Les services bancaires ouverts au Canada :

Que ce soit lorsque vous magasinez en ligne, publiez du contenu sur les médias sociaux ou appuyez sur un lien sur votre téléphone, vous communiquez des données à des tiers. Cependant, lorsqu’il s’agit d’échanger des données financières, beaucoup d’entre nous sont plus conscients de l’importance de la sécurité et de la confidentialité. Le gouvernement du Canada et le secteur des services financiers travaillent à l’élaboration d’un cadre de services bancaires ouverts qui permettra aux Canadiens, avec leur consentement explicite, de communiquer en toute sécurité leurs données bancaires à des tiers accrédités. Une fois en œuvre, les utilisateurs auront un plus grand contrôle sur leurs finances et auront accès à de nouvelles ressources pour améliorer leurs résultats financiers.

Changer la donne concernant l’échange de données

Le rapport Les services bancaires ouverts au Canada étudie comment les institutions bancaires, les entreprises de technologie financière et les organismes de réglementation peuvent faciliter une approche des services bancaires ouverts qui est axée sur le consommateur. Nous avons mené un sondage auprès de 1 030 Canadiens afin de savoir ce que les consommateurs pensent du partage de leurs informations personnelles en ligne et d’évaluer leur connaissance des services bancaires ouverts. D’après les résultats du sondage, il reste du travail à faire pour accroître la sensibilisation et la compréhension des consommateurs aux services bancaires ouverts. L’exploitation des avantages potentiels nécessite un cadre ciblé et axé sur le consommateur qui favorise la confiance et ouvre la voie à une adoption généralisée afin que tous les Canadiens puissent en tirer parti.

Comment s’enclenche le parcours du Canada

Les services bancaires ouverts proposent une expérience utilisateur améliorée. Les plateformes des services bancaires ouverts offrent aux utilisateurs de meilleures mesures de protection des données et des expériences simplifiées, ce qui les aide à mieux gérer leurs finances.

Notre récent sondage a révélé que nous devons renforcer la confiance des Canadiens à l’égard des services bancaires ouverts. Dans le rapport qui en résulte, nous présentons quatre observations distinctes qui peuvent aider à atteindre cet objectif :

1. Sensibiliser plus les Canadiens à tous les aspects des services bancaires ouverts devrait être une priorité.
2. Les caractéristiques doivent être adaptées aux besoins et aux désirs des consommateurs.
3. Une attention doit être portée à l’équité et à l’inclusion.
4. Une plus grande transparence des mesures de sécurité renforcerait la confiance des consommateurs dans les services bancaires ouverts et leur adhésion au système.

Plus nous utilisons une approche ciblée et axée sur l’utilisateur pour répondre à ces observations, plus nous sommes susceptibles de renforcer la confiance des Canadiens.

1. Sensibiliser plus les Canadiens à tous les aspects des services bancaires ouverts devrait être une priorité.

Même si le partage de données est une pratique courante au Canada, seulement 35 % des Canadiens se sentent à l’aise en général de communiquer leurs données en ligne. Fait intéressant, lorsqu’on leur a indiqué que leur consentement constituait un aspect fondamental des services bancaires ouverts, 45 % d’entre eux ont déclaré qu’ils ne seraient pas inquiets de recourir à ces services pour communiquer leurs données financières en ligne une fois le cadre adopté.

La sensibilisation peut être la clé pour améliorer le sentiment de confiance des Canadiens à l'égard des services bancaires ouverts. Les répondants qui ont indiqué être informés sur les services bancaires ouverts sont beaucoup plus à l'aise de partager leurs données financières, 70 % d'entre eux étant d'accord avec cette affirmation.

Avant le déploiement du système bancaire ouvert en Australie en 2020, seulement 25 % des Australiens avaient entendu parler des services bancaires ouverts. Afin de combler cette lacune, une campagne d’information sur les avantages, les risques et les mesures de protection a été lancée, ce qui a facilité la mise en marché du système. Pour favoriser l’adoption au Canada, nous devons suivre cet exemple.

2. Les caractéristiques doivent être adaptées aux besoins et aux désirs des consommateurs

Nous avons confiance en ce que nous pouvons contrôler. Les services bancaires ouverts donnent aux gens le pouvoir de prendre le contrôle de leurs résultats financiers; les institutions financières et les autres acteurs devraient donc adapter leurs applications aux besoins de leurs clients.

Si les plateformes sont conçues pour répondre à ces besoins, il est probable qu’un plus grand nombre de Canadiens adopteront les services bancaires ouverts une fois disponibles.

3. Une attention doit être portée à l’équité et à l’inclusion

Les applications et les pratiques de services bancaires ouverts doivent être accessibles à tous les Canadiens, peu importe leur âge, leur genre, leur emplacement, leur situation économique, etc. Toutefois, notre sondage a révélé des lacunes d’équité et d’inclusion.

Notre rapport décrit comment un effort collectif déployé par plusieurs parties prenantes du secteur peut aider à combler ces lacunes.

4. Une plus grande transparence des mesures de sécurité renforcerait la confiance des consommateurs dans les services bancaires ouverts et leur adhésion au système

Aucune partie ne peut à elle seule favoriser la confiance et la sensibilisation. Il faudra une action continue et coordonnée entre les institutions financières, les entreprises de technologie financière, les groupes de consommateurs et les organismes de réglementation. Pour faire des services bancaires ouverts un système auquel les Canadiens font largement confiance, nous avons besoin de campagnes d’information, de marques reconnaissables, de mesures de protection de la vie privée et de messages cohérents.

Établir un lien de confiance avec le consommateur canadien pourrait commencer par ce qui suit :

• Caractéristiques de conception précises, comme la réception d’avis lorsqu’une personne tente d’accéder au compte;
• Garanties de responsabilité à des fins de sécurité, y compris une déclaration de responsabilité maximale;
•  Capacité d’effacer des données, et de fournir et de révoquer le consentement à l’échange des données;
• Soutien de l’institution financière principale.

Pour assurer la réussite des services bancaires ouverts, nous devons nous concentrer sur la transparence, la sensibilisation continue des consommateurs et la communication constante pour offrir du soutien.

Faire le premier pas vers un meilleur avenir financier

Les Canadiens sont prêts à profiter des services bancaires ouverts, mais nous ne sommes qu’au début de ce parcours. Des efforts continus et coordonnés pour établir et maintenir la confiance des consommateurs seront essentiels à la réussite et à l’exploitation du plein potentiel de ce système. Les gens veulent un écosystème financier fondé sur des pratiques sécuritaires d’échange de données financières qui soutiennent leurs objectifs économiques. Lorsque nous serons prêts à adopter les services bancaires ouverts, les possibilités seront sans fin.