Conduct Risk

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Conduct Risk

Assurer la bonne gestion des risques de conduite

De nombreux scandales ont mis en lumière les impacts d’un mauvais comportement généralisé des acteurs financiers sur la stabilité des marchés et la confiance des consommateurs. Ces défaillances ont conduit à un renforcement significatif des exigences réglementaires relatives à la protection des clients de services financiers : MiFID2, IDD, PRIIPs, etc. et à un durcissement des sanctions de nos autorités de contrôle.

Les enjeux autour de la gestion des risques de conduite

Les autorités de régulation européennes et nationales ont défini la notion de « Conduct Risk » comme un risque de comportement inapproprié ou risque lié à la conduite des affaires.

Leurs approches en matière de contrôle des pratiques commerciales ont évolué, afin de répondre notamment aux enjeux suivants :

  • Evaluer les risques de préjudice clients sur l’ensemble du cycle de vie des produits financiers : conception, distribution et gestion. 
  • Exploiter des indicateurs chiffrés liés aux activités pour identifier des tendances en matière de Conduct Risk : rentabilité des produits, croissance du chiffre d’affaires, réclamations, etc.
  • Mieux appréhender le niveau de « culture risque » au sein des entreprises : implication des instances dirigeantes, modalités de rémunération des forces de vente, honorabilité et compétence, etc.

Nous vous accompagnons dans le cadrage et le déploiement de votre dispositif de maîtrise du Conduct Risk


Définir vos indicateurs et évaluer votre niveau de Conduct Risk

● Formaliser votre cartographie des risques
● Définir des indicateurs de risque homogènes sur vos gammes de produits
● Evaluer le niveau de « culture risque » de vos collaborateurs à travers notre méthodologie dédiée (Culture Conformité)




Mettre en place des solutions technologiques innovantes afin de mieux gérer le Conduct Risk

● Exploiter les données sur vos clients et produits afin d’identifier les zones de risque
● Mettre en place des outils de détection des comportements inappropriés de vos forces de vente et services clients
● Bâtir des tableaux de bord interactifs de pilotage du Conduct Risk




Faire évoluer vos processus et votre gouvernance

● Vous accompagner dans la revue et l’évolution de vos processus de gouvernance et de surveillance des produits
● Mettre en conformité vos processus de vente et de suivi de la relation clients
● Structurer vos dispositifs de gestion des conflits d’intérêts
● Définir les modalités de reporting et de pilotage du Conduct Risk



Contrôler le Conduct Risk

● Bâtir vos plans de contrôle permanent
● Réaliser des « visites mystères » au sein de vos points de vente
● Auditer vos processus et vos délégataires


Sensibiliser et former vos équipes opérationnelles aux enjeux du Conduct Risk

● Evaluer le niveau de perception et de connaissance de vos collaborateurs sur le Conduct Risk
● Former les parties prenantes (fonctions centrales et lignes métier) à ces enjeux
● Préparer les supports de sensibilisation et de communication


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Nos experts

Nicolas Fleuret

Nicolas Fleuret

Responsable Risk Advisory

Nicolas a rejoint Deloitte en 2009 et est responsable des activités Risk Advisory. Avant de rejoindre Deloitte, Nicolas a passé 15 ans auprès des autorités financières en France, où il a occupé plusie... En savoir plus

Odilon Audouin

Odilon Audouin

Associé Regulatory, Operations and Controls, secteur Assurance

Odilon est responsable de l’activité Compliance, Contrôle Interne et Risques opérationnels de Deloitte Risk Advisory auprès des sociétés d’assurance, mutuelles et institutions de prévoyance. Il interv... En savoir plus

Alexandre Liaskovsky

Alexandre Liaskovsky

Directeur, Risk Advisory, secteur Assurance

Alexandre a rejoint Deloitte en 2011 et accompagne nos clients du secteur de l’assurance sur l’ensemble de leurs enjeux de gestion des risques, de conformité, de contrôle interne et d’audit interne. I... En savoir plus