Intelligence-enabled Banking

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Intelligence-enabled Banking

Der Paradigmenwechsel für Financial Services

Die klassischen Geschäfts- und Betriebsmodelle von Finanzdienstleistern stoßen im heutigen Informationszeitalter an ihre Grenzen: Fragmentierte IT-Systeme, veraltete Prozesse, Silodenken und hohe Kosten der Digitalisierung gefährden die Kundenzentrierung und vor allem die Profitabilität von Finanzprodukten und -dienstleistungen. Deloitte ermöglicht durch ein innovatives Gesamtkonzept sowie exklusive Kooperationen mit global führenden Technologieanbietern nun einen Paradigmenwechsel – hin zu informationsgetriebenen Strukturen als sehr leistungsfähige Basis für neue, differenzierende Geschäfts- und Betriebsmodelle mit signifikantem Potenzial für kurzfristige Effizienz- und Ertragssteigerungen. Wir nennen es: Intelligence-enabled Banking.

Intelligence-enabled Banking: The paradigm shift for financial services

Die Bereitstellung intelligenter und kundenzentrierter Lösungen wird neben der Sicherstellung operativer Effizienz zum zentralen Erfolgsfaktor für die nachhaltige Wettbewerbsfähigkeit von Finanzdienstleistern. Die klassischen Geschäfts- und Betriebsmodelle stoßen hierbei jedoch an die Grenzen ihrer Leistungsfähigkeit. Die aktuelle Situation ist häufig durch fragmentierte IT-Systeme, veraltete Prozesse, Silodenken und hohe Kosten gekennzeichnet. Mit dieser Ausgangsbasis ist der anzustrebende Dreiklang aus einem intelligenten und individuellen Leistungsportfolio für die Kunden, dem effizienten Einsatz von leistungsfähigen und skalierbaren Systemen mit hoher Flexibilität und Offenheit sowie die Erfüllung ambitionierter Effizienz- und Ertragsziele nicht länger darstellbar. Daher ist ein Paradigmenwechsel erforderlich: von althergebrachten, produkt- und prozessorientierten Strukturen hin zu intelligenzgetriebenen Strukturen.

Deloitte unterstützt diese ganzheitliche Transformation der Geschäfts- und Betriebsmodelle durch ein innovatives Gesamtkonzept, das neben der eigenen Industrie-, Technologie- und Transformations-Expertise auch auf exklusive Kooperationen mit global führenden Technologieanbietern setzt. Wir leiten und orchestrieren das Transformationsprogramm hin zu Intelligence-enabled Banking, während die Partner ihre zukunftsweisenden State-of-the-Art Technologien zur Verfügung stellen. Das Ökosystem aus verfügbaren Technologien reicht hierbei von der im Fokus stehenden Künstlichen Intelligenz (KI) über Plattformen zur Bereitstellung von Produkt- und Serviceangeboten rund um das Internet of Things bis hin zu Media Mining oder Distributed Ledger Technologien mit mittel- bis langfristiger Perspektive. Neben exklusiven Kooperationen mit unseren Partnern werden hierbei auch die Erkenntnisse und Methoden unserer Data Analytics und Neuroscience Institute einbezogen. Im Ergebnis erhalten unsere Kunden somit den Zugang zu den innovativsten technologischen Plattformen sowie unserem spezifischem Know-How bei der technischen und fachlichen Konzeption der Zielmodelle, der Implementierung der Technologien und den begleitenden Change-Management-Maßnahmen.

Eine der zahlreichen externen Kooperationen im Rahmen von Intelligence-enabled Banking wurde mit BlackSwan Technologies geschlossen. Das von BlackSwan entwickelte, weltweit bisher einzigartige KI Operating System ist seit 2018 bei mehreren internationalen Großbanken erfolgreich im Einsatz. Die Technologie wird in der DACH-Region exklusiv von Deloitte eingesetzt. Neben dem Zugriff auf alle relevanten internen und externen Datenquellen sowie vielfältige Möglichkeiten zur Datenanreicherung bietet das System vor allem leistungsstarke KI-Analysetools und kontextbezogene Visualisierungsmöglichkeiten. Durch ein neues Zusammenspiel von Mensch und Maschine werden die jeweiligen Stärken bestmöglich genutzt und wesentliche Voraussetzungen für informationsbasierte Geschäfts- und Betriebsprozesse geschaffen.

Ein zentraler Mehrwert von BlackSwan ist die Bündelung und flexible Nutzung der gesamten Bandbreite der neuesten Technologien des KI-Universums in einem integrierten System. Zudem sind auch schon konkrete Applikationen für den Finanzdienstleistungssektor vorkonfiguriert, die sämtliche regulatorische und datenschutzrechtliche Anforderungen erfüllen. Dazu zählen beispielsweise Know-your-Customer- oder Underwriting-Prozesse, wobei gleichzeitig kunden- und risikospezifische Regelungen zusätzlich zu berücksichtigen sind. Eine nahtlose Integration ermöglicht zudem das reibungsfreie Zusammenspiel mit bestehenden Legacy-Systemen.

Der Paradigmenwechsel hin zu Intelligence-enabled Banking wird den Finanzdienstleistungssektor in den nächsten 5 bis 10 Jahre stärker verändern als dies in den letzten 20 Jahren geschehen ist – und das schließt die Finanzkrise explizit mit ein. Zukünftig werden diejenigen Spieler erfolgreich sein können, denen die Transformation hin zu innovativen Geschäfts- und Betriebsmodellen auf Basis von Informationen und der Orchestrierung von Innovationen und Kooperationen gelingt. Intelligence-enabled Banking stellt genau dies in den Mittelpunkt und befähigt unsere Kunden – entlang des Konzepts des technologischen Darwinismus – schon nach kurzer Zeit zur Realisierung intelligenter und innovativer Lösungen mit signifikantem Ergebnisbeitrag bei begrenzten Investitionsaufwand. Zukunftsfähigkeit, Profitabilität und regulatorische Konformität sind das Resultat des anstehenden Paradigmenwechsels im Finanzdienstleistungssektors.

Der Bank Blog: Paradigmenwechsel für Financial Services | Was Intelligence-enabled Banking ist – und leisten kann (Ausgabe Juni 2019)

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