Deloitte als Partner für Sparkassen

Insbesondere in herausfordernden Zeiten des Umschwungs ist es wichtig, eine stabile Organisation innerhalb der Sparkassen und ihrer Partner zu etablieren und die strategische Ausrichtung sowie bestehende Geschäftsmodelle zu überdenken. Institute sollten bei allen Überlegungen die Kun-denbedürfnisse in den Mittelpunkt stellen und ihre Aktivitäten entsprechend der Customer Journey ausrichten. Dabei unterstützen wir unsere Kunden aus der Sparkassen-Finanzgruppe, indem wir bestehende Druckpunkte identifizieren und lösen. Dies geschieht anhand einer Analyse der Markt- und Wettbewerbspositionierung unter Berücksichtigung externer Rahmenbedingungen. Durch die anschließende Entwicklung einer tragfähigen Unternehmensstrategie (Zielmärkte, Positionierung, Produktportfolio, Pricing) helfen wir Sparkassen und Verbundpartnern, sich für die Zukunft optimal aufzustellen.

Unser Ansatz kombiniert analytische Tiefe mit schneller Operationalisierung der Handlungsoptionen, womit wir Ihnen umfassende, individuell auf die Sparkassen-Finanzgruppe zugeschnittene Konzepte inkl. struktureller, operativer und finanzieller Maßnahmen anbieten können. Außerdem stehen wir Ihnen bei der Umsetzung identifizierter, leistungswirtschaftlicher Maßnahmen zur Seite. Weitere Kompetenzbereiche unserer Experten aus der Regionalbankenberatung liegen in der Fusionsbegleitung inkl. Unterstützung der politischen Entscheidungsträger sowie dem Aufbau einer agilen Organisation und dem damit verbundenen Change-Management.

Mit der umfassenden Reorganisation der Prozesse von Sparkassen – sei es am Markt, in der Marktfolge oder in Stabsbereichen – unterstützen wir unsere Kunden, Effizienzpotenziale zu heben und eine hohe Qualität zu sichern. Je weniger Schnittstellen bestehen, desto eher ist eine End-to-End-Bearbeitung mit einem klarem Kundenfokus möglich. Ein notwendiges Maß an Standardisierung ist Voraussetzung für Digitalisierung und Automatisierung.

Wir analysieren detailliert und strukturiert die bestehenden Abweichungen vom Soll-Prozess, verschaffen unseren Kunden Transparenz über die Hintergründe der Abweichungen und leiten mit unseren Kunden Handlungsempfehlungen ab. Die Befähigung der Sparkassen-Mitarbeiter verstehen wir als Erfolgsfaktor und unterstützen unsere Kunden bei der Qualifizierungs- und Kommunikationsstrategie, um letztlich die Prozesstreue zu steigern und die Servicequalität zu optimieren. Unsere Erkenntnisse zeigen, dass sich kapazitative Bedarfe in den Sparkassen durch die Optimierung der Prozess- und Ablaufoptimierung kurzfristig reduzieren lassen und mittelfristig Kostenreduktionen von bis zu 30 Prozent realisiert werden können.

Durch unsere Erfahrungen im Sparkassensektor sind wir mit den branchenspezifischen Prozessgestaltungsaspekten wie OSPlus, PPS und PPS_neo vertraut und unterstützen unsere Kunden bei den relevanten Fragestellungen, beispielsweise hinsichtlich der Entwicklung digitaler Betriebsmodelle, Workflow-Management und Dokumenten-Management. Vielfältige Bausteine dafür stellt die Sparkassen-Finanzgruppe standardmäßig bereit, wie etwa die Interaktive Service Plattform ISP. Außerdem prüfen wir eine Adaption bestehender Lösungen unserer Kunden, treiben aber auch Sparkassen-individuelle und innovative Ansätze voran. Durch gezielte Maßnahmen verhelfen wir Sparkassen zu mehr Digitalisierung, Modernisierung und Agilität der Prozesse, um nicht nur heutige, sondern auch zukünftige Anforderungen zu erfüllen.

Unsere Optimierungen rund um dem Betrieb umfassen die folgenden Themen:

• Prozessmanagement in Sparkassen: effiziente Reorganisation und Standardisierung von Prozessen und Bereichen (BdZ)
• Prozessautomatisierung: Automatisierung und Digitalisierung von zentralen Aktiv- und Passivprozessen („End-to-End“), z.B. auch mit Robotics Process Automation („RPA“)
• PPS neo: Einführung, Gestaltung und Umsetzung
• ISP (interaktive Serviceplattform)
• OSPlus (_neo)
• Kredit: Weiterentwicklung der Kreditbearbeitung, Beschleunigung von Kreditantrags- und Bestandskreditprozessen (Modell K 3.0)

Die Herausforderung für Sparkassen ist, die Kundenbetreuung bei Privat- und Firmenkunden hinsichtlich der Aspekte „Wachstum“ und „Effizienz“ auszurichten, unter Beachtung der Verbandskonzepte und -strategien (VdZ PK, VdZ FK, PB 2.0, Data Analytics, etc.). Dabei können mediale Kundenkanäle wie das Firmenkundenportal zusammen mit Business (Service) Center, digitalem Beratungscenter und Kunden-Service-Center als Zentrum der vertrieblichen Neuaufstellung inklusive adaptierter Rollenprofile fungieren. Diese medialen Kundenkanäle dienen als Ergänzung zur Filiale, die für eine wesentliche Anzahl Kunden weiterhin die zentrale Anlaufstelle bei komplexen Fragen darstellt. Daher benötigt der stationäre Vertrieb für Sparkassen eine umfassende digitale Einbettung, um die Kundenschnittstelle langfristig zu sichern.

Für die bestmögliche Nutzung der Potenziale der Sparkassen-Finanzgruppe kommt dem Cross-Selling eine wachsende Bedeutung zu. Neben bankspezifischen Dienstleistungen stehen Versicherungen und Immobilien-bezogene Produkte im Fokus der Betrachtung. Die einzigartige Aufstellung im Verbund bietet die Gelegenheit, den Kundenbedarf ganzheitlich zu decken. Im Firmenkundengeschäft stehen weiter erhebliche Veränderungen an – insbesondere im Bereich der Digitalisierung. Diese werden sich bedeutend schneller als im Privatkundengeschäft vollziehen. Eine gute Vorbereitung inklusive hochdigitaler und effizienter Prozesse entlang neuer Denkmuster wird so-mit essenziell.

Bei all unseren Initiativen stehen der Kunde und dessen Zufriedenheit im Mittelpunkt. Dabei un-terstützen wir Sie im Rahmen gemeinsamer Projekte z. B. bei der Kundenneusegmentierung und der Etablierung einer modernen digitalen Vertriebsstrategie als Dreh- und Angelpunkt der Kundenbeziehung (organisatorische, personelle und technische Konzeption bis zur Umsetzung in den operativen Betrieb). Mit einer umfassenden gemeinsamen Definition des Produkt- und Leistungs-angebots für den stationären und medialen Vertrieb stellen Sie sich gemäß der Kundenanforderungen optimal auf. Zusätzlich profitieren Sie von der Ausgestaltung aller relevanten Schnittstellen und Prozesse sowie von einer umfassenden Reorganisation in Ihrer Sparkasse.

Das aktuelle Produktportfolio der Sparkassen ist oftmals nicht in allen Bereichen optimal und zukunftssicher aufgestellt. Daher sollte ein prüfender Blick auf das bestehende Angebot geworfen werden sowie eine Ausrichtung entlang der Marktsituation und den Kundenbedürfnissen erfolgen. Vor dem Hintergrund der aktuellen Entwicklungen im Zinsumfeld und der wachsenden Bedeutung von ESG-Faktoren im Banking stehen Sparkassen in ihrem Kernthema Immobilien(finanzierung) vor grundlegenden Veränderungen. Das steigende Zinsniveau wirkt sich erheblich auf die Immobiliennachfrage aus, während sich das Interesse von Immobilienbesitzer hinsichtlich des Themas der energetischen Sanierungen verstärkt. Sparkassen, die sich frühzeitig auf diese veränderten Marktgegebenheiten einstellen, können sich entsprechend positionieren, um somit erhebliche Wachs-tumspotenziale zu realisieren.

Im Segment der „jungen Kunden“ ist eine Erweiterung des digitalen Produktportfolios zur Schaffung neuer Ertragspotenziale notwendig. Damit werden neue Marktchancen innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe aufgedeckt. Eine frühzeitige Sicherung dieser Kundenschnittstelle ist im Wettbewerb mit Neobanken und FinTechs von essenzieller Bedeutung. Doch nicht nur eine Ausweitung, sondern auch die Prüfung der bestehenden Angebote ist hinsichtlich des Kosten- und Ertragsspektrums notwendig.

Wir unterstützen Sie gerne mit einer umfassenden Analyse der Potenziale in Ihrem Geschäftsgebiet und berücksichtigen regionale Gegebenheiten und weitere externe Faktoren. Mit den ge-wonnenen Erkenntnissen decken wir gemeinsam neue Chancen auf und helfen bei der attraktiven Gestaltung von Produkten, Preisen und Ihrem Leistungsspektrum.

Die fortschreitende Digitalisierung und der Strukturwandel erfordern Transformation und Reorganisation – auch innerhalb von Sparkassen und Landesbanken sowie Verbundpartnern. Wir entwickeln mit unseren Kunden maßgeschneiderte Lösungsansätze zur Effizienzsteigerung. Mithilfe neuer Technologien wie bspw. RPA, Data Analytics und Process Mining treiben wir die digitale Transformation im Unternehmen voran, unter Betrachtung von End-to-End-Produkten und einer gesunden Kosten-Nutzen-Relation. Unsere Kunden profitieren von unseren langjährigen breiten Projekterfahrungen mit Sparkassen und maßgeschneiderten Lösungsansätzen in allen Facetten des Digitalisierungs- und Innovationsmanagements.

Maßgeschneiderte Lösungen reichen vom Aufsatz einer vollumfänglichen Digitalisierungsstrategie bis hin zu Konzepten wie New Work und der Etablierung von agilen Formen der Zusammenarbeit. Dabei können wir innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe auf Referenzen von Landesbanken über Dienstleister bis hin zur kleineren Flächensparkasse aufbauen sowie unsere globale Organisation für Sie nutzbar machen.

Der gesellschaftliche, vertriebliche und regulatorische Druck im Hinblick auf die Berücksichtigung von ESG-Themen im Banking steigt. Meist existieren nur vereinzelte Initiativen, welche auf Basis regulatorischer Anforderungen vorangetrieben werden. Dabei muss das Themenfeld ganzheitlich und beständig im Unternehmenskontext etabliert werden. Somit besteht für Sparkassen die Chance, ihre Kunden bei einer nachhaltigen Transformation aktiv zu begleiten (bspw. im Bereich des Zahlungsverkehrs oder bei Anlage- und Kreditprodukten).

Zusätzlich können neue Kundengruppen erschlossen oder bestehende Kundenverbindungen wie-der „reaktiviert“ werden. Die Auswirkungen der ESG-Anforderungen werden auch in Banksteue-rung, Controlling oder Risikomanagement höhere Bedeutung erhalten. Gerne helfen wir Ihnen dabei, die nötigen Prozesse, Strukturen und Produkte zu etablieren, um Ihren Erfolg zu sichern. Dabei unterstützen wir Sie auf Basis unserer aktuellen und breiten Projekterfahrung.

Die regulatorischen Anforderungen wachsen kontinuierlich auf nationaler und europäischer Ebene. Die Folge sind Regelungslücken, mit denen sich Sparkassen konfrontiert sehen, die wir mit Ihnen gemeinsam schließen. Zu Beginn führen wir einen Quick-Check als Standortbestimmung durch. Die Ergebnisse aus dieser Überprüfung gleichen wir mit bestehenden Prozessen an die künftigen Anforderungen ab. Im Anschluss definieren wir gemeinsam mit Ihnen fokussierte Regelungen und gezielte konzeptionelle Begleitung bis zu Umsetzungseinsätzen.

Dabei sind Themenfelder wie EBA GLOaM, BAIT, MaRisk-Novelle, BCBS239 und Basel-IV-Vorbereitung sowie IRBA-Vorstudien aktuelle Schwerpunkte unserer Begleitung der Sparkassen-Finanzgruppe. Zusätzlich zur prozessualen Betrachtung nutzen wir unsere Erfahrung mit Sparkassen und Landesbanken, um bestehende Strukturen und Orientierungshilfen weiterzuentwickeln, auf die Sie langfristig aufbauen können. Aufgrund von Sanktionsumsetzungen und verschärften Geldwäschebestimmungen werden die Institute und ihre Dienstleister im Bereich Zahlungsver-kehr/Payments mit Herausforderungen konfrontiert. Mit modernsten technischen Methoden, die Data Analytics und AI integrieren, können signifikante Effizienzpotenziale gehoben werden.

Der Effizienzdruck ist auch im Bereich Finanzen, Risikomanagement und Meldewesen gegenwärtig. Vor diesem Hintergrund bieten RPA, Predictive Analytics und andere Digitalisierungsbausteine einen umfassenden Potenzialpool. Gleichzeitig stellen Kopfmonopole kleine Häuser vor die Heraus-forderung, Belastungsspitzen auszugleichen und parallel effektiv und effizient zu arbeiten. Unsere Expertenteams unterstützt Sie bis zur operativen Übernahme von Tätigkeiten im Rahmen der Ma-Risk oder des Meldewesens.

Außerdem bleibt Eigenkapital ein knappes Gut, das wertstiftend zu steuern ist. Dies gilt gerade für Sparkassen, die im Wachstums- oder Krisenpfad kein neues Kapital aufnehmen können und regulatorische Änderungen nur im Gesamtsystem mit Verbunddienstleistern wie der S-Rating und Risikosysteme GmbH, der Finanz Informatik GmbH & Co. KG oder der DSV-Gruppe bewältigen können. In diesem Fall schaffen wir mit Ihnen Transparenz über die aktuelle RWA-Bindung, identifizieren Potenziale über verschiedenste Ebenen und bauen unter Einbezug des Vertriebs eine zielorientier-te Steuerungslogik auf. Dazu würdigen wir auch die Effekte aus Basel IV auf Ihr Haus.

Zu deren Ableitung können wir sowohl auf eigene Tools zur Berechnung auf Ebene der Einzelkredite als auch auf die Ergebnisse von Proberechnungen aus dem Methodenkasten der Sparkassen-Finanzgruppe zurückgreifen, die wir mit Ihnen analysieren. Die Implikationen auf Ihre Banksteuerung sowie Produkt- und Kundenstrategie berücksichtigen wir als mögliche Maßnahmen im Gesamtbild der Eigenkapitalsteuerung.

Neben regulatorischen Anforderungen sehen sich Sparkassen auch mit einem zunehmend komplexeren Umfeld in den Bereichen Recht und Steuern konfrontiert. Moderne Institute benötigen im Tagesgeschäft und in Sonderprojekten Unterstützung zur Bewältigung der vielfältigen Fragestellungen. Die zunehmenden bankenrechtsspezifischen Anforderungen, die komplexen Rechtsprechungseffekte im Bereich der Finanzprodukte und -dienstleistungen, aber auch personal- und datenschutzrechtliche Aspekte, stellen Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe vor große Herausforderungen. Wir unterstützen Sie diesbezüglich fundierte Entscheidungen zu treffen, den rechtlichen Anforderungen zu entsprechen und das Konfliktpotenzial zu begrenzen.

Das veränderte Marktumfeld und die rechtlichen Entwicklungen gehen mit Veränderungen des Steuerrechts einher. In den Bereichen Produktgestaltung, steuerlich akzeptable interne Verrechnungssysteme, aber auch Minderung der anfallenden Steuerbelastung unterstützen wir Sparkassen bei der Entwicklung sachgerechter Lösungen für komplexe steuerliche Herausforderungen. Die effiziente Bewältigung dieser beiden Bereiche kann Ihnen einen erheblichen Wettbewerbsvorteil sichern.

In einem sich stetig verändernden Marktumfeld mit vielfältiger kritischer Betrachtung durch Anteilseigner und Öffentlichkeit nehmen die sach- und regelgerechte Unternehmenssteuerung, -berichterstattung und -überwachung eine zunehmend wichtigere Rolle ein. Um das Vertrauen aller Stakeholder in die eigene Berichterstattung zu gewährleisten und unnötige Auseinandersetzungen weitestmöglich zu vermeiden, bringen wir unsere führenden Dienstleistungen im Bereich Wirtschaftsprüfung, sonstige Bestätigungsleistungen und prüfungsnahe Beratung mit einem umfassenden Verständnis der Sparkassengruppenspezifischen Prozesse und Strukturen zusammen.

Die Anforderungen in den Bereichen IT-Sicherheit, Sustainability-Reporting und aufsichtsrechtliche Bilanzierungsvorschriften nehmen ebenfalls weiter zu. Sparkassen, Landesbausparkassen, Landesbanken, Verbunddienstleister und Verbundinstitute, die diese Herausforderungen frühzeitig und sachgerecht adressieren, können sich stärker auf ihre Geschäftsziele fokussieren. Unsere maßgeschneiderten Ansätze für Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe reichen von effizienten Prüfungsleistungen über Unterstützungsleistungen im Bereich Assurance bis zur Beratung bei der Findung und Umsetzung von Lösungsansätzen in den Bereichen Accounting und Reporting.

Wir begleiten diverse Mitglieder der Sparkassen-Finanzgruppe, Fragen der IT-Transformation erfolgreich zu bewältigen – seien es die aktuellen Schwerpunktthemen Cloud-Transformation, SAP-Implementierung, Cyber-Security und Cyber-Resilience oder auch eigene App- bzw. Softwareent-wicklungen. Ein Kernthema im Bereich der Landesbanken ist die Migration von Banksystemen aus der Legacy in moderne Umgebungen für leistungsfähigere, teils Cloud-basierte Anwendungen und Systemlandschaften. Mit unserem weitreichenden Partnernetzwerk mit Unternehmen wie Apple oder SAP bieten wir Ihnen effizienten Zugang zu einer besonderen Wissensvielfalt.

Nach Ihren Zielvorstellungen und unter echten Kundenzentrierungen entwickeln wir für Sie Apps und Softwareanwendungen nicht nur mit der Unterstützung unser Partner, sondern auch das glo-bale Deloitte-Netzwerk hilft bei der notwendigen Skalierung zur Kosteneffizienz. Dabei sind unsere Services kombinierbar, sodass wir für jedes Haus der Sparkassen-Finanzgruppe die optimale Strategie bereitstellen können – egal welches Ziel Sie verfolgen: Senkung der Kosten, Steigerung der Erträge, Optimierung der Prozesse, Schärfung des Risikomanagements, Vertiefung der RWA-Steuerung mit Blick auf Basel IV und vieles mehr.