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NPL Management
Optimiser la gestion des crédits non performants
Les récentes publications par l’EBA de ses orientations pour la gestion des NPL (non performing loans) puis d’un ensemble de mesures préconisées pour cette gestion par la Commission Européenne viennent renforcer la volonté des autorités d’endiguer la progression des prêts non performants au sein de la zone euro. Cette forte volonté est le reflet de l’importance du risque systémique que représentent ces prêts pour l’économie.
L’actualité réglementaire est donc dense en cette période pour l’ensemble des établissements avec un certain nombre de sujets à traiter en parallèle, notamment la mise en place de la nouvelle définition du défaut pour 2021 et l’impact sur les provisionnements de ces créances avec l’addendum de la BCE.
Ces grandes mesures s’ajoutent à la volonté démontrée par l’EBA et le MES de consolider le marché secondaire des NPL à travers plusieurs propositions phares dont la création d’une structure de défaisance bancaire au niveau européen et la publication en fin d’année 2017 d’un ensemble de templates de données (« NPL templates ») dont le l’objectif principal est de réduire l’asymétrie d’informations entre vendeurs et acquéreurs de NPL.
NPL Management
Au vu des multiples enjeux qui émanent de cette situation, Deloitte est assuré d’être le mieux placé pour vous accompagner dans l’ajustement des dispositifs de gestion des prêts non performants.
La firme vous offre en effet une gamme complète de services relatifs à la gestion des prêts non performants allant du support à la mise en conformité aux lignes directrices de la BCE jusqu’à l’amélioration des processus de gestion des crédits et du recouvrement sur l’ensemble de la chaîne de valeur des activités de crédit.
Une gamme complète de services relatifs à la gestion des prêts non performants :
- Analyse à 360° de votre cadre de gestion des prêts non performants aux directives de la BCE : nous vous proposons d’effectuer une phase d’évaluation initiale commençant par le développement d’un contrôle de cohérence jusqu’à la rédaction du plan directeur d’interventions
- Analyses spécifiques, qualification et quantification des impacts sur les modèles économiques et financiers liés aux prêts non performants et propositions d’ajustements potentiels sur le dispositif opérationnel
- Analyse globale des impacts attendus sur les performances et l’applicabilité des modèles de crédit en vigueur avec un focus sur la cohérence des modèles sur des notions structurelles telles que le défaut et la définition de la détérioration du crédit selon les normes IFRS 9, et les étapes clés des processus de gestion des créances incidentées
- Analyse d’impact sur l’ensemble du système informatique des prêts non performants
- Construction d’une feuille de route d’ensemble visant à une intégration des nouveaux concepts et orientations opérationnelles dans le respect des contraintes règlementaires et objectifs de la banque
- Accompagnement sur les différents volets de votre projet et apport éventuel de solutions techniques innovantes pour la valorisation de vos portefeuilles de créances, la mise en place d’indicateurs et de KPI adaptés, la construction de modèles de type Early Warning System et l’évolution de vos modèles de risque de crédit et de provisionnement
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