Agile Transformation in der Versicherungsbranche

Versicherungsunternehmen bereiten sich schon jetzt immer intensiver darauf vor, den sich dynamisch verändernden Kunden- und Marktanforderungen zu entsprechen. Neben der Entwicklung neuer Geschäftsmodelle werden zusätzlich interne und externe Kooperationsstrukturen und Organisationsmodelle einer Neuausrichtung unterzogen. Um die Veränderungsfähigkeit des Versicherungsunternehmens zu steigern, werden agile Formen der Zusammenarbeit und eine Neuausrichtung der Vorgehensweise von Führungskräften etabliert. Letztlich beinhaltet die Veränderungsnotwendigkeit auch eine Neuausrichtung der strategischen Unternehmensführung und -steuerung, weg von mehrjährigen Planungsvorgaben, hin zu iterativen und inkrementellen Strategiezyklen, die sechs Monate nicht überschreiten. 

Herausforderungen in Versicherungsbranche

Verschärfter Wettbewerbsdruck, Regularien, Nullzinsumfeld, Auswirkungen der demografischen Veränderungen und zuletzt der digitale Wandel in der Versicherungsbranche stellen die Herausforderungen aller Versicherungsunternehmen dar. Neben den makro- und mikroökonomischen Faktoren trifft die Welle der Innovationen durch InsureTechs mit digitalen Lösungen immer häufiger die Versicherungsunternehmen und stellt die gesamte Branche vor neuen Herausforderungen.

Hoher Veränderungsdruck durch digitale Markt Player

Zugleich wächst der Druck angesichts neuer und digitaler Markt Player, die die klassischen Geschäftsmodelle der Versicherungsunternehmen in Frage stellen und Kunden zunehmend attraktive Alternativen zu etablierten Versicherungsprodukten. Es drängen die neue Markt Player in den Versicherungsmarkt, sichern sich bereits Marktnischen und tragen zu einem Branchenwandel in der Versicherungslandschaft bei. Die Kombination aus datengetriebenen Lösungen und kundenorientiertem Produktdesign ermöglicht den neuen Playern den Durchbruch in der Versicherungsbranche. Dabei wird der Einfluss von Daten und Technologien im Zusammenhang mit personalisierter Produktentwicklung immer großer und stärker. Ein konkretes Beispiel dafür sind On-Demand-Versicherungen mit geringen Laufzeiten und kurzen Kündigungsfristen, die den Kunden eine neue Dimension der Flexibilität ermöglichen.

Neue Regeln, neue Ära

Auch die COVID-19-Pandemie stellt die Versicherungsbranche vor große Herausforderungen und verstärken Veränderungsbedarf hin zu gesteigerter Agilität. Eine agile Versicherung zeichnet aus, dass sie auf Ereignisse mit exponentiellen Auswirkungen wie bei der Pandemie unmittelbar und zielgerichtete reagieren kann. Zusätzlich sind Versicherer gefordert auf die neuartigen Kundenbedürfnisse der „Millennials“ einzugehen. Die Fähigkeit zur kontinuierlichen Anpassung an Marktveränderungen wird zur Kernkompetenz der Versicherung der Zukunft gehören müssen. Sie sichert die Voraussetzungen für ein nachhaltiges und wettbewerbsfähiges Vorgehen. Die Entwicklung dieser Fähigkeit im Unternehmen setzt strukturelle Änderungen in der Organisation voraus. Eine konsequente Anpassung des Organisationsmodells und der Geschäftsprozesse, die Neugestaltung des Produktportfolios sowie eine iterative Produktentwicklung sind dabei entscheidend.

Deloitte als Transformationspartner

Unsere ExpertInnen bei Deloitte unterstützen führende Versicherungsunternehmen bei ihrer dynamischen Strategieentwicklung, rollierenden Budgetierung, iterativen Planung und Durchführung einer systematischen Organisationstransformation. Im Rahmen interaktiver Workshops und Innovation Labs arbeiten wir gemeinsam mit unseren Kunden konkrete Fragestellungen aus, entwickeln wirksame Lösungskonzepte für eine erfolgreiche Strategieumsetzung und unterstützen deren Implementierung.

Wir freuen uns auf den Austausch mit Ihnen darüber, wie diese Themenfelder auf Ihr Unternehmen anwendbar sind und wie wir Sie im Rahmen der anstehenden Entwicklungen unterstützen können.

1. Economic Agility Lab

Gemeinsam mit unseren Kunden führen agile ExpertInnen von Deloitte einen 1-Tages-Workshop zu vorab abgestimmten Fragestellungen und Herausforderungen der agilen Transformation​. Der Workshop kann Vor-Ort beim Kunden, „remote“ oder in einem unserer Deloitte Innovation-Labs durchgeführt werden. In einem interaktiven Format unter Verwendung kreativer Workshop-Techniken bearbeiten wir konkrete Fragestellungen und entwickeln erste Lösungsansätze, wobei wir immer die übergreifenden Deloitte-Projekterfahrungen​ einbringen.

Insbesondere in der Versicherungsbranche sind bereits verschiedene agile Reifegrade bei unseren Kunden zu erkennen, die aufgrund des individuellen Transformationsfortschritts einen individuellen Workshop-Ansatz benötigen. Dadurch können Workshops situationsabhängig auf den aktuellen agilen Entwicklungsstand des Kunden angepasst und somit gezielt spezifische Probleme und Herausforderung gelöst werden. Dabei streben einige Versicherungen auf ihrer agilen Reise bspw. eine ganzheitliche Transformation an, während andere erst die agilen Grundlagen in ihren cross-funktionalen Teams erproben wollen. Unser flexibler Workshop-Ansatz hilft uns dabei, verschiedene Kunden individuell zu unterstützen.  

Kontakt Munir Mahrufi

2. Deloitte Corporate Adaptability Maturity Assessment

In den letzten Jahren haben sich immer mehr Versicherungsunternehmen für die Durchführung einer agilen Transformation entschieden. Die Dringlichkeit für eine Änderung in Organisation ist längst bekannt und setzt Versicherungsunternehmen regelmäßig unter Druck. Dabei wird die Organisation vorher mit folgenden Fragen konfrontiert: Wo steht meine Organisation im Kontext Agilität und wo muss ich ansetzen, wenn es darum geht eine systematische agile Transformation durchzuführen?

Zur Beantwortung dieser Frage haben unsere ExpertInnen das Corporate Adaptability Maturity Assessment entwickelt, welches die Anpassungs- und Veränderungsfähigkeit der gesamten Organisation, verschiedener Geschäftsbereiche oder aber einzelner Teams analysiert. Basierend auf den Ergebnissen der Analyse werden konkrete Verbesserungspotenziale gemeinsam mit Kunden identifiziert. Zudem wird eine Kombination aus empirisch belastbarer Informationen, fundiert wissenschaftlichem Hintergrund und langjähriger Erfahrung der ExpertInnen bei Deloitte als Partner zahlreicher agiler Transformationsprojekte miteinbezogen.

Der Aufbau des Corporate Adaptability Maturity Assessment ist modular und bietet größtmögliche Flexibilität in der Umsetzung – unabhängig von Größe, Organisationsform und notwendigem Detailgrad. In der Auswertung der Ergebnisse und identifizierten Potentiale, stehen unsere ExpertInnen mit vertiefenden Workshop-Formaten zur Seite, sodass die gewonnenen Erkenntnisse durch maßgeschneiderte Organisations-interventionen genutzt werden können.

Kontaktperson: Dr. Alice Jing Lee

3. Eine agile Versicherung schaffen

Komplexität und Spektrum der Einflussfaktoren und Trends im Markt zwingen Versicherungsunternehmen Entscheidungszyklen radikal zu überdenken, um exponentielle Veränderungsdynamik zu nutzen. Die aktuellen Trends in der Versicherungsbranche können in drei übergreifenden Cluster zugeordnet werden: datengetriebene Kundenorientierung, innovative Produktentwicklung, verschärftes Wettbewerbsumfeld durch branchenfremder Anbieter. Vor dem Hintergrund veränderter Risikogruppen der Versicherten sowie externer Faktoren wie Klimawandel, Geldpolitik oder demografischer Wandel müssen Versicherungsprodukte kontinuierlich angepasst oder neu konzipiert werden. Dabei wird der Einfluss von IT und neuen Technologien im Zusammenhang mit individualisierter Produktentwicklung für Kunden immer größer und stärker.

Auch die Interaktion zwischen Versicherten und Versicherung in den letzten Jahren hat sich weiter diversifiziert. Die Rolle der Versicherungsmakler wird für Generation Y weitgehend durch Vergleichsportale substituiert und die Expertise wird nur teilweise für bestimmte Produkte gewünscht. Des Weiteren aktuelle Entwicklungen im Zuge der COVID-19-Pandemie verstärken Veränderungsbedarfe zu mehr Agilität. Die Pandemie erfordert eine agile Repriorisierung zum „Fahren auf Sicht“. Die aktuelle Unsicherheit hat die Strategie und Planungsannahmen so verändert, dass viele Pläne nun effektiv falsch sind und nur agil neu geplant werden können

Die Idee einer „agilen“ Versicherung dient als Projektionsfläche für alle Lösungen und Hoffnungen eines veränderungsfähigen, innovativen und leistungsfähigen Versicherungsunternehmens. Agilität entwickelt sich inkrementell bei Versicherern und ist in der IT nun weit fortgeschritten – dies erhöht den Veränderungsdruck auf das Kerngeschäft.

In einem Interview berichten unsere KollegInnen über die Trends, Herausforderungen und Optimierungsbedarfe im Organisationsmodelle der Versicherungsunternehmen.

Kontaktperson: Sahar Khaksar und Andreas Slogar