解密保險業AI應用場景 驅動產業數位轉型

【2024／11／01，台北訊】隨著人工智慧（AI）的技術的快速發展，保險業正迎來前所未有的轉型機遇，勤業眾信管理顧問股份有限公司今（1）舉辦「保險業人工智慧：基礎設施、應用及行業洞察」研討會。聚焦於AI在保險業的實際應用場景，並分享國際間AI實施的成功經驗，期望為台灣保險業者提供具體的實施路線圖，助力產業迎接AI驅動的數位化未來。

勤業眾信管理顧問股份有公司執行副總經理林昱伶表示，AI與機器學習驅動全球保險業創新，迎來數位轉型新契機，成為推動保險業數據驅動決策模式的核心力量。勤業眾信深入剖析全球保險業如何運用AI與機器學習來優化業務流程，包含風險預測、精準產品定價，以及自動化的核保與理賠流程。由於保險業對數據的敏感性和精確度有更高要求，這使得AI技術在保險業的應用既面臨挑戰，也帶來了巨大的創新機會。建議台灣保險業者應強化跨領域合作，以及積極培養AI相關人才，有助於在競爭中保持領先，並為未來數位轉型奠定堅實的基礎。

勤業眾信管理顧問股份有公司副總經理楊子逸指出，生成式AI（GenAI）不僅是技術的創新，更是一種變革思維，企業必須具備開放的心態，才能真正釋放AI的潛力。在保險業中，GenAI正改變保單設計、客戶互動及理賠處理等多個環節。保險公司利用GenAI自動化生成保單，根據市場趨勢及風險模型深度優化產品，提升客戶需求的精準度。此外，智慧助理及AI客服機器人可即時解答投保人疑問，提高客戶滿意度並減少人工客服的負擔。理賠流程也是保險業GenAI應用的亮點之一。傳統的理賠需要大量的資料核對和文件審核，透過多模態的GenAI技術，系統可自動分析影像、文件及數據，快速完成審核，大幅縮短理賠時間，增強客戶體驗。AI還提供即時語音轉文字的功能，將客戶的來電轉化為可分析與應用的文字數據，並能從中找出潛在的詐騙行為，有效降低理賠風險。

此外，在零售與製造業，GenAI協助企業進行市場需求預測、精準行銷及智慧工廠運營，從優化庫存管理到自動化生產計劃，企業能更靈活應對市場變化。醫療領域則運用GenAI提升診斷準確性及健康管理的效率，減輕醫護人員負擔。總結來說，GenAI技術在各行業的應用展現了巨大的潛力，在百工百業用AI的年代，企業與政府也正面臨隱私保護、倫理風險及系統整合的挑戰。

國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲強調，AI的蓬勃發展，讓保險業也加速推動AI與旗下業務整合與應用，現今除了廣泛應用在核保理賠、業務/客服應對上，未來業者將會開發出更即時輔助決策的AI系統或人機協作模式。在本次會議中，將專注探討未來AI在保險業發展趨勢：從發展客製化商品到預防性法遵科技與永續合規系統的建置都將輔助保險業更快適應商業和法規環境的變遷。同時為了更便於企業發展不同的AI模型，對資料的取用與處理也要求更靈活，故資料治理的強化必不可少。這一系列的AI轉型都將大幅改變保險業傳統的經營生態，卻也是保險業項科技進化的必經之路。

在保險業的數位轉型中，人工智慧已成為提升工作效率的核心技術。群聯電子股份有限公司技術長林緯表示，aiDAPTIV+讓保險公司能在地端微調訓練AI模型，結合保險專業領域的獨特需求進行深度優化，無需將資料上傳至雲端，有效避免資料外洩風險。這種地端訓練微調方式不僅提升AI模型的精準度，更確保保險公司資料的隱私與安全性，符合保險業對機密性與法規的嚴格要求。透過aiDAPTIV+，保險公司能在高效、安全的環境中，運用AI技術來提升客戶體驗，並優化內部流程，真正做到技術與業務的完美結合。

台灣人工智慧實驗室營運長張智為說明，台灣金融機構對人工智慧的應用需求持續上升，特別在大型語言模型（LLM）的運用中，但同時也面臨不少挑戰，比如技術、數據、資源和合規性等問題。為了解決這些挑戰，台灣人工智慧實驗室推出自建LLM技術的生成式AI解決方案—FedGPT。FedGPT使用專用模型，針對特定行業需求進行優化，並以超過1000億token的繁體中文語料進行訓練，確保能滿足金融與保險業需求。

更重要的是，FedGPT所使用的資料和知識內容完全保留在機構內部，並遵循嚴格的資訊安全和資料治理規範，確保不會將內部資料傳到第三方雲服務。FedGPT不僅符合金融和保險業的合規性與內部規範，並透過個人化的服務提升效率，助力金融保險業的發展。