数据处理能力提出了更高要求，使得许多金融机构的风险管理人员工作愈发繁重，甚至影响到日常的风险管理及风险事件预防和处置。
监管信息报送的日子
每个季度结束后月份的25日，都是保监会要求各家保险公司报送“偿二代风险综合评级数据”的日子。对于各家保险公司的风险部门，从上季末一结束，就开始着手准备报送的数据。好不容易收集齐全二十多家分支机构的数据，计算汇总出总公司数据，又经过多轮的校验调整、领导审阅，所有指标数据终于全部准备妥当，可眼见着报送截止日期也近在眼前。
近期，监管又着重加强了对保险公司“偿二代”数据真实性和准确性的要求，因此报送工作也是丝毫马虎不得。对于总公司的风险部门来说，每一家分支机构都有近200个指标数据，需要人工一个个录入到标准转换工具中，导出成XBRL格式，然后再上传至监管的报送系统中。一旦数据输入有误，没能通过校验，又要回到标准转换工具中重新核对、调整、导出、上传、校验，直到校验正确成功上传。而这样来来回回的过程，对于二十几家分支机构，每家都要执行一遍，总计要录入100多张评分表，4500多个指标数据。单单完成报送这一项动作，就需要占用本就人手严重不足的风险管理部门一个员工两天甚至一周的时间。
终于，所有的数据赶在截止日期前都上传至了保监会的报送系统中，回头看看风险部门的其他同事，正在为下个月的“偿付能力报告”的监管报送忙得焦头烂额，本想安排一个会议一起讨论的量化风险模型的设计，只能默默地放到一边。
“小勤人”来帮忙
最近风险部门来了一个“新同事”，叫德勤机器人，小名“小勤人”。据说，小勤人是首席风险官请来的救兵，专门帮助风险部门从每个季度例行的报送工作中解放出来。
在每个季度结束后，“小勤人”就自动帮助风险部门的同事将监管信息报送的收集模板发送给对应的总公司业务部门以及分支机构的风险协调岗。到了规定的时间，“小勤人”会在系统中自动回收风险信息数据。只要一次，“小勤人”就学会了如何像风险部门的其他哥哥姐姐一样，对收集的信息进行基础的格式校验和逻辑校验，同时还会把各家分支机构的数据进行汇总，整理成总公司的报送表格。
在数据收集和汇总统计方面，“小勤人”已经帮了不少忙。而对于最终的报送，“小勤人”的工作效率更是令人惊讶！风险部门的哥哥姐姐把确认后的报表文件放到指定文件夹下，后面的工作就可以安心交给“小勤人”完成了。小勤人会自动导入数据文件，打开转换工具，开始进行数据的输入。几秒钟之后，一家分支机构的数据就全部录入完毕并且导出成监管要求的XBRL格式了。紧接着，“小勤人”就登录了监管上报的网站，上传、校验、确认一气呵成。不出1个小时，25家分支机构的数据全部上载完成，并且，再也不怕不小心输错了数据后不断校验调整了。
不仅如此，小勤人和他的老大哥德勤风险智能管理系统（R.I.S.K）密切合作，总部及各分支机构可以通过R.I.S.K系统与各业务管理系统对接，自动获取并校验监管报送所需的数据信息，并交给小勤人进行汇总和报送。风险管理部的哥哥姐姐完全不用操心，而是静静享受这“润物细无声”的VIP服务。
在聘请了“小勤人”之后，对于公司整体报送工作，效率提高超过90%! 有了“小勤人”的帮助，风险部门的同事终于可以将更多的精力放置在公司日常的风险管控上，公司的风险管理会更加的健壮和完善！
德勤洞察
金融机构的风险管理数据讲求及时性、完整性、准确性，这都恰恰是小勤人自动化操作相比传统的手工汇总和统计方式占据优势的特征。另一方面，严格的监管环境也使得监管信息报送工作量大且重复性高，使得本应该专注于日常风险管控的风险专业人才的工作时间却被这类繁琐重复占据。德勤机器人在监管信息报送领域的实践，帮助金融机构显著提高了信息报送的效率，提升了报送的质量，减少了无谓的重复劳动，让风险专业人才可以专注到复杂的风险管控中去。从而在保证了合规性的同时，大幅提高金融机构的整体风险管控工作效率及管理能力。
德勤正在不断开发完善针对不同应用场景的机器人应用，以持续提升企业风险管理的自动化和智能化。
