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Solutions

Valorisation des portefeuilles de créances

CreditValueCalc : valoriser le potentiel de vos activités de crédit !

La profitabilité des activités bancaires constitue sans aucun doute l’une des préoccupations majeures de l’industrie bancaire. La faiblesse des taux d’intérêt, l’essor d’une concurrence provenant d’acteurs non bancaires, l’assainissement des bilans bancaires et l’entrée dans l’ère du digital sont autant de facteurs de risque et d’opportunités conditionnant la rentabilité des activités bancaires.

Confrontés à un impératif d’adaptation, les acteurs bancaires font face à des prises de décisions stratégiques pour repenser leur modèle de production ou de distribution de services bancaires ou pour renforcer l’efficacité de leur process. Disposer d’une vision précise des impacts financiers de telles décisions ainsi que mesurer le potentiel des activités de crédits existantes ou à lancer constitue un atout majeur pour l’aide à la décision des dirigeants bancaires.

C’est pour accompagner nos clients dans leur transformation que nous avons développé une offre dédiée à la valorisation des activités de crédit et au calcul de rentabilité. Cette offre repose sur un modèle unique d’évaluation de la valeur économique des activités de crédit intégré dans un outil packagé CreditValueCalc.

CreditValueCalc a été conçu en capitalisant à la fois sur notre expérience de valorisation des portefeuilles de crédit éprouvée dans le cadre d’opérations d’acquisition et de cessions de portefeuille, et de mise en œuvre des normes de provisionnement du risque de crédit.

Valorisation des portefeuilles de créances

Cet outil permet de supporter une large gamme d’analyses comprenant notamment :

  • L’optimisation de la valeur de portefeuille dans une perspective de vente : valorisation avec mesure d’incertitude, sensibilité aux principaux déterminants de la valeur ou qualité de données
  • L’analyse de différentes options de comportement des portefeuilles et de conditions tarifaires fondées sur différentes hypothèses de projection (remboursements anticipés, sinistralité, coût du risque, etc.)
  • Les analyses d’impact de projets structurants affectant la gestion des créances saines et non performantes en déterminant les retours sur investissement/ROI attendus
  • L’évaluation des résultats financiers attendus du lancement ou acquisition d’activité

Notre solution offre ainsi des atouts différenciant :

  • Une adaptation facilitée aux différentes natures de portefeuilles de crédits
    Notre solution permet en effet, de sélectionner les différents paramètres à utiliser pour réaliser les projections, voire de les affiner en fonction de la nature des expositions concernées et des spécificités des activités et processus concernés.
  • Une capacité à utiliser différentes hypothèses de projection 
    Plusieurs calculs peuvent être réalisés avec des options différentes afin de comparer les scénarios de valorisation et vous permettre d’orienter au mieux votre décision.
  • Un calcul rapide avec une capacité à affiner progressivement les résultats sur les segments les plus significatifs
    - Notre solution autorise des calculs à différents niveaux de granularité de manière à éviter une phase de collecte de données globale, sans distinction des portefeuilles et de leur matérialité.
    - Un premier calcul sur base d’hypothèses génériques, éventuellement à dire d’expert peut être posé rapidement, afin de vous aider à fixer les priorités et centrer les travaux sur vos principaux enjeux.

Nos experts

Hervé Phaure

Hervé Phaure

Associé Risk Advisory

Hervé est Associé responsable de l’activité Credit Risk Advisory. Il intervient depuis plus de 25 ans sur les problématiques de gestion de risques financiers, et accompagne les institutions financière... En savoir plus

Daoud Barkat

Daoud Barkat

Directeur Risk Advisory, Credit Risk Management

Daoud est Directeur au sein de l’activité Credit Risk Advisory. Il intervient depuis plus d’une dizaine d’années au sein de l’industrie bancaire sur des problématiques de gestion et de modélisation de... En savoir plus