2024年银行业及资本市场展望

主要观点

• 2024年，全球经济增速放缓和经济格局分化将持续对银行业带来挑战。银行业营收增长和成本管理能力将迎来新的考验。

• 多重颠覆性力量正在重塑银行业及资本市场的基础架构。利率上升、资金供应量减少、监管趋严、气候变化及地缘政治紧张局势均是推动转型的关键驱动性因素。

• 新兴技术正以指数级的速度发展，多种趋势交织出现，影响着银行运营和客户服务模式。生成式人工智能、行业融合、嵌入式金融、开放数据、货币数字化、脱碳、数字身份和欺诈的影响将在2024年不断扩大。

• 总体而言，银行根基稳健，但收入模式将面临考验。内涵增长将保持适度水平，促使各类金融机构在资本稀缺的环境中寻求新的价值来源和增长点。

• 投资银行、销售及交易业务需适应新的竞争态势。私人资本增长等力量要求该业务领域为企业和机构投资者客户创造更多价值。

• 2023年初全球银行业受到的冲击，促使整个行业重新评估其战略。例如美国银行业在资本、流动性和风险管理方面面临更多的监管政策变化，但在商业模式变革方面也需采取更多举措。

2024年优先战略考量

	零售银行业务 加强客户粘性，提升钱包份额
	消费者支付 在快速演进的生态系统中提高收入份额
	财富管理 重塑投顾咨询引擎，创造未来财富
	公司与交易银行 利用数字化实现高效的资金流
	投资银行和资本市场 重构商业模式，引领尖端技术
	市场基础设施 重塑商业模式，成为客户的重要合作伙伴

德勤在2024年全球银行业及资本市场展望中强调的主题