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Vier Trends, die das Versicherungsgeschäft in 2020 bestimmen
Eine schwierige Zukunft
Heute ist das Wachstum eine Herausforderung, die Margen sind knapp, die Kosten sind angespannt, die Umweltrisiken verändern sich und die Regulierung wiegt weiterhin schwer. In Zukunft wird es Veränderungen geben - diese Studie verweist auf vier Schlüsselbereiche, in denen dies voraussichtlich passieren wird. Simon Walpole, Insurance Lead Partner
Durch offene Gespräche mit mehr als 200 hochrangigen Führungskräften aus der EMEA-Region konnten wir zusammen mit Financial Times Remark vier zentrale Versicherungstrends, die die Zukunft der Branche prägen werden, ermitteln und analysieren.
Die Kurzfassung bietet einen Überblick über den Bericht. Unten können Sie auf den vollständigen Bericht und seine einzelnen Kapitel mit umfassenden Analysen und die Folgen für Ihr Unternehmen zugreifen.
Die umfassende Analyse ansehen und anfordern
In einer neuen Welt mit neuen Kunden, die neue Lösungen erwarten - wie erfüllen Versicherer neue Anforderungen?
In dieser umfassenden Analyse geht es darum, warum die Branche über ihre Kernprodukte und -dienstleistungen hinausgehen und neue Wege der Kundenansprache finden muss, um die Kundenbindung zu erhalten - dies gilt insbesondere für den Schweizer Versicherungsmarkt.
In Zeiten der Disruption wissen Versicherer, dass sich ihre Kundenangebote ändern und an die neuen Bedürfnisse des digitalen Zeitalters angepasst werden müssen. Knapp die Hälfte der hochrangigen Führungskräfte, mit denen wir gesprochen haben, geht davon aus, dass die sich verändernden Bedürfnisse der Kunden in den kommenden drei Jahren als die grösste Herausforderung herausstellen werden.
Der Versicherungsbereich verändert sich, was zum Teil auf die steigenden und sich verändernden Ansprüche der Kunden zurückzuführen ist. Das hat dazu geführt, dass die Verbraucher inzwischen ein wichtiger Wachstumsfaktor in der Branche sind.
Mittlerweile müssen Versicherungsunternehmen in einer neuen Welt miteinander konkurrieren – von dauerhaft niedrigen Zinsen bis hin zu neuen Technologien in der Versicherungsbranche. Ausserdem sehen sie sich mit Neueinsteigern konfrontiert, die niedrigere Betriebskosten ermöglichen. All dies hat dazu beigetragen, dass neue und flexiblere Wege der Kundeninteraktion erforderlich sind.
Im ersten Kapitel erfahren Sie, warum Versicherer neue Produkte und Lösungen wie versicherungsfremde Produkte anbieten und zudem sicherstellen sollten, dass freundliche und sachkundige Mitarbeitende zur Verfügung stehen und neue Wege für die Kundeninteraktion, -anziehung und -bindung gefunden werden.
Drei Schritte zum Erfolg
Dass sich die Bedürfnisse und Erwartungen der Kunden ändern, ist ganz natürlich – das wird auch in Zukunft der Fall sein, und möglicherweise sogar schneller vonstatten gehen als bislang. Unternehmen, die die Gelegenheit ergreifen, um Versicherung und Technologie durch neue, innovative Produkte, Dienstleistungen und Vertriebskanäle zu kombinieren, werden auf dem Markt der Zukunft zu den Gewinnern zählen.
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Die Gegenwart muss infrage gestellt werden
Vor allem Schweizer Versicherungsgesellschaften, die auf einem der weltweit am stärksten durchdrungenen Versicherungsmärkte tätig sind, müssen einen neuen Wachstumsfahrplan bestimmen und neue Einnahme- und Gewinnmöglichkeiten erschliessen.
In Zukunft wird es nicht ansatzweise ausreichen, wenn Versicherer wie gehabt ihre Schutzprodukte verkaufen. Der digitale Wandel und sich ändernde Kundenbedürfnisse führen dazu, dass Versicherer innovativ sein müssen, um in ihrer Branche weiterhin relevant zu sein.
Wir zeigen, welche Wege die Versicherungsbranche einschlägt, um Wachstum zu erzielen – sei es durch neue dienstleistungsbasierte Modelle, innovative Produkte oder einen grösseren Fokus auf die Prävention.
Eine wesentliche Herausforderung im Sektor besteht darin, trotz der digitalen Transformation im Bereich der Versicherung und der Kundenbedürfnisse relevant zu bleiben. Um auch in Zukunft erfolgreich zu sein, hat der Sektor vermehrt dienstleistungsorientierte Unternehmen und neue Angebote hervorgebracht, von denen viele noch vor fünf Jahren nicht verfügbar waren. Beides sind Beispiele von Wachstumsgenerierung und Ertragssteigerung. Auf der Suche nach neuen Wachstumsstrategien sollte sich die Branche an China orientieren: Das Land wurde als am schnellsten wachsender Markt für Versicherungen weltweit identifiziert.
Im zweiten Kapitel zeigen wir, wie die Branche mithilfe einer neuen Strategie versucht, Wachstum zu erzeugen.
Die drei Wachstumsfaktoren
Die Versicherungsbranche basiert auf Produkten, die die Verbraucher vor Verlusten aufgrund unerwarteter Ereignisse schützen. Während dieses Element in der Versicherungsbranche immer von Bedeutung sein wird, erleben wir derzeit eine technologiebedingte Abkehr von diesem traditionellen, in weiten Teilen reaktiven Modell hin zu einem proaktiven Ansatz, der darauf abzielt, die etablierten Versicherungskonventionen mit der Technologie zu vereinen.
Welche Faktoren werden die Branche am meisten beeinflussen?
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Strategische Zusammenarbeit ist nach wie vor wichtig, um Wachstum zu erzielen
In einem höchst wettbewerbsintensiven Umfeld können sich etablierte Unternehmen nicht mehr auf organisches Wachstum und interne Innovation verlassen. Unternehmen, die Partnerschaften mit innovativen Start-ups schliessen, sich mit InsurTech zusammentun und sich mit ihren Mitbewerbern konsolidieren können, werden sich behaupten.
Eine Branche im Umbruch erfordert nie dagewesene Verhandlungsfahigkeiten. Wir zeigen, wie die Branche das Wachstum mithilfe von M&A, Equity-Partnerschaften und Kooperationen fordern wird.
Das globale M&A-Transaktionsvolumen hat 2018 neue Höchststände erreicht, und Unternehmen sind zunehmend auf der Suche nach Wachstum, Zugang zu neuen Märkten und Produkten und zunehmend auch nach Technologie. Vor diesem Hintergrund spielt die Transaktionstätigkeit in den Trends der kommerziellen Versicherungsbranche eine grosse Rolle. Die Befragten stimmen zu, dass die M&A-Tätigkeit in den kommenden fünf Jahren mehr als die Hälfte des Wachstums stellen wird. Das wird wiederum dazu führen, dass die Unternehmen dies fest in ihre langfristigen Wachstumsstrategien einbinden werden. Dennoch ist das nicht immer so leicht. Lediglich ein Viertel der Befragten hat das Gefühl, dass sie das Ziel effektiv in ihre letzten Transaktionen integrieren konnten.
Im dritten Kapitel untersuchen wir, wie die Branche das Wachstum mithilfe von M&A, Equity-Partnerschaften und Kooperationen fördern wird.
Vier Schritte zu einer erfolgreichen Integration
Unzureichend integrierte Unternehmen haben es schwer, Synergien zu erzielen, und sind zumindest teils für die komplexen organisatorischen und technologischen Strukturen verantwortlich, die dem Versuch vieler Versicherer, mit dynamischeren Wettbewerbern Schritt zu halten, im Wege stehen. Eine erfolgreiche Integration erfordert eine detaillierte Planung im Vorfeld des Geschäftsabschlusses und rasches Handeln danach.
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Technologieimplementierung - richtig gemacht
Schweizer Versicherer merken langsam, dass sich ihr Geschäft, ihr Umgang mit Daten und ihre IT-Architektur grundlegend ändern müssen, um sich wirklich am Kunden zu orientieren.
Disruptive neue Technologien sind nichts Neues. Es sind aber zwei verschiedene Paar Schuhe, sich dieser Tatsache bewusst zu sein und tatsächlich auf sie zu reagieren. Wenn Versicherer in einem Markt bestehen wollen, dem eine rasche Transformation bevorsteht, so müssen sie ihre Digitalisierung erheblich beschleunigen.
Erfahren Sie, wie Versicherer durch den Einsatz zielgerichteter Technologie verhindern können, den Anschluss zu verlieren.
Rasche Fortschritte bei zahlreichen Technologien befähigen Unternehmen, mehr für ihre Kunden zu tun – und das schneller und günstiger. Insbesondere Finanzdienstleistungen sehen sich einer signifikanten Disruption gegenüber. Dennoch ist die Branche zuversichtlich, dass sie sich schnell genug weiterentwickelt, um den grossen technologischen Trends der Zukunft gewachsen zu sein. Zudem dürften auch erweiterte Analysen in den kommenden drei Jahren einen Anstieg verzeichnen. Trotzdem wird es infolge des digitalen Wandels schwerer sein, die Compliance sicherzustellen.
Im vierten Kapitel erklären wir, wie Versicherer durch den Einsatz zielgerichteter Technologie verhindern können, den Anschluss zu verlieren.
Die sieben Schritte zur digitalen Transformation
Versicherer sollten erwägen, wie neue Technologien am besten erworben und geistiges Eigentum geschaffen werden kann. Sie müssen entscheiden, ob interne Ressourcen, ein partnerschaftlicher Ansatz oder Akquisitionen in Zukunft die beste Lösung darstellen.
Wir haben sieben Schritte zusammengefasst, die Versicherer auf ihrem Weg zu einer ganzheitlichen technologischen und geschäftlichen Transformation befolgen sollten.
